[加拿大乐活网lahoo.ca 小李飞毒撰稿]当地时间6月3日，刚刚宣布加息0.5%的加拿大央行又发表了惊悚的言论。
副行长Paul Beaudry告诉媒体，央行有可能在2022年12月将基准利率加到3%！这也是之前预测的本轮加息上限。
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黄三水说，很多人问加息对贷款人意味着什么。其实意味着很多很多钱要被银行拿走了，如果你忍不了就要卖房子。
具体是多少钱呢？
按照加拿大家庭的收入中位数计算，在首付35%，贷款期限25年的情况下，央行基准利率从0.25%加到1.5%的时候，相当于每个家庭税前收入的5%被银行收走了。
举例来说，80万一套的公寓，基准利率0.25%的时候，月供差不多是1600元左右，而加息到1.5%之后，月供要2450元左右。按照利率五年一签计算，同样买80万的房子，五年多还5万元左右。（上述计算参考各大银行五年期固定贷款利率，不同银行的贷款产品金额略有差异）
按照同样的算法，200万的独立屋在0.25%基准利率时月供4050元左右，加息到1.5%的时候就要6100元左右。一个贷款周期就要多还12.5万。
黄三水提醒大家，上述计算的是基准利率从0.25%加到1.5%的变化。如果是0.25%到3%，那画面简直不敢想。
对投资者来说，2022年的房租水平在0.25%基准利率时现金流有可能为正或者负一点点，但加息到1.5%之后，几乎所有在近两年买房的公寓房东现金流都是负数，一旦加到3%有的房东就拿不住房子了。如果3%的利率水平再维持2-3年，很多投资人不想吃土就必须卖房。
有人会觉得，房东可以把增加的成本转移给房客，但房客就算咬牙签了合同，住着住着不交房租了，房东还不是要打掉牙齿往肚里咽。
所以，加息对房东、房客、买家、卖家都是巨大的挑战。
黄三水说，多数银行在加息后不会增加贷款人的每月还款额，但会缩减还款中本金的比例，这样原来25年还款期限的贷款会被延长到27年、30年，以此类推。
急性病可以变成慢性病，或许可以减少猝死的房奴，但对于投资来说，持有房产的实际成本增加，投资回报也都被银行吃掉了。
金融机构和个体不同，他们更少受情绪的影响，年薪百万的分析师通过各种数学模型得出结论，尽管有些结论听起来匪夷所思，但如果数据没错，那结论也八九不离十。
BMO在6月2日发布的报告中称，加拿大房地产即将面临自 90 年代崩盘以来未见的利率压力！
上一次面临这个级别压力之后，房地产市场崩盘了!
BMO表示，加拿大央行比美联储更激进，目前五年期国债的收益率达到2.9%，达到过去12年的最高点，而五年期固定期限贷款利率才3.7%，债券是无风险获利，而贷款是有风险的。所以商业银行贷款利率的增幅增速将超过加拿大央行的基准利率。
黄三水说，风险提示都到这个程度了，不是非买不可的买家还是等等看吧，从5月的交易数据看，大温哥华还好，多伦多那边有些地区的房价已经算崩了，据报道万锦独立屋的价格掉了20多万，未来啥样，谁也不敢预测。
加息周期中，现金为王！
