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关于加拿大房贷利率的两三事

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很多朋友都在关注着房贷利率的动向,房贷利率的高低及走势不仅与即将买房子或者renewal 房贷的朋友有最直接的联系,并且也对房地产市场的现状及走势息息相关。
要了解分析现状,我们需要先回顾一下加拿大房贷利率近年的历史及大体走势。关于利率历史,有两个重要的数值是最具有参考价值以及分析价值的。

首先是Bench mark rate (BMR), 也就是通常5年固定利率的标准利率(非折扣利率)。通常来讲,各信贷机构都是以这个利率为基础来制定自己的利率表及折扣区间,所以BMR的走势基本上可以等同于利率的真实走势。那就让我们来看看近些年的具体数据吧。2000年开始看起,当时的BMR为8.55, 走势呈下降趋势,直到2005年到达反弹点6, 再次上升到2007年的7.40, 然后一路下探至现在最低点4.64。按照各银行及政府分析师分析,未来两年利率整体会呈现一个稳步上升的趋势。2017年左右,BMR预计将会重新达到6.5-7.0。主要是根据以下几条进行判断和预计:1,CMHC等政府贷款保障机构所担保的High Ratio Mortgage总额过高,BMR的主要作用是作为qualify rate来决定收入类贷款的额度。也就是说提高BMR其实是对贷款收入条件的变相提高,以平衡High Ratio Mortgage给CMHC等机构带来的风险。2,加拿大人均收入和负债比过高,提高利率来冷静房市,避免泡沫的发生。3,按照趋势分析,从2015年中下旬触底之后,整体利率已经呈上升趋势
其次,prime rate (央行利率) 也是值得关注的一个重要指标。 从2005年开始看起,prime rate 从6的高位滑落至次贷危机09,10年的2.25,再呈上升趋势到达现在的2.70. Prime rate 基本来讲,可以看作加拿大经济状况的一个标杆之一。经济状况不好,利率降低,刺激消费,并且减少businesses的借贷成本。相反的,政府升利率,则是控制经济过热,或者鼓励储蓄等等。就现在状况来讲,加拿大经济处于一个相对低谷,能源类产业受创,加元贬值导致失业率上升,加币购买力低,等等。也就是说,理论上来讲央行利率是有下降的可能的。
综述以上两个重要指标: BMR以及Prime rate来分析。政府的任务主要为以下几点: 1, 控制房市稳定增长,防止过热,控制国民收入负债比率。2,刺激经济,扭转经济走势。那么通过分析我们不难发现,央行利率呈下降,而房贷BMR呈上升。其结果是,各借贷机构会逐步提高固定利率,并且降低浮动利率的折扣。对于买房子或者即将Renewal的朋友们来讲,这种情况下,锁定长期的固定利率其实是相对保守且安全的选择。
https://lahoo.ca/portal.php?mod=portalcp&ac=article&catid=347
本文发布于: 2016-1-28 16:43
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