往往一个看似简单、能轻松赚几百加元的小事，一不小心就可能留下刑事案底，甚至直接被遣返出境。
4月下旬，BC省列治文市。一个天气晴朗的周三，一户居民家的大门被骤然敲响。上门的并非普通访客，而是BC省证券委员会（BCSC）工作人员以及加拿大皇家骑警（RCMP）的警员。
警方此行的目的，是约谈一名涉嫌协助跨国投资诈骗团伙转移涉案资金的本地居民。起初，该居民刻意回避、不愿开门，执法人员并未放弃，持续沟通后，对方最终开门配合问询。
当事人的说辞是BC省证券委员会调查主管Sammy Wu早已多次听过的典型话术：他在扑克局中结识一名陌生人，对方提议让他代收转账资金，钱款存入他的个人账户后，再由他取现转交，而他仅需简单操作，就能赚取几百加元的报酬。
图自：The Global and mail
本次上门约谈发生在4月29日，也是BC省证券委员会开展的第七次同类上门执法行动。为应对日益猖獗的跨国洗钱乱象，该机构采用创新执法方式，专项打击行业乱象：不法诈骗分子专门招募本地居民充当“钱骡”，无论本人是否知情，这类人群都在无意识或有意识中，为不法分子转移非法资金。
官方数据显示，自2024年5月至今，BC省证券委员会已排查识别出116名潜在“钱骡”，其中已有40人收到官方正式警告信。信函明确告知当事人，自身行为已涉嫌参与非法活动，情节严重者或将面临刑事指控。另有部分涉案人员，因案件仍在侦办、居住地址无法核实，暂未收到警告通知。
Sammy Wu 图自：The Global and mail
Sammy Wu表示，此类上门约谈执法，初衷并非当场抓捕涉案人员。一方面是科普普法，教育那些不知情、被蒙骗的参与者，杜绝其再次卷入同类违法活动；另一方面，针对明知故犯、刻意参与洗钱的人员，执法部门正在固定留存证据，后续将依法采取进一步执法措施。
“我们必须证实当事人主观知情。依据本省《证券法》的教唆协助条款，乃至加拿大《刑法》相关规定，想要定罪，必须证明当事人明确知晓自己经手的，是投资诈骗产生的非法收益。”Sammy Wu解释道。
早在数年前，BC省证券委员会在侦办投资诈骗案件时，就发现非法资金多通过本地居民银行账户流转。调查初期，工作人员曾误以为账户持有人是诈骗核心嫌疑人，深入核查后才摸清真相：绝大多数账户持有人只是被利用的“钱骡”。而这类跨国诈骗案件，幕后操控者多为海外有组织犯罪团伙，本地“钱骡”则成为非法资金流转的关键一环。
除投资诈骗外，“钱骡”账户还常被用于洗白各类非法所得，涵盖毒品走私、各类网络诈骗等违法犯罪资金。需注意的是，BC省证券委员会执法管辖范围有限，仅能监管排查与投资诈骗相关的非法资金流动案件。
据悉，Sammy Wu上门约谈的执法模式，灵感源自2023年英国行业会议。会议中，美国邮政局分享了同类执法经验：通过针对性约谈现金代收人员、拦截现金邮寄包裹，大幅压降了相关地址的非法现金流转量，治理成效显著。
在历次约谈调查中，执法人员发现涉案人员的说辞高度雷同。据Sammy Wu统计，仅有约5%的“钱骡”属于完全不知情群体，大多是被虚假招聘广告诱骗入局；其余人员可划分为两类，一部分明知资金异常却刻意忽视风险，另一类则是主动自愿参与洗钱牟利。
在这里需要提醒大家的是，一旦被定性为洗钱协助者，后果不只是坐牢。你的银行卡会被永久冻结、个人信用彻底崩坏。对于留学生、新移民来说，这无疑将是毁灭性打击：刑事案底终身留存、签证吊销、强制遣返，甚至终身禁止入境加拿大。
其实，想要保护自己，方法特别简单，只需要记住一条底线：不贪小便宜，绝不帮陌生人收款、转账、走账。如果有人高薪找你帮忙打理不明资金，不要犹豫，直接拒绝。遇到可疑诈骗行为，可以拨打加拿大反欺诈中心举报热线。
最后送给大家一句话：别用侥幸心理赌法律的识别能力，它比你想象得更清醒。不要为了一点小钱犯了大错。
信息源：The global and mail
