CTV新闻近日报道，许多房主在下一次房贷续约时，可能会迎来一次不太愉快的惊吓。
在过去五年里，房贷利率从历史低点大幅攀升，导致许多借款人的月供显著增加。对一些人来说，这甚至可能意味着被迫卖掉自己的房屋，不得不寻找其他办法住宿。
以下是近年来利率变化的概况、未来可能的走向，以及造成“房贷续约冲击”的一些主要因素，帮助你提前做好财务准备。
房贷利率最近如何变化
根据加拿大央行的数据，许多将在 2025 至 2026 年间续约的房主，将面临 15% 到 20% 不等的月供上涨。而最不幸运的 10% 借款人，月供涨幅可能高达 40%。
近年来，加拿大房贷利率大幅波动。历史上，在 2020 年初期，五年期固定传统房贷利率大多维持在 4% 到 6% 区间。到了 2023 至 2024 年间，利率一度攀升至 8%，此后才回落至约 6%。
尽管过去一年利率略有下降，但大多数今年续约的房主，与他们 2020 年时的房贷利率相比，仍会看到月供增加。
唯一的例外，可能是那些一直在额外还款、从而在房屋中积累了更多净值的房主。
这些变化主要由加拿大央行的基准利率政策推动，该政策促使贷款机构上调其房贷报价。对许多房主而言，当年锁定的“低利率”如今显得格外慷慨。
更高的房贷成本将影响所有房主
加拿大按揭及房屋公司（CMHC）在今年7月报告称，2025年第一季度的平均房贷月供为 $2,086 加元。
以此为参考，房主在续约后可能面临以下月供变化：
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上涨15%： $2,399
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上涨20%： $2,503
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上涨40%： $2,920
随着越来越多的加拿大人靠薪水过活，并在消费债务上出现逾期，即便仅仅15%的上涨，也可能迫使一些房主失去房屋。
那些无力承担涨幅的人，将不得不出售房产并缩小居住规模，被迫重返租房市场，或必须大幅削减开支、寻找增加家庭收入的途径。
如何为利率上涨做好准备
虽然没人能准确预测未来利率的走势，但房主可以采取以下一些措施，以减轻续约时更高利率带来的冲击。
首先，计算一下当利率上升 10% 至 20% 时，你的月供会是多少。
大多数主要贷款机构和房贷比价网站都提供免费的计算器，可帮助你进行这类估算。
提前了解你的“冲击数字”，能让你有时间调整预算并作出明智决定。
在房贷续约时，不要自动接受贷款机构给出的第一个续约报价。
比较不同银行、信用社和房贷经纪的利率，看看能否获得更优惠的方案。
记住，银行和贷款机构为了争取续约客户，竞争十分激烈。要学会利用这一点。
即便是微小的利率差异，也可能在整个贷款周期内为你节省数千加元。
如果你担心更高的月供会让你的预算吃紧，可以考虑向贷款机构咨询是否能延长贷款摊还期（amortization period）。
这样做能降低月供，但同时也会增加你在整个贷款期限内支付的利息总额。
如果预计月供将上涨，考虑将奖金、副业收入或退税等额外收入提前存下，建立应急缓冲金。
留出 3至6个月的生活支出储备，能让你在利率调整初期更从容应对。
如果利率在你的续约日期之前下调，那么提前再融资（refinance）可能有助于你锁定更低利率，从而长期节省资金。
不过，请务必衡量提前还款罚金与潜在节省额之间的利弊。房贷经纪或理财顾问可以帮助你计算是否值得提前行动。
归根结底，如果你面临显著的房贷月供上涨，就可能需要对居住状况作出改变。
若涨幅超出你的承受范围，且无法与贷款方协商降低利率，你可能需要出售房屋、缩小住房规模，或通过出租房间（短租或长租）来增加收入。
新闻来源：
https://www.ctvnews.ca/business/real-estate/article/christopher-liew-is-your-mortgage-renewal-going-to-shock-you-what-to-do-now/
