据多伦多星报报道说，为应对经济状况恶化时的信贷和贷款违约潮，加拿大六大银行已经预留了近25亿元准备金。
六大银行在过去一周里公布了第一财季的盈利情况，与一年前相比，这些信贷损失准备金（PCL）都有大幅增加，当时的储备金总额仅为3.73亿元。
这是自疫情的以来最高的信贷损失准备金数额，当时金融巨头们在政府的财政支持和消费者储蓄盈余之前已经建立好准备金。
但是，在加拿大央行激进加息一年之后，加拿大人现在不得不努力应对急剧上升的借贷费用，并面临食品和其他生活必需品的价格仍然居高不下。
银行高管们上周表示，他们预计目前违约率不会急剧上升，特别是在就业率仍然很高的情况下，但他们预计信贷损失趋势将”正常化”。
他们发现，信用卡、信用额度（LOC）和汽车贷款的拖欠风险比住房贷款违约的可能性更高，而且这种拖欠已经在最近几个季度开始增加。
CIBC的首席风险官古斯（Frank Guse）说：”我们预计贷款拖欠将恢复到疫情前的水平。”
而其他银行的高管也有类似的评论。
皇家银行首席执行官麦凯（Dave McKay）在3月1日表示，该银行的财务业绩受到了本季度较高的准备金的冲击，并预计准备金将从周期性低点上升。
皇家银行在截至1月31日的三个月里拨出了5.32亿元的准备金，高于去年同期的1.05亿元。
麦凯说：”我们确实预测经济会软着陆，其特点是温和的衰退，主要是由不断上升的借贷费用对消费者的支出造成影响。”
丰业银行首席风险官托马斯（Phil Thomas）表示，消费者在旅游和外出就餐方面的支出已经在减少，不过节省的费用被更高的食品和杂货支出部分抵消。
他说：”我们的客户正在管理他们的消费习惯来应对较高的生活开销。在通胀压力下，我们大多数核心地区的低失业率是家庭收入稳定的一个驱动因素。”
这些银行都认为，强劲的就业率、工资增长和储蓄意味着他们的许多贷款客户有能力避免违约，而且贷款拖欠率仍然很低。
不过，据GlobalNews新闻报道，多伦多大学经济学教授梅利诺（Angelo Melino）认为，大银行为应对贷款损失提高准备金，并不意味着它们就能度过这关。
1月份，商家和消费者的破产申请总数比此前一个月高了13.5%，较一年前高了33.7%。商家资不抵债率一年涨了55.4%。
教授梅利诺表示，银行纷纷上调准备金实际上证实了黯淡的经济前景，这已经导致部分Bay街预测者持有经济衰退的看法。
投行Veritas Investment Research金融分析师德索萨（Nigel D’Souza）表示，有迹象表明未来几个月加拿大人的信用状况将会显著恶化。
国会预算办公室（PBO）本周曾表示，预计到了2023年底，失业率将上升到5.8%。而今年1月份时，失业率稳定在较低的5.0%。
教授梅利诺表示，如果失业率开始增加，对银行来说，这将转变成更多的损失，才能应对消费者的债务。
他说：“今年就业市场的情况将对消费者贷款产生非常重要的作用。”
不过德索萨补充说，即使加拿大人最终拖欠住房贷款，也不会给银行的信贷部门带来巨大影响，因为这些贷款有房产作为抵押，当违约发生时银行将房产拍卖即可。
他说：“当你看看过去的违约情况，房贷违约并不占多数。更常见的是汽车贷款、无担保的信贷额度、信用卡、商业借贷等。”
教授梅利诺还指出，银行的大部分住房贷款由CMHC提供担保，一旦出现损失，对纳税人的影响远超过对银行自身的影响。
