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美国庞氏骗局越来越多,朋友家人和教友成骗子最爱下手的人群

纽约时报作者Paul Sullivan的文章指出,对美国投资者来说,Gamestop风波可能只是一个小插曲,一个更大的问题正在逼近;越来越多的庞氏骗局。

所谓庞氏骗局,就是骗子们设计一个商业模式并不成立的投资骗局,利用新投资者的资金支付早期投资者,直到骗局瓦解。

最近的许多诈骗犯,一直盯着那些觉得自己在过去几年的股市大幅上涨中没能赚到钱的人。这些阴谋之所以失败,是因为他们没有过去10年里最大规模的庞氏骗局那么复杂,这里说的是麦道夫(Bernard L. Madoff)和斯坦福(R. Allen Stanford)的数十亿美元罪案。

这两家公司是在金融危机中失败了。现在的不同之处在于,庞氏骗局正在崩溃,而金融市场却在飙升。这让研究庞氏骗局的律师和学者感到担忧,因为当市场确实回落时,这种趋势可能只会变得更糟。

在纽约约翰杰伊刑事司法学院任教的施普林格说,在过去的十年里已经发现了600多个庞氏骗局,她写了一本新书《庞氏骗局的政治:历史、理论和政策》。

在谈到麦道夫的刑期时,她说,“如果他被判150年监禁,为什么还会有人发起庞氏骗局,并认为自己可以逃脱惩罚呢?因为他们认为自己更聪明。”

运营“庞氏骗局”博客的洛杉矶律师菲尔普斯(Kathy Bazoian Phelps)说,她每个月都会在博文中指出3到10个新的庞氏骗局。她表示,“自麦道多夫以来,趋势甚至丝毫没有放缓。月复一月,人们想出各种创意来骗取别人的钱,这让我感到惊讶。”

这些专家和其他人一致认为,投资者现在需要关注的是庞氏骗局,而不是单一股票的疯狂波动。其中有一个群体已经被骗子们盯上:相对富裕、人脉广泛的投资者,他们对新投资很好奇,但忙得没时间充分研究,或者对稳定的高回报有期望但是又犹豫。

赚钱时没有人联系证券交易委员会或司法部,“当他们持续获得非常高的利润时,”斯普林格说。“他们从来没有说,我赚得太多了。这一定是一个庞氏骗局。当他们亏损时,他们会联系有关部门。或者,当奶奶死了,拿不回她的钱,他们就会报告。”

想起来,庞氏骗局似乎总是显而易见的。20世纪20年代早期,查尔斯 · 庞兹的邮票投资欺诈肯定不是第一个这样的骗局,但众所周知,这个骗术被认为是他的发明。

U.S. Department of Justice, Public domain, via Wikimedia Commons

施普林格的书审视了各种类型的骗局、骗子和受害者,并从经济和法律角度分析了几十年来人们是如何应对这些骗局的。她强调,任何投资任何东西的人都需要了解什么是合法的投资,什么会引起怀疑。

施普林格说,她在研究中发现,大多数庞氏骗局的策划者都是从朋友和家人开始的,因为这种信任是与生俱来的。紧随其后的是礼拜堂。这在一定程度上是因为人们在他们身上建立的联系。这也是因为人们想要相信,在他们崇拜的地方遇到的人拥有和他们相同的信仰和价值观。

“我们认为他们不会想到被利用了,因为我们不会利用别人,”施普林格说。

她把这种现象称为“我就是这样”综合症,它适用于任何有亲和力的团体,无论是移民社区、乡村俱乐部还是学校。

“在很多情况下,庞氏骗局的罪犯会用他们赚来的钱送孩子去私立学校,”施普林格女士说。“在那里,他们与其他有钱的人建立联系。”

她发现,大多数阴谋家都是男性,通常年纪较大,能够表现出一种成功范儿。“很多人不会相信一个28岁的人,”她说。“但是年龄会让你显得更可信。”

一般来说,欺诈者在他们所策划的行业工作过,所以他们对自己在做什么有深刻的了解。经常可以找到律师、会计师和注册经纪人执掌公司。

她说,“在所有的庞氏骗局中,犯罪者都是非常令人愉快的人,是你会想要与之成为朋友的人。”

那么,你如何判断哪些投资值得担忧,以及应该使用哪些安全措施来避开它们呢?

关于庞氏骗局的新闻话题已经成熟。目前,这些骗局说的可能是加密货币、人工智能和Covid-19治疗的研究。

“不确定性、金融危机、动荡和变革的时代助长了欺诈,”菲尔普斯女士说。“这正好描述了我们生活的时代。骗子利用最新消息剥削人们。”

她已经看到了围绕着号称开发新冠治愈或治疗方法的公司的庞氏骗局。

“当心承诺,”菲尔普斯说。

有几种行之有效的方法可以避免被骗,尽管它们也有点耗时。这就是为什么庞氏骗局的受害者会跳过尽职调查,而相信他们的朋友,很多时间他们的朋友认识一个自称是伟大投资者的人。

第一步是检查文档。所有的庞氏骗局都有伪造的文件。在斯坦福70亿美元的庞氏骗局中,核心是涉及看似安全但收益异常高的存单,该公司发送了合法的经纪报表,其中有数百只实际股票,尽管每家公司只有一两股。

其次,核实经理人的资历,并对他们的说法提出质疑。施普林格说,她发现大多数庞氏骗局的策划者都为政治竞选活动捐款。“然后他们就能和候选人合影了,”她说。“你信任一个有成功表象的人。”

最重要的是,确保你了解向你要钱的人在做什么,以及他为什么要你投资。例如,号称投资人工智能的欺诈已经很流行,因为它很有趣,看起来有利可图,而且不易理解。

“每次我看到‘专利算法’这个词,我就会想到欺诈,”菲尔普斯说。一些人说,他们使用的人工智能机器人能产生20%的固定回报。如果人工智能的回报这么容易产生,他们为什么要你的钱?”

你一直在从你的投资中获得承诺的付款,然后投资计划被揭露是个骗局。你并没有脱身,破产法官或联邦接管人可能会在骗局崩溃时要求你把钱拿回来。这时间争辩说你不知道发生了什么是没有意义的。

位于圣安东尼奥的普尔曼律师事务所的创始人普尔曼说,“对于毫无戒心的受害者,有一种古老的法律辩护方式,这种辩护方式经常被使用。你发牢骚,呜咽,哼哼。这就是你所能做的。”

普尔曼知道得很清楚。在过去的11年里,他一直在努力挽回斯坦福计划中损失的资金。普尔曼说,美国最高法院驳回了他们在2020年底提出的最后一次上诉,即直接起诉其中一名保险经纪人。

“唯一能赚钱的人是律师,”他说。“投资者每1美元可以获得5至6美分的回报。”

然而还会有人继续上当。几年前,普尔曼的一个客户在他的办公室里说,他每月从一笔10万美元的投资中获得1,000美元。当他提供资金的人出现资金短缺时,他就引入其他投资者。

“我看着他说,你知道这是个庞氏骗局,总有一天钱会花光的吗?”普尔曼说。“我的客户不愿意相信我。我试着向他解释过clawback(回拨)的概念,也就是有一天你的人会申请破产,受托人会让你偿还他给你的所有钱。他就是不想听。”

普尔曼说,从那以后他就再没有那位客户的消息。

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