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事关TFSA、RRSP！加拿大五大行这费用直翻两三倍!加拿大人负债三万亿 未来两年日子更难…

2025-07-02 |作者：三三 | 来源：温哥华头条

温哥华头条
【加拿大乐活网lahoo.ca　  三三综述】加拿大国庆日，TD银行默不作声把这项服务费翻了倍……
TD银行近期宣布，自2025年7月1日起，其注册退休储蓄计划（RRSP）和免税储蓄账户（TFSA）的转出费用将翻倍，从每个账户75加元增至150加元。
然而，他们并非孤例。加拿大皇家银行（RBC）在2022年也采取了类似举措，将费用从50加元提高到150加元；Tangerine在2020年也将其费用从45加元提高到125加元。
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（图片来源：MSN）
乍一看，这似乎只是一项小更新，但其影响却意义重大，而且令人担忧。
在这个科技大幅削减金融交易成本和时间的时代，加拿大人却被要求支付比以往任何时候都更高的费用，仅仅是为了转移资金。这与进步背道而驰。
而且，需要注意的是，150加元只是转移一个账户需要的费用，如果说个人需要同时转移TFSA、RRSP、RESP(教育储蓄账户)等，那费用是叠加的。很可能一个人几个账户转移下来要花五六百加元。
说实话，小编这几个账户里一年的利息也就这么多……相当于一年白干。（当然了，这也和小编没啥存款余额有关系）

为什么提高RRSP转出费用毫无意义
服务费和理财咨询费用会随着时间的推移而增加，以反映商品和服务成本的上涨；然而，转出费并非服务费。这些是退出费；仅在用户决定退出金融机构时才会收取。
事实上，现在金融几乎已经自动化，抛去通胀成本的上涨，退出真的就那么有技术含量吗？
在过去五年里，一些机构的费用却上涨了两倍多。事实上，这些不断上涨的费用似乎并非关乎成本，而是起到了威慑作用。这些费用阻碍了客户转向其他成本更低的供应商。
Wealthsimple首席商务官Paul Teshima最近在LinkedIn上发文称，这些“退出”或“提取”费用每年可能让加拿大人损失数亿加元。这些原本可以用于退休投资复利增长的资金，如今却流入了银行的利润中。
比涨价更糟糕的是服务质量差，延迟问题依然存在。社交媒体上充斥着各种投诉，包括转账耗时25天或更长时间，或因系统陈旧而延误。而且，转账时间越长，个人的资产就越有可能在不受监管的情况下，长期暴露在市场波动中。
这些不断上涨的费用揭示了传统银行令人不安的脱节问题：收取的费用越来越多，提供的服务却越来越少，同时还使用过时的流程来证明现代处罚的合理性。
明明是金融自由的时代，加拿大人却逃不开高昂的“分手费”，这也足够让人心塞……
 
加拿大人负债三万亿 未来十年更难？！
与此同时，过去五年，加拿大人的生活成本不断上涨，加上房贷还款不断增加，食品等基本生活用品的价格大幅上涨，可供退休的资金也大幅减少。根据加拿大央行的通胀计算器，2020年100加元的物价现在涨到了120加元。
和家庭可支配收入反之增长的，是加拿大人的债务。
多年来，加拿大的债务与家庭可支配收入之比已接近200%，在七国集团（G7）中位居榜首。加拿大的债务为185%，而根据加拿大统计局的数据，七国集团的平均债务为125%。加拿大家庭总负债约3万亿加元，其中近四分之三是抵押贷款。
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（图片来源：Globe and Mail)
通货膨胀和债务偿还额增加导致成本攀升，正在减缓加拿大的储蓄和投资率，从而减少可用于支付退休金的资金。加拿大统计局于6月12日发布的2025年第一季度国家资产负债表和金融流量账户报告，就是一份颇具启发性的文件。
家庭储蓄和投资率“连续第二个季度下降”，因为“家庭支出（+1%）超过了可支配收入的增幅（+0.8%）”。加拿大家庭净资产的增长出现停滞迹象，2025年第一季度增长0.8%，而2024年最后一个季度增长1%。
在加拿大，加拿大人也开始遭遇信贷壁垒。今年第一季度，抵押贷款需求下降，非抵押贷款需求也下降。加拿大统计局对此的解释是：“由于债务增速持续超过收入增速，家庭借贷放缓。”
加拿大银行监管机构金融机构监管办公室负责人彼得·鲁特利奇 (Peter Routledge) 暗示，许多加拿大人今年和明年将面临严峻的财务现实，因为高昂的家庭债务成本将进一步侵蚀他们的可支配收入。
劳特利奇先生表示，2025年和2026年将是充满挑战的两年。“截至2024年9月，预计65%（即380万笔）的抵押贷款将在2026年底前续期。其中，约62%（即240万笔）的还款额尚未增加。”
这也是为什么加拿大人面对退休养老越发焦虑，根据安大略省医疗保健养老金计划最近报道的一项调查，这些数字让许多人“对自己的财务状况感到焦虑、恐惧和悲伤” 。
52%的人非常担心个人财务状况。50%的人感到沮丧，47%的人感到情绪低落，43%的人感到沮丧。没有一项调查指标表明，与2024年相比，2025年的加拿大人的财务状况有所改善。
如今，加拿大人的梦想已经变成了不用借钱就能支付下一期房贷。住房危机不仅让许多加拿大人寻求经济适用房的希望破灭，还削弱了中产阶级的生活水平。
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