A先生来的时候说，自己有一笔银行的定存这个月马上就要到期了，想问一下我们对他接下来的资产配置有什么建议，A先生目前属于退休状态，希望拥有比较稳定的投资，可以让自己的养老钱在不贬值的情况下，还可以有稳定持续的增长。

因为景泰在加拿大温哥华14年，目前管理着近5亿加元的资产规模，有三款基金产品，有的是每个月派息和每个季度派息的，便询问A先生更倾向哪一种？A先生表示非常的惊讶说：你们可以每个月派息的？可是银行都是一年之后到期了才会把利息给我们的呀！

的确，这也是景泰的优势，和银行一样的稳定，但是派息是每个月/季度实实在在的现金，并且还是可以复利的。后来A先生说，他都不知道，只是那天在网上看到我们的新闻，然后打电话来想了解一下。后来问A先生说他一年前买的GIC利率是多少？对于今后的资产配置他期待是多少呢？他说是银行的GIC是3%，但看新闻说现在加拿大的通货膨胀都快2.5%了，菜啊，交通啊什么都在涨价。A先生当时半开玩笑地说了一句：

“钱放银行，表面上看着是赚钱了，但好像又没有赚到什么。”

后来A先生走了后，心里很是感叹和感到惊讶，看了下目前加拿大5大行的定存利率， BMO, RBC, CIBC, TD 和Scotia Bank银行等，仅仅只有2.45%左右，最多不超过2.7%，别说资产增值了，也许连每年抵抗通货膨胀都是挑战，这钱放在银行更像是“保管”而不是“投资”。这对比景泰基金的年目标回报都有7% – 9%而言相差着2-3倍，而且还有复利。

下图为加拿大五大银行GIC定存利率与景泰房屋抵达贷款基金回报对比：

A先生让小编不由自主的想到了自己的父母，父母那一辈作为温哥华的老移民，现在年纪大了，不懂英文，只知道有事就去银行找柜员问，直到几年前都还是把自己的养老钱放在银行做定存，有没有能跑赢通货膨胀也不是那么的清楚，只是知道每年都有利息拿，而银行的网站和软件也都不会使用和登录。

小编相信不管是A先生，还是小编的父母，这不是个例，也许是大部分温哥华华人家庭或者老移民的缩影，语言带来的信息闭塞，而导致了获取信息的渠道极其单一，因此对市场的变化也是不知的，有句话说得好，信息决定思路，思路决定出路。

其实对于很多拥有一定资产和退休人士或即将退休的人士来说，资产配置的逻辑，绝对不是单纯追求“高风险高回报”的策略，而是：稳健、安全、长期、可持续作为资产核心的主要部分，而少部分的资金可以配置在高增长的地方。这样可以让我们的资产，每年可以抵抗通货膨胀之余，还可以稳定持续增长的同时，也不会错过未来的投资发展趋势。

景泰下一期公益讲座，将会重点围绕普通家庭以及高净值家庭的4种经典资产配置法展开：

• 1. 加拿大未来资产配置趋势
• 2. 银行GIC与现金流资产的差异
• 3. 市场下行环境下的资金管理逻辑
• 4. 为什么越来越多人开始关注稳定现金流
• 5. 如何在不确定市场中实现更稳健的资产增长