加拿大大选以及美加关税战正在胶着之中，顺应时势变化，加拿大各大商业银行的房贷利率也在悄然变化。
过去的一周，由于债券收益率下降，一些银行和保险公司将3年期和5年期固定抵押贷款利率下调了10至20个基点。
图自：Canadian mortgage trends
对此，抵押贷款分析师罗恩·巴特勒表示，春季市场现在开始了现在通常是抵押贷款周期中最繁忙、竞争最激烈的季节。由于许多高比率固定利率几个月来首次跌破 4%，价格战已经开始。
据利率专家 Ryan Sims 称，今年年初抵押贷款发放情况不佳，大银行现在尤其热衷于竞争。这意味着各大银行将全面提供更优惠的固定利率。
专家们这里指的是固定利率。当谈到浮动利率抵押贷款时，情况则完全不同。
虽然本月初加拿大央行将基准利率下调了25个基点，但贷款机构却在悄悄降低其浮动利率折扣，这使得新的浮动利率抵押贷款更加昂贵。
经纪人和借款人都注意到了这一趋势。
关于2025年加拿大央行还能降息多少，加拿大六大银行的预测存在分歧。
Scotiabank预计，加拿大央行将在 2026 年之前维持利率稳定在 2.75%。
而道明银行（TD）、加拿大皇家银行(rbc)和加拿大帝国商业银行(CIBC)预计，2025 年底前，央行将再降息两次，每次 25 个基点，将政策利率降至 2.25%。蒙特利尔银行（BMO）和国家银行（National Bank）预计央行将再降息三次，每次 25 个基点，将隔夜利率降至 2.00%。
在普遍预计央行还会接着降息的情况下，很多借款人会更加关注浮动利率产品，而贷款方也会因此调整浮动利率的产品定价。
当信用利差扩大时，即当贷款人的借贷成本相对于政府债券收益率上升时，贷款人提供的优惠利率折扣可能会缩小。
这意味着，即使债券收益率下降，贷方仍可能减少浮动利率折扣，以在信贷成本上升的情况下保持利润率。
所以，究竟是选择固定利率还是浮动利率，大家还是要好好权衡一下。
信息源：Canadian mortgage trends
