【加拿大乐活网lahoo.ca Felicia编写】加拿大央行在今天（6月9日）再发惊人预测，称由于利率上升，一些在 2020-2021 年申请抵押贷款的加拿大人在 2025-2026 年的月还款额可能会增加 45%。
图源：路透社
加拿大央行在其年度金融体系审查中表示，通胀水平正在升高——目前处于 31 年来的最高水平——这也意味着，如果工资增长跟不上，加拿大人将不得不将更多的收入分配给食品和天然气。“在这种情况下，高负债家庭特别容易受到收入损失的影响。”
在2020-2021期间，选择高贷款与收入比率的浮动利率贷款的加拿大人，在2025-2026年续贷时，付款将增加45%。而所有类型的抵押贷款的月还款额度，整体将平均增加30%。这是一个非常惊人的数字，意味着如果你现在房贷月供是 $3000元的话，3年后每个月就要还 $4350元！——这将导致很多供房者面临破产的压力。
加拿大央行的这项预测主要针对2020-2021年在银行办理的五年期抵押贷款，当时利率处于历史最低水平。央行假定可变利率和固定利率的抵押贷款，在2025-2026年分别以4.4%和4.5%的中间利率续期，则 “这些家庭将看到最大的利率增长，因为他们在利率处于或接近历史低点时进行抵押贷款。而且有相当多的家庭选择了相对于其收入而言数额较大的抵押贷款。”
其中有不少家庭的贷款和收入比率甚至超过了450%！这是一个非常危险的信号。
央行表示，他们特别注意到有大量加拿大家庭背负着高额债务的事实。尤其是那些在过去1年加拿大房价飙涨的时候进场买房的人、或者是在如今房价修正过程中买房的人，将面临更高的风险，甚至有可能引发财务危机。
图源：路透社
在 2020 年 4 月至 2022 年 4 月期间，加拿大全国的房价上涨了 53%，央行担心，近期购房者的房屋净值不足以承受“重大的价格调整”，并且“当他们以更高的利率更新抵押贷款时将面临更大的财务压力 。”
但央行仍表示，虽然家庭债务高企和房价上涨带来的脆弱性已经增加，并对加拿大金融体系构成重大风险，但为了冷却飙升的生活成本，利率必须继续上涨！
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央行表示：在大流行的前两年，加拿大家庭的平均净资产增加了约 $230,000，主要是由于房价上涨，及股市上涨和其他收益。但大流行期间房价的强劲增长只是在短期内提振了经济，在中期反而可能会拖累经济增长。展望 2024 年第一季度，这种趋势已将负增长的可能性提高到了15%。
加拿大央行行长 Tiff Macklem 在新闻发布会上表示，加拿大经济不仅可以应对更高的利率，而且“需要”它们。他说，央行预计经济将“软着陆”，因为他们希望消除加拿大人当前消费习惯中的“过度需求”。
加拿大央行行长Tiff Macklem 图源：路透社
而近观房地产市场，目前已经有半年前抢房的业主开始割肉求生，甚至有人4个月净亏近$40万…
安省密西沙加的一套独立屋，在2022年2月4日被当时的买家以 $183.6万抢到手，但仅仅3个月后的5月16日就低价挂牌出售，挂牌价 $155万，而最终的成交价居然只有 $152.5万。不到4个月，房价直亏 $30.9万，再算上佣金和税费，实际损失接近 $40万。
图源：51找房
而下面这套位于BC省列治文的独立屋，2021年12月被人以 $257.8万的价格抢到手。时光荏苒，6个月后这套房再次挂牌出售，但挂牌价只有 $248.8万，而此房的评估价为 $245.4万。假定该房以挂牌价成交，则卖家6个月账面直接损失就高达 $9万。
图源：51找房
目前加拿大各地的房价仍处于历史最高水平，且刚需仍然存在。央行提醒说，现在判断房价下行是“暂时的，还是更深入、持续下降的开始”还为时过早。如果投资者对加拿大住房的需求枯竭，这将“放大价格下行压力”，并可能导致“未来价格突然调整”。
现在的市场上，买家和卖家还存在一定的博弈心态，买家不舍得出价，卖家不舍得降价，这种平衡何时会被打破，大家可能还需要再等一等了……
