新年伊始，加拿大自然资源部（Natural Resources Canada）发布报告称：2020年加拿大共记录了3300多次地震，是1981年来最平静的一年。
但科学家John Cassidy表示，地壳运动突然安静下来并不是好事，因为这意味着板块之间的对抗已经达到非常紧致的程度，正在酝酿一次极大的爆发以释放地壳运动的能量。
通俗点说，加拿大特别是西海岸正在筹备一场“超级地震”。
事实上，2017年至今，无论加拿大政府还是加拿大媒体抑或普通民众，大地震始终是一个挥之不去的阴影话题。
但2021年开年就发布这种让人沮丧的预测很让黄三水这种乐观积极的地产经纪感到压力。
黄三水说他自己住的房子和投资的房子里，就没有买过地震险的。
小编当然也没买地震险，小编问了主编和其他同事，大家也都没买地震险，住公寓的同事自己没买过但也没听说物业公司买过。
小编继续扩大范围，在朋友圈随机找了10个人是否买过地震险，答案惊人一致：没买过！
尽管这次微型民调因为采样群体的局限性并不能说明大温地区地震险的普及率，但也足以说明大量业主正任由自己的固定资产裸奔。
万一一场超级地震把房屋摧毁，很多人半生积累的财富将烟消云散。而且房子越新越大越豪华损失越严重。
地震学家John Cassidy表示，3000多次小幅度地震对释放板块运动能量没有任何意义，只有里氏6级以上地震才能释放能量，所以地震变少震级还不大很危险，从明天开始到100年后，温哥华岛西海岸随时可能发生8级以上的超级地震。
对无房族来说，地震的时候只要不死不伤就算胜利，但对大温105万个有房家庭而言，地震对他们个人财富的威胁迫在眉睫。
然而现实很骨感。据一位动过购买地震险念头的独立屋业主介绍，在BC省屋主理论上是可以买地震险的，哪怕是坊间传说没有地震险可买的列治文也能买，只是根据不同地震风险等级，不同地区地震险的费率和理赔政策不同。
这位业主指出，大温业主购买地震险有几个难点：
1、免赔比例太高，目前还能提供地震险报价的公司要求的免赔比例大约为8%-15%，比如你建了一栋新房，房屋重建保额100万加元，那么一旦出险，就算符合理赔条件，保险公司也只能支付75万。
2、如果能理赔75万也还可以，但问题是保险公司评估的重建保额都偏高，等于又吃掉一部分理赔款，所以真实损失赔偿比例又进一步降低，且保费是按照重建保额计算。
3、地震险只保直接责任，就是地震一波流要把你的房子彻底摧毁才赔，如果是地震引发的海啸、泥石流、洪水、地陷等导致的房屋损坏也不赔。
所以很少见到大温有保险经纪向客人推荐地震险。
根据加拿大保险局（Insurance Bureau of Canada）的介绍，家庭保险通常覆盖指定的风险，例如火险、风险或盗窃。不受保的事故包括地震或洪水，地震保险需要额外购买。
有大温地产经纪告诉小编，列治文大约有70%业主投保地震险，大温其他地区的比例约在50%左右。但目前没有确切数据说明投保地震险的业主来自公寓和独立屋的比例。
而小编找到的实际案例显示，新西敏位于河边的实际估值16.5万的独立屋，如果投保地震险则总保费大约在1800元左右。而不投保地震险保费在900元左右。
根据加拿大保险局（Insurance Bureau of Canada）的介绍，家庭保险通常覆盖指定的风险，例如火险、风险或盗窃。不受保的事故包括地震或洪水，地震保险需要额外购买。
如果大温地区有一半业主没有购买地震险，那就是50万房屋在随时可能发生的超级地震中裸奔，一旦房屋因地震倒塌损毁，这些业主得不到一点赔偿。
而那些投保了地震险的业主尽管能得到赔偿也未必能帮助他们重建家园。比如估值16.5万的独立屋可以居住，但按照估值理赔的钱却不能帮业主盖起新房。
所以超级地震已经是对大温105万业主实实在在的财富威胁。地震险投保率不足，保障程度低也将是灾后重建的重大障碍。
