当前位置:加拿大乐活网 / 财经 / 正文

加拿大理财 到底该不该买RRSP?

银行的催促电话打个不停,都是要你赶紧预约时间,好在期限内购买RRSP(Registered Retirement Savings Plan ),也就是大家所熟悉的节税退休储蓄计画。因为有“节税”的功能,过去几年我都是毫不犹疑地购买。但是,今年我突然有不同的思考角度。
“这项政策对谁最有利?真的是为了纳税人而设计的吗?”我左思右想,发现最大的受益者其实是银行。
这正是全球金融风暴时期,加拿大没有受到重创的主要原因。每一年,我们的纳税人都会乖乖地把一部分钱存到银行,然后动也不动,一直等到退休。银行可以拿这笔钱再投资再运用,用钱来滚钱。

纳税人的好处是什么?就是当年可以少交一点税。但是,他们必须忍受长期用不了那笔钱,而且将来可能会贬值,或者,老年领取时收入更高,要缴交的税比当年省下的还多。
根据相关规定,如果不等到退休,RRSP在三种情况下可以领出来用:一、第一次购屋。最多可领2万5千元,十五年内要摊还,否则,那一笔钱就要课税。二、用来交终身学习的学费。最多2万,一年以1万为上限,十年内要摊还,否则也要课税。三,急用。不管是要付医药费或修屋顶,都可以领RRSP,但是要课税。

银行在你领出的同时,就预先课税,5千元扣10%,超过5千是 20%,多于1万5千就是 30%。等到报税时再多退少补。
假设一个年轻人从25岁开始买RRSP,一直到65岁,这笔钱就算增值三倍,也会因为币值下跌,而变成没有利润。万一他老年以后的收入更高,这笔钱计入所得,付出去的税比年轻时更高。除非,一切都经过精确计算,刚好买2万5千元的RRSP,然后在第一次购屋时领出,再分十五年还回去。那么,这2万5千元的所得收入,就真正省到税了。
中老年移民存RRSP,也许不用等40年就可以领。但是,领出时可能还有其他退休金或利息收入,照样要被课税,也不见得那么划得来。而且71岁开始就强制领取,想拖得更晚都不行。
所以,需不需要买RRSP?是不是真的节到税?每个人都可以再仔细想想。
作者为专业地产经纪人。

本文发布于: 2014-1-18 16:51
0 0 投票
Article Rating
阅读 37620 评论(0)

未经允许不得转载:加拿大乐活网 » 加拿大理财 到底该不该买RRSP?

订阅
提醒
0 评论
内联反馈
查看所有评论
0
我们喜欢你的想法,欢迎发表评论。x
()
x