为2013年做好准备了吗？
大多数财务规划建议就像大多数新年许愿一样，不是太复杂就是太平庸。
一半的建议是专为具有A型人格的军事操练教官设计的，这些人已经按字母顺序给冰箱里的食物排好了序。另一半你已经听说过了。
让我们假设你已经还清了信用卡债务，缴纳了养老保险，每次用餐后都用牙线清洁了牙缝。
以下是为来年准备的六条虽不寻常但却可行的聪明理财建议。
1. 弄清你的最大储蓄目标
目前还在工作的人在他们有资格领取社会保障金之后还有可能再活30年，但他们中很少有人明白这在经济上意味着什么。
华盛顿智库员工福利研究所(Employee Benefit Research Institute)说，处于工作年龄的美国人仅有42%曾经尝试过计算退休后需要多少钱。
Matt Collins
严峻的现实是：其中60%的人储蓄不到2.5万美元（不含房屋价值），30%的人储蓄不到1,000美元。祝你好运。
你需要多少钱养老？按照你目前的收入水平，退休后再活30年，你需要的资金大概是一年收入的20倍（假设投资收益率比通胀率高三个百分点）。社会保障金大致相当于你年收入的40%。按照这一标准衡量，你在退休前的储蓄量应该约为你年收入的12倍。
想要知道一个更精确的数字，可以使用社会安全局(Social Security Administration)提供的退休评估器。从你目前的年薪中减去你预期能领取的年度福利金，将差值乘以20就是退休后需要的资金。
2. 增加投资
开设一个罗斯(Roth)个人退休帐户（如果你还没有的话）。2012年你最多可投资5,000美元，2013年最多可投5,500美元。没有工作的配偶也能投资相同数额。如果你年龄大于50岁，再增加1,000美元投资。
然后将部分资金投资一只基金，如专注投资新兴市场小型股的交易所买卖基金WisdomTree Emerging Markets Small Cap Dividend ETF。这虽然不该是你投资组合的全部，但应该成为其中的一个部分。这可能是一项波动性较大的增长投资。
据两组成功预测过去两次金融危机的专家介绍，眼下新兴市场所能提供的整体回报是所有投资中最高的。这两组专家所供职的机构分别是Research Affiliates和GMO。前者是罗伯特•阿诺特(Robert Arnott)成立的一家投资咨询公司。后者是杰瑞米•格雷森(Jeremy Grantham)与他人共同创立的基金公司。GMO估计，如果算上通胀率，新兴市场在七年内提供的投资回报率可以达到50%，轻松击败任何与之竞争的资产类别。
3. 试着在家做饭一个月
向豆奶印度拿铁、卷饼、蔬菜意大利面和Overflowing Bucket O的炸薯条（波士顿常见的一种酒吧食品）说再见吧。试着挑一个月（随便哪个月）完全在家用餐，早午晚三餐均是如此。
要做到这点并不容易，但省下的餐费可不少。
工作日买一个三明治当午餐要花10美元。然而在家做一个三明治的话，购买食材只需要两美元，制作三明治仅需五分钟。你的工资能达到每小时96美元吗，而且还是税后？如果能，这部分你就不用看了。如果不能，尝试自己做三明治吧。
理财顾问们常说，新客户在第一次审计自己的家庭支出时，最让他们感到震惊的通常是在餐馆的花费。这些花费中有70%都替餐馆支付了店面租金和员工工资。
我们为什么要到餐馆吃家常菜？
