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在加拿大 如何投诉你的理财顾问?

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  客户把自己的积蓄交给理财顾问,希望获得专业的意见和帮助,但是如果理财顾问没有将客户的切身需求放在首位,而是按自己的想法分配投资,客户应该如何处理呢?

  两年前,笔者的一位朋友Y先生曾遇到了类似情况。当时他在本地一家大型投资理财公司聘请了一位理财顾问,在对方的帮助下挑选了几只美股,并要求理财顾问在对这几只股票做任何调整之前,都要告知他。但是对方擅自处理了几次股票的买入和卖出,虽然没有造成大的损失,却令Y先生心有不快。不久后,出现了大问题。Y先生发现有几只股票在最低点被莫名售出,造成不小的损失。他立即致电理财顾问,最后得知对方操作失误,将他的股票误售。

  如果您也遇到类似的情况,该如何处理呢?Y先生当时采取了如下的措施。

  1、收集资料证据

  当发现理财顾问违背自己的要求作出投资举措,导致错误甚至损失时,投资者首先要做的是整理出一切相关的文件、报表、帐户记录等等。Y先生在致电理财顾问、询问股票误售原因的同时,彻查了自己收到的每份交易记录和电子邮件,对过去产生的数次未经其授权的交易操作都做了回顾。通过整理这些书面证据,Y先生对自己的投资组合情况有了明确的了解。理财顾问手中有客户的详细资料和文件,而客户自己也应该有所准备。

  2、约谈理财顾问

  与理财顾问详谈,是找出问题原因及补救措施的最直接途径。在多个电话之后,Y先生了解到,误售股票是因为对方在电脑上操作的失误。然而在提出补救和赔偿要求后,Y先生发现对方并未积极配合回应,甚至产生了私了的倾向。于是他直接致电这位理财顾问的主管,讲述了整个事件的经过。尽早通知主管的好处在于,Y先生现在有了另一双帮他观察并解决问题的眼睛。主管也能够从更高的层次来与客户协商,拿出更合理的解决方案。

  3、推动解决方案

  由于有了第一步整理出来的资料。Y先生列举了对方过去多次错误的或是未经Y先生同意的买卖举动,并向该公司提出赔偿要求。投资理财公司的业务建立在信用基础之上,因此一般不愿意冒着损坏声誉的风险去拒绝客户的合理索赔要求。

  普通的理财顾问本身没有权利和能力处理索赔问题,而包括主管在内的管理层则有这一权利。管理层需要一定的时间去了解事件背后的故事,例如收集一切有关的交易记录、投资项目、错误原因、历史问题。他们也会去了解这个客户的背景,他究竟有多少投资,是否是一个大客户,最初的合同签订是否严格等等。赔偿要求往往还需要获得更上一级的部门批准,因此需要一定的时间。这家投资公司的高级主管亲自和Y先生详谈了数次,了解了Y先生的情况和要求。在Y先生的不断督促下,大约两个多星期之后,落实了赔偿方式,将几只被误售的股票按原先的市价折成金额,赔付给Y先生。在整个过程中,客户最需要做的就是不卑不亢,据理力争,并且追踪事情的进展。

本文发布于: 2012-12-14 11:24
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