专家建议加拿大年轻人买房自住勿投资

最近10年来随房地产热升温，愈来愈多人坚信买房置地是最好投资。然而，统计资料显示，刚进入房地产市场的Y世代年轻人，从中获得的实惠却微不足道。所谓Y世代是指年龄在20至35岁的年轻人。《环球邮报》专栏文章建议Y世代，如果选择买房就要从选择一种生活方式的角度来考量，不要指望作为投资的手段。

原因是用净资产增值的说法，来鼓动人们买房的理论不适用于年轻人。自2000年以来，房屋每年平均增值6%，是通货膨胀率的3倍，令许多有房家庭净资产大幅增加，但这并不代表年轻人从中能够分得一杯羹。

据加拿大统计局的数据，从1999年至2012年，加拿大家庭平均净资产增加78%，调整通胀因素后，可得到约4.5 %的年增长率。但在家庭中最高收入者的年龄在35岁以下的家庭，资产净值仅增长8.6% ，约0.6%的年增长率。此期间平均通胀率为2.2%，所以那些年轻的家庭实际上还在失去身家。因为上述净资产收益大多由房地产升值获得，谁占有房子价值的份额越高，谁获益也就越多。那些在35岁以下的年轻人没有从此期间房屋的升值中直接获益。 

现在试图进入市场的年轻人，是否也能像之前的上一代一样，未来从中获益呢？市场基本暗示，价格不能无限期保持上涨，在一些城市，人们的支付能力减弱，以及老龄化的婴儿潮时期出生的人口，可能很快开始出售他们的房屋。

经过13年大规模房地产价格涨幅，给Y世代带来的净资产增加虽不多，但另一方面，他们所负担的债务却是所有年龄组中最高。加拿大统计局数字显示，35岁以下的家庭在2012年，每100元资产欠债36.44元。一方面，Y世代仍然处于非常早期的房贷还款阶段，另外可能还有学生贷款未还清。问题是如果房价会一直上涨，还可将这些债务视为投资的成本，但事实上，必须考虑到房价下跌的可能。另外，还要考虑房贷利率、地税、保险和维修的成本。因此，Y世代现在入市需抱着只是为了改变生活方式的心态。