根据Ratehub.ca最新预测，尽管2026年利率相对稳定，但对于加拿大房贷持有人来说，选择固定利率房贷还是浮动利率房贷所面临的影响却大相径庭。
据加拿大抵押贷款和住房公司（Canada Mortgage and Housing Corporation）报告，预计约 115 万加拿大人将在 2026 年续签抵押贷款，一些从疫情时期超低固定利率（2% 或更低）续签的借款人可能受到的影响最大。
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以下是 Ratehub.ca 抵押贷款专家 Penelope Graham 对 2026 年抵押贷款利率的五大预测：
浮动利率迎来稳定期
Penelope Graham预计，由于加拿大央行已表示将在可预见的未来将维持利率不变，所以2026 年浮动利率抵押贷款将迎来期待已久的稳定期。
Graham说：“在10月和12月的利率公告中，央行都强调，他们认为目前的政策利率‘大致合适’，能够支持经济状况，而经济状况也在不断适应不断变化的贸易环境。”
强劲的年末 GDP 和劳动力数据也支持这样一种观点：只要经济按照央行的预测运行，加拿大央行就不太可能进一步出台刺激措施来控制通胀。
因此，选择浮动利率的贷款人在2026年可以稍稍安心了。
浮动利率抵押贷款将越来越受欢迎
Penelope Graham表示，三年来，浮动利率抵押贷款的利率首次低于固定利率抵押贷款，这使得浮动利率抵押贷款对借款人更具吸引力。
Ratehub.ca网站显示，目前最低的浮动利率抵押贷款利率为3.45%，而固定利率抵押贷款的最低利率为3.94%。
Graham说：“目前两者相差 49 个基点，而且这一利差可能会进一步扩大，尤其是一些市场因素可能会使债券收益率和固定抵押贷款利率在今年全年保持高位。”
在线比较网站的内部数据显示，2025 年浮动利率抵押贷款的咨询量比 2024 年增长了 25.7%，而 2024 年仅增长了 7%。
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固定利率借款人将面临续约冲击
Graham 表示，根据Ratehub.ca抵押贷款支付计算结果，2026 年续签固定利率贷款的借款人可能会面临每月还款额大幅上涨的情况。
她以2020年12月全美平均房价607,280家元为例，指出一位购房者首付10%，锁定五年期固定利率1.39%（当时最优利率），贷款期限为25年。这位购房者将获得563,495加元的抵押贷款，每月还款额约为2,224加元。
到2025年12月续约时，剩余的抵押贷款余额约为465,843加元。如果按目前最佳的五年期固定利率3.94%续约，每月还款额将增至约2,800加元。据格雷厄姆称，这意味着每月还款额将增加约576加元，涨幅约为26%，每年住房成本将增加近7,000加元。
浮动利率续约用户涨幅较小
相比之下，选择浮动利率抵押贷款的借款人在续约时可能会面临更为温和的利率上涨。
她指出，如果使用相同的 2020 年 12 月购买价格和首付，那么获得 0.99% 五年浮动利率的借款人，每月将需要支付约 2,121 加元，抵押贷款金额为 563,495 加元。
在 2022 年至 2023 年期间经历了一系列加息，随后从 2024 年年中开始多次降息之后，到 2025 年 12 月贷款期结束时，该借款人的实际利率将上升至约 2.99%，每月还款额将增加至约 2,690 加元。
续约时，剩余余额约为 485,535 加元，而目前五年期最佳浮动续约利率为 3.45%，每月还款额将略微上涨至约 2,797 加元。
这相当于每月增加约 107 加元，或大约 4%，相当于每年增加近 1300 加元。
房屋销售将持续停滞不前
加拿大房地产协会表示，尽管已经降息 16 个月，但房屋销售活动和平均价格与 2024 年初相比基本持平。
Graham表示：“尽管房地产专家最初预测利率将推动市场复苏，但美国关税威胁和市场动荡使许多购房者陷入了决策瘫痪。因此，加拿大许多大型房地产中心的房源库存稳步增加，市场形势明显向买家有利倾斜。”
她补充说，由于加拿大央行预计将在 2026 年之前继续维持利率不变，因此购房者不太可能很快看到利率下降——这不会对刺激需求起到多大作用。
“然而，对于积极的购房者来说，充足的选择和触底的抵押贷款销售可能提供了一个绝佳的入市机会，这可能会在节后带来小幅的销售增长。”
信息源：yahoo
