说白了，以后不管你是通过银行汇钱，还是通过一些支付平台进行跨境转账，都得留下真实的身份痕迹。具体要核查的信息包括：汇款人和收款人的姓名、账户、住址等。如果汇款人没有在这家机构开户，还得登记身份证件号码、联系方式等其他能追溯到交易的关键信息。这些资料不仅要存档，还会随着汇款信息一起传递给境外的接收机构。
很多人可能会想，如果金额不到5000元，是不是就可以轻松过关？其实也没那么简单。新规里明确写着，就算金额再小，只要金融机构觉得这笔钱有洗钱或恐怖融资嫌疑，同样必须启动身份核查，甚至连一分钱的转账都可能被拦下来。
这次的征求意见稿还有一个重要变化，就是把境内的非银行支付机构纳入监管范围。换句话说，像一些第三方支付平台，以后也要履行跟银行一样的反洗钱义务。这就意味着，任何一个渠道想要把钱往境外转，都逃不过监管的视线。
对于金融机构来说，责任也被压得更重。文件明确规定，金融机构不能给身份不清楚的人提供服务，不能开匿名账户，也不能替冒用他人身份的人开户。涉及跨境汇款时，作为中间机构的银行必须完整传递汇款人和收款人的资料，还要判断信息是否缺失。如果发现资料不全，要么补充，要么干脆暂停或者拒绝这笔业务。接收境外汇款的银行，如果发现汇款人资料有缺漏，也必须要求境外的金融机构把信息补齐。
