居住在大温列治文的加拿大永久居民Pan某，是一名房地产经纪人，他经常和刚刚落地需要买房的华人客户打交道。
为了买房，客户通常需要将大笔资金从中国转移到加拿大，受制于中国每人每年只能转移五万加元的政策，私下换汇成了许多华人的选择。
而Pan作为一个在大温做了十多年的房产经纪人，恰好在大温认识一些换汇公司的人，也就顺手介绍给客户，当时他心里根本没有任何顾虑。
他明白，这些换汇公司做的主要就是华人客户的生意。这些公司安排客户将资金以人民币形式转入他们的指定中国账户，然后在加拿大向客户提供等值的加元，来满足他们将资金转移到加拿大的需求。
但他怎么也没想到，这一下子竟然是上了贼船，下不来了。
在收到两百多万的人民币转账后，对方根本没有将对等数额的加元存到客户的加拿大账户。
作为居间介绍人，Pan一下子陷入了被动，最终无奈之下，不得不将自己的将近50万加元拿出来，暂时转给客户。
而自己这笔钱什么时候能要回来，变得遥遥无期。
介绍客户竟成了噩梦
根据Pan在BC省最高法院于2020年1月提起的诉讼，他将自己的一位客户介绍给了Cai某，因为当时Cai声称自己有445,00加元可用于交易。
Pan的客户与Cai达成协议，客户将2,371,85元人民币（中国货币）转入中国的指定账户，之后该客户将在加拿大账户中收到等额的加拿大资金——445,00加元。
根据诉讼文件，Cai某从来没有向客户付款，当Pan质问Cai时，她说自己只是Liu某和Dong某的代理人。
那Liu某与Dong某又是何人？
这两人是夫妻，在列治文经营者一家换汇公司——Jingdinglai控股，该公司在今年一月之前在加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）注册为货币服务业务。
目前，至少有九起针对Liu和她的丈夫Dong的诉讼，其中违反交换协议的损失高达 100万加元，还涉及总数数百万加元的诈骗。
Liu和Dong未按期付款后，Pan无奈之下不得不亲自向他的当事人支付了这笔钱。
“我睡不好，我做噩梦。”他告诉CBC新闻。“因为这对我的客户来说也是一大笔钱，这不是他的错，它实际上是…我现在觉得是我的错。”
在回应诉讼时，Cai声称她只是Liu和Dong的代理人。而法庭文件显示，Liu和Dong从未对Pan的这起诉讼作出回应。
去年，BC省最高法院曾命令Liu和Dong向Pan支付431,000加元，但是Pan说两年多来他从来没收到过他们的钱。
Pan现在后悔莫及。
这段倒霉经历改变了他。“我过去常常把许多货币兑换公司介绍给他们需要的客户，但现在我完全不介绍了。”现在只和他信任的朋友交流。
熟人介绍锚定交易
像Pan这样通过熟人Cai与Liu某夫妻建立联系的方式，在华人社区相当普遍，货币兑换在华人社区也相当普遍。
同样来自中国的、住在列治文的MO（音）说，她也因为一个共同的熟人而与Liu达成了换汇协议。
“最终，我意识到她在利用我对朋友的信任，”这位37岁的华人说。“她装作与我朋友非常亲近的样子来欺骗我。”
Mo于2008年作为一名国际学生来到BC省，现在是永久居民。最近她对Liu某和她的父母提起诉讼，指控Liu未履行2022年1月的协议，欠她近8万加元。
由于缺钱，她不得不为她在列治文的房子申请第二次抵押贷款。
在对去年10月提起的诉讼的回应中，Liu声称，Mo也经营着外币兑换业务，她“应该知道与我的货币兑换交易是不安全的，而且这种交易存在重大损失风险”。
Liu承认她欠Mo的钱，但声称数额较低——在44,000加元到54,000加元之间。
Liu和Dong没有回复记者的电话。在这两起诉讼中代表Liu的律师提供了一份电子邮件声明，称Liu在法庭审理期间无法回应媒体的询问。
上周，Liu某和她的父母对Mo提起反诉，指控Mo在微信上发布诽谤他们的帖子。
11月7日，包括Mo和Pan在内的16名受害者前往位于列治文的皇家骑警支队投诉，并要求警方正式调查Liu。加拿大皇家骑警的经济犯罪组正在调查这些事件。
洗钱报告要求省级监督
今年早些时候，FINTRAC撤销了32家注册的货币兑换公司，其中包括三家来自BC省的货币兑换公司。
目前还不清楚全国有多少像Jingdinglai这样的企业在经营。
一位在Cullen委员会（BC省洗钱调查）期间获得专家资格的多伦多律师表示，无法就针对Liu和Dong的具体指控发表评论，但表示根据现行法规，私下换汇存在欺诈和洗钱的可能性。
“（欺诈者）以信任为猎物，”他解释道。“他们的目标是自己社区中信任他们的人，或者是不了解互联网的老年人。”
6 月，Cullen的最终报告指出，换汇业务“经常被专业洗钱者使用”，并建议BC省金融服务局对其进行监管。财政部表示，虽然它无法对Liu和Dong的欺诈指控发表评论，但愿意致力于解决省级监督的建议。
“我们希望有组织的犯罪活动知道在BC省不受欢迎——洗钱是不容忍的。”财政部的电子邮件中写道，同时承认这些企业也是“低收入个人的重要金融服务选择，特别是在移民社区。”
9起诉讼，受害者达到16位，骗的都是自己的同胞，不得不说这让人痛心。同胞互坑的案例几乎每年都会在华人社区曝出，照例引来一阵纷纷扬扬的议论，之后，新一轮的剧情还会上演，这是我们不长记性吗。还是人性的善良一再被利用？在此，她乡堂主只想提醒大家：
第一，你觉得同在异乡为异客，同胞相见三分亲，他想的是要坑就坑老熟人，涉及到钱财交易与合同，多留个心眼，多打听几个人，甚至，规避这种打擦边球的做法。
第二，外币兑换业务在加拿大虽然合法，但缺乏保护受害者的监管措施，作为客户就天然被动、天然弱势，无论是对方不履约，还是对方就是明晃晃的诈骗，在交易过程中都很难找到对等的制约对方的方法，等到需要打官司追回损失，就像Pan一样，希望非常渺茫。
第三，由于货币兑换可能导致数百万美元流入BC省，可能会涉嫌洗钱或者其他犯罪，沾上刑事官司，就不是金钱损失那么简单了，还是谨慎再谨慎吧。
