RBC也在报告中指出，他们的抵押贷款客户中，投资者已经取代了刚需买家的地位。因为越是富有的人从银行得到的贷款额度越大，在抢房大战中比刚需买家的出价能力更强。
所以，低利率帮助了买家，但主要帮助了投资的买家。
根据 De Nederlandsche Bank 的研究结果，过去两年中，加拿大6%的国民财富转移到了前1%的富裕家庭里。
而这些富裕家庭已经把杠杆用足。
加拿大央行另一份报告显示，截至2022年一季度末，加拿大27%的抵押贷款者债务收入比达到惊人的450%以上。
那什么是债务输入比呢？
根据百度百科的介绍，债务收入比 Debt to Income Ratio (DTI) 是常用来衡量负债能力的一个指标。DTI 计算很简单，每月的债务支出除以收入，换算成百分比就好了。 通常 43% DTI 是一条红线，过高的债务会对日常生活质量和个人风险产生显著影响。
也就是说，27%的贷款人如果月收入为1万加元，他们当月需要偿还的债务就高达4.5万加元以上。这部分贷款人的DTI已经是红线的10倍！
黄三水说，首次购房者根据收入进行贷款的话，肯定达不到这个债务收入比。
所以能达到”负债累累“标准的贷款人一定是利用了诸如”净值贷款“的富裕家庭，他们或许利用了已经增值巨大的不动产融资，而非基于收入进行融资。
但这个过程充满悖论，因为数据显示这些贷款者的贷款金额占房产总值的80%，这意味着一旦房价下跌20%，他们抵押给银行的就是负资产了。
尽管加拿大银行相信这些贷款最多的富裕家庭有充足的资本缓冲利率激增、房价下跌带来的负面影响。但如果房价出现崩盘式下跌，则没有人能预测会发生什么。
与此同时，Manulife Bank of Canada发布的报告显示，加息到2023年底的时候，大约25%的加拿大家庭将被迫出售房产平衡家庭财务。
图自torontosun
据Manulife Bank of Canada介绍，该调查在2022年4月14日至4月20日期间进行，当时接受调查的房主中有18%已经处于养不起房的状态。
此外，三分之二的受访者认为当地社区房价不可负担。超过五分之一的加拿大人预计利率上升将对他们的整体抵押贷款、债务和财务状况产生“重大负面影响”。近一半负债累累的加拿大人表示，债务正在影响他们的心理健康。近50%的加拿大人表示他们难以应付意外开支。
黄三水最后大声呼吁，各位房奴老爷们，站直了别趴下！
因为一旦债务危机爆发，大家一起玩完，所以吃糠咽菜也要按时还贷款。
