教育基金RESP是加拿大政府对儿童教育方面的福利政策，所以很多华人都为自己孩子购买RESP投资。但是，现在好几个知名RESP教育基金被集体诉讼告上法庭。有华人新移民家庭买RESP，两年内投资了$20,000，但因为想转到银行结果只能拿回$8,000。
据Global News报道，魁北克授权对RESP集团提起集体诉讼，这个官司可能会影响整个加拿大。
魁北克针对团体注册教育储蓄计划 (group RESPs) 提供者的集体诉讼可能会在整个加拿大产生连锁反应。
这起诉讼于3月31日获得魁北克高等法院的授权，针对六家RESP集团提供者，指控他们在魁北克收取的销售费用或注册费是非法的，在某些情况下是滥用的。魁北克集体诉讼的授权类似于其他省份的集体诉讼认证。
具体而言，该诉讼针对的是以下这些教育基金集团：
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C.S.T. Consultants Inc.和 Canadian Scholarship Trust Foundation;
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Kaleido Growth (前身为Universitas Management) 和 Kaleido Foundation (前身为Universitas Foundation Of Canada);
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Knowledge First Financial (前身为Heritage Education Funds Inc.) Knowledge First Foundation;
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Heritage Education Funds 和 Heritage Educational Foundation;
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Children’s Education Funds Inc. 和 Children’s Educational Foundation Of Canada;
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Global RESP Corporation 以及 Global Educational Trust Foundation.
Group RESP 提供者通常通过非营利基金会或信托管理奖学金计划，但通过所谓的“分销商”（一家与基金会有密切联系的营利性公司）来营销和管理该计划。
团体 RESP 是一种团体投资，将多个个人账户的资金汇集在一起。父母通常会购买该计划的份额（称为单位），该计划通常基于孩子的出生日期。家庭按既定时间表进行供款，并在成熟时收到款项，这笔钱来自供款、政府补助和投资回报。不过前提是投资这的孩子就读于合格的高等教育机构，通常是在孩子年满 18 岁时。
根据法庭文件，自2013年7月19日以来的任何时候，所有魁北克居民都与诉讼中提到的任何一家 RESP公司签订过合同，并且每个计划的被收取的费用超过$200加元者都包括在此类别中。
在这些魁北克居民中，那些在该日期之后取消 RESP 计划并声称由于注册费、销售费或会员费而损失了超过 20% 供款的人也包括在一个子类别中，重点是指控是滥用的。
皇后大学法学教授Gail Henderson表示，虽然诉讼的范围目前仅限于魁北克，但它可能会在其他省份引发类似的诉讼，尤其是如果诉讼成功的话。
魁北克诉讼尚无审判日期，一般来说集体诉讼可能需要数年时间才能通过法院。
代表该诉讼主要原告的蒙特利尔 LPC Avocat 的Joey Zukran表示，他已经在与安省的律师合作，提出一个类似的案件，该案件将涵盖加拿大其他地区。
Henderson补充说，这起诉讼还可能促使全国各地的省级证券监管机构重新审视有关集团 RESP 产品的一些规则，尤其是有关注册费的规则。
不过，Global News通过电子邮件向上述被起诉的公司询问，所有被告都否认了这些指控。
诉讼的首席原告、蒙特利尔居民王庆(音译：Qing Wang)因 C.S.T.收取的注册费损失了 $11,720。诉讼称，他为两个孩子开设的两个RESP 计划。这笔款项相当于王在大约两年时间里为这两个计划投入的约$20,000的近 60%。
诉讼称，Wang的案件象征着被告集团RESP收取的费用在两个方面都违反了魁北克法律法规。据称，第一，这些费用计划违反了魁北克证券法的一项规定，该规定将每个奖学金计划的费用限制在$200。相反，根据诉讼，RESP 集团的供应商每单位（Units）收取$200的费用。
例如，王先生为他的两个孩子订购了58.6个单位，那么总共金额就是$11,720。
根据 Henderson 的说法，魁北克法规规定奖学金计划经销商每个计划的收费不应超过$200 ，这是基于适用于所有其他省份的指导。但该指导“不一定具有约束力”，她补充道。
第二，根据魁北克法律，在某些情况下收取费用的方式是否会造成滥用。团体 RESP 的注册费由加入者100%的付款支付，直到他们付清合同期的一半费。之后，50%的付款将用于注册费，直到费用完全还清。
这种结构意味着在头几年停止参与该计划的订户可能不得不因为不可退还的费用而没收全部或大部分供款。诉讼称，在本案中根据魁北克民法典第 1437 条，费用应被视为滥用。
Henderson 指出，客户可能会失去大部分费用供款，不仅是因为他们提早退出计划，而且如果集团 RESP 提供商也可能因缺少或延迟供款而终止他们的计划。
她指出，家庭，尤其是收入有限的家庭，可能会因为经济困难而拖欠付款。
根据诉讼，当首席原告王先生决定将两个孩子的RESP转到CIBC银行的个人RESP时，他就失去了 60% 的缴款。
RESP 可以帮助父母为孩子高中毕业后的教育做储蓄。在 RESP 中持有的投资增长免税，而且政府通过增加补助（达到一定限额）来投入额外资金。而且还为低收入家庭提供额外资金。但是，团体 RESP 与加拿大人可以在银行、信用合作社和共同基金公司等金融机构开设的个人或家庭 RESP 有很大不同。
团体 RESP 只能由奖学金计划经销商提供。每个孩子接受高等教育的金额取决于该家庭购买了多少单位、汇集账户中有多少资金以及当年有多少孩子在接受高等教育。如果家庭提早退出，他们的计划因为无法跟上付款而终止，或者如果他们的孩子最终没有进入符合条件的二级机构，则他们的捐款所赚取的钱通常会重新分配给其他留在学校的参与者。计划直至成熟，其子女按预期继续学业。
“团体 RESP 是为那些相当确定孩子将上中学并且可以定期付款多年的人提供的，”非营利团体 SEED提供的团体 RESP 教育材料素中写道， “对于可能无法定期支付或子女无法上中学的人，还有其他类型的RESP可能更合适。”
团体RESP通常会收取高额费用，并且在维持资格方面有严格的规定，但如果消费者在60天内退出该计划，他们有权获得退款。
但是所有被告都坚持，他们收取的费用完全符合适用的加拿大国家和省级法规。
“我们的组织遵守由强有力的公司治理和财务监督支持的最高监管和道德标准。根据监管要求，我们推出的每一种投资产品都经过省和联邦层面的严格批准，”C.S.T. 首席营收官Peter Lewis顾问通过电子邮件声明。
“对于一个典型的投资者来说，我们的总费用加起来相当于 18 年平均每年大约 1% 到 1.5% 的管理费。与按管理总资产百分比收取费用的其他结构相比，我们的前期费用模式会随着时间的推移降低费用，”他写道。
“最重要的是，”他还说，“当学生进入大专院校时，我们公司会退还50%的销售费用，从而提高他们教育的总体可用金额。”
他指出，这起诉讼“对行业范围内公认的收费结构提出了争议，而这种结构至少自1979年以来一直存在并得到监管机构的批准。”
而且这几名被告都指出，他们的费用金额和结构已明确公布，包括在客户根据适用法律法规签署时或签署之前收到的说明书中。
安大略省证券委员会 (OSC) 表示。此前就曾表示，团体计划“经常被大肆出售，包括卖给几乎没有投资经验，或可能不精通英语或法语的脆弱投资者，这些语言通常在加拿大这里出售。”
根据诉讼，原告王显示在从中国移民后几天就为他的两个孩子注册了团体 RESP。抵达后，王和他的家人住在一个 C.S.T.拥有的房产中。文件显示，代理人“立即向王先生介绍并出售了 RESP 计划”。
另一个问题是，购买RESP的家庭通常只从为团体计划提供商工作的销售人员那里了解这类计划。
“出售RESP的人报酬可能完全基于销售佣金，而这正是注册费要支付的费用。因此，他们有动力在这个特定计划中向客户出售尽可能多的单位，”Henderson补充说，团体计划销售人员也不必让客户知道在金融机构也可以开设个人或家庭RESP。
所以，大家在购买RESP时一定要做好长远计划，认真阅读条款，避免不必要的损失。
