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加国房贷利率上调!过去一年首次!尽快贷款否则月供涨涨涨

【 乐活网(lahoo.ca)综述】众所周知,因为刺激经济、鼓励购房原因,2020年3月新冠肺炎在加拿大爆发之初时,央行将利率降到了一个“史无前例”的数字:基准利率0.25%。

随后的一年发生的事,大家也看在眼里:尽管疫情让大多数人收入下降,但如此空前、可能绝后的利率,让2020年买房成为最佳选择。

于是,加拿大所有城市的房价在1年内都出现疯涨,最多的城市涨幅超过30%,平均值也超过了10%。2020年,成为了加拿大的地产盛世。而且在2021年初,盛况还在持续。

也许是疫情的好转、或者担忧超低利率会让加拿大地产过热,于是:5年固定利率在上周上升了25个基点,已经涨到了1.64%!5年浮动利率根据Ratehub.ca的最新显示是1.54%。

25个基点意味着什么?用最低首付买100万的房子,贷款期限25年的话,每月月供需要提升90元、每年需要提升超过1000元、10年是1万元,差别还是相当大的。

但,目前的利率还能保留3~4个月

央行的这个新政不是立即生效,而是还有一个比较长的缓冲期:目前的低利率还能保留90~120天!

换言之,这段时间的地产行业可能还会迎来井喷期,因为大家想在上涨之前尽快选好房、预批贷款、锁定利率,确保还是用最低的利率来降低借贷成本。

Ratehub创始人James Laird在接受采访时谈到:“当固定利率上调时,我已经了解到大批民众‘扎堆’去做预批贷款。”

目前Ratehub网站显示,Scotiabank等银行的5年固定贷款利率是2.09%、BMO的3年固定贷款利率则是2.14%,确实都在涨。

然而,绝大多数银行都是“暗中上调”,没有公开报道,包括RBC在内,在3月初的时候已经悄悄上涨利率,很多民众还不知情。

去年年底,就有报道提醒民众利率将上调

此次利率上涨其实不算突发事件,因为早在去年年底,包括Financial Post在内的媒体就已经表示“加拿大房贷利率有可能在2021年初上涨20个基点。”

1月份和2月份没有涨,但3月份涨了。当时的预计是会上涨到5年固定利率1.79%,目前的1.64%还算比较缓和的。

也正好是2月底3月初,加拿大宣布疫苗接种提速:这会引起连锁反应,让市场信心提振,加拿大国债收益率提高。这样,商业银行必须提高贷款利率对冲国债收益率,提升利率在所难免。

担忧地产降温?没有必要

房贷利率上调,让很多卖家有些慌:是不是房价上涨的势头要停下了?我是不是得赶紧卖房?其实这有些杞人忧天。

别忘了:房价利率是上调自历史最低利率,即便是1.64%的五年固定利率,在加拿大房贷历史上也是非常低的。其实只要关注4月初的3月地产销售数据,看看和2月份和去年3月同期的对比,就能找到答案。

即便利率上调,目前市场上的供应量还在低位,供不应求的状况仍然会持续至少好几个月,所以加拿大地产的火热就不会熄灭。

而且,考虑到房地产行业在加拿大GDP中占了超过9%,在疫情后的恢复期,加拿大政府也没有理由会打压地产业,让地产再次冷却。从卖家角度,地产的疯狂不会停止。

从买家角度,就会比较痛苦了:贷款利率可能还要涨、房价也要涨、心仪的房子还要抢……好吧,温哥华果然是全球房屋最难负担的城市之一!

几个步骤,轻松搞定贷款预批

如果你是第一次接触在加拿大买房,对贷款、尤其是贷款预批还不太懂,突然发现只有几十天时间准备了,怎么办?其实不难,几个步骤就能搞定。

贷款预批一般是在你要买房的前4个月左右开始,并且可以锁定3个月左右的利息。去银行时,你要准备这些证件,并且告知是要申请贷款预批:

两个ID、工资单、T4表、雇主信、银行账户、资产证明、负债证明。贷款预批并不能保证你的贷款金额,但一定能锁定低利率,这点可以放心。

在申请贷款预批后,结合你想要购买的房屋,就已经能准确计算出每个月的房贷。在目前最低利率的90~120天缓冲期,申请贷款预批真的要抓紧了。

如果申请完贷款预批,基准利率上升了?那你的贷款利率还是会保持不变,但如果利率下调了呢?你的利率也会降低:但至少这情况在接下来几个月是不可能发生的。

而且,如果你是登陆5年内的新移民的话,还会有很多而外的贷款优惠,比如上限很高、可以买两套房、不用提供工资证明、首付低至20%等等。

总之,合理看待此次利率上调:都已经史上最低位1年了,适度的调节一下,也是理所当然的。

 

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