其实保险也是一种投资，是对未来不确定因素的一种保障。在西方国家，保险的机制已经十分健全和完善，保险已经与人们的生活密不可分。接下来，我们就简单地罗列一下在加拿大大家可以购买的主要几种保险的种类。
一．人寿保险（Life Insurance）
加拿大的人寿保险分为两种。一种是：定期人寿保险（Term Life Insurance）；另一种是终身人寿保险（Permanent Life Insurance）此外还有两种特殊的定期人寿保险：按揭保险和团体保险。
终身人寿保险又分为：分红型终身寿险（Whole Life Insurance or Participating Life Insurance)和灵活投资型人寿保险（Universal Life Insurance or Non-participating Life Insurance）
那么什么是定期人寿保险呢？
顾名思义，定期人寿保险是对投保人在受保期内死亡而进行的赔偿的一种保险。因接受保险期限不同而分为10年期，20年期和直至100岁的三种。前二者投保人若在受保期内没有发生意外，那么保险也将于保险到期日而终止，无任何赔偿费用。因为这两种保险的费用比较便宜，是一种临时的保险。而后者直至100岁的保险，其实和终身险一样，若是投保人在100岁时候，没有意外，依然健在，也将获得保险的赔偿，只是定期的保险没有投资部分，不会增值。
接着我们来看看分红型人寿保险：
分红型人寿保险所承担的保费是由两部分组成的：一是保险成本，二是投资部分。投资部分的投资方向与管理是由保险公司统一监管，受保人参与分红。
受保人若在100岁前过世，其后人将获得保险金额加上投资的赔偿；若投保人100岁还健在，那么保险公司将会把保额加上投资收益直接付给投保人自己。
可见相对于定期人寿保险，分红型保险有增值的部分，也就是投资收益。而且它是一种复利增长，也就是每年的分红连同每年的保险额一起，滚动再投资。唯一的缺点就是自主性不强，不能自主选择投资方向。
灵活投资型终身寿险：
灵活型寿险弥补了分红型寿险投资非自主的特点，也就是投保人可以根据自己喜好和可承担的风险能力自由选择投资方向和基金类型，而无需像分红型寿险一样被动地交给保险公司管理。所以投保人在投资方向上有比较自由的操控性。但是缺点就是，投保人所需要自己承担投资的风险。
由此可见，人寿保险其实也是一种财产投资方向。在经济条件许可的情况下，适当地购买保险不仅可以让资产增值，而且可以预防因意外发生而带来的潜在性财务需求，比如：房屋的按揭贷款，子女的教育费用，以及配偶和子女的生活来源等等。2017年1月27日素里176街发生的车祸意外，让张女士不得不面对丈夫突然过世后带来的经济窘迫。而这些意外都是在无法预知的情况下发生的，保险就是让大家在处理意外发生的时候，有一定的经济保障而不至于手足无措。
二．重大疾病保险（Critical Illness Insurance CI）
所谓重大疾病保险就是在你生病之前购买的健康保险，而在生病的时候，保险公司给你支付医疗上的或者生活上的花费。至于金额的多少，取决于你投保的金额和投保的级别。
重大疾病保险所保的“重大疾病”通常具有以下特征：一是病情严重，会在较长时间内影响到患者及其家属的正常工作与生活；二是“治疗费用巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或者手术治疗，需要制支付昂贵的费用。
具体来说，当投保人患有严重的疾病，而且符合保险中描述的受保疾病，并能渡过存活等候期（通常是30天），即可以获得等同于保额的免税现金赔偿。那么哪些疾病在重大疾病保险范围内呢？癌症，突发性心脏病，心脏搭桥，中风，多发性硬化病，良性脑瘤，瘫痪，肾衰竭，主要器官移植等二十多种疾病。这个补偿金由客户自行掌管，可作为聘请护理人员费用；支付昂贵的药费；又或当投保人不能工作，其家人因为照顾他而不能工作时，作为生活补充费等等。
很多人会疑问，在全民医保的加拿大也需要买重大疾病保险吗？答案是：要的。因为政府提供的全民医疗保健中并不包括新药的费用，中药的费用，处方药的费用，私人护理的费用或者加拿大境外求医的费用等等，而这些费用可能给病人及其家属经济带来严重的困难。所以，购买重大疾病的保险也是对自己，对家人的一种保障。
三：房屋保险（Home Insurance）
房屋保险是属于家庭财产保险范畴，主要是保障火灾，爆炸，雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。一般在加拿大这个保险估计大家都会购买，因为在个人贷款买房的时候，银行会要求贷款人为房屋购买保险，房屋的理赔受益人是银行，一保障银行的利益。如果没有房屋贷款的问题，购不购买保险那由业主自行决定。
房屋的保险大致有两种：一种是最普通的保险，只包括火灾，漏水，地震等等，其他的意外事故导致的损失则不赔偿；另外一种是全面性的保险，除了列明的数种自然灾害以外，其他的事故全在保险范围内。两种保险的费用相差不大，至于相差具体的金额，则视乎各个保险公司而定，大家购买时一定要看清楚保险条约中，哪些项目可保，哪些不可以。
房屋作为大家的重要资产，谁也不想因为意外而导致无法挽回的损失，所以购买房屋保险也是对自身财产的一种保障。
不管是独立屋也好，公寓也罢，房屋的保险可在以下四个基本方面给予业主保障：
1.提供巨额资金来修缮房屋（房屋意外后的重建需要大笔资金）。
2.如果发生损伤，丢失或者损害，保险会提供资金来更新投保人的财产。
3.如果他人或者其财产在投保人家中损失，会提供责任防护（如：支付医疗费用账单等等）–这是第三责任保险范围
4.如果因为失火或者其它的灾害，投保人不得已从家中搬去旅馆居住，保险会提供搬家的费用及额外的生活费。
四：牙医保险
牙医在加拿大是不包括在政府的医疗体系范围内的，它是相对独立的行业。一般稍微有点规模的公司都会为员工购买牙医保险，家庭计划中也包括配偶和孩子的牙医保险。对于自雇或者没有公司帮助购买牙医保险的群众，那就需要自行购买牙医保险。保险公司一般将牙医保险和健康保险一起捆绑，作为套餐销售，这样投保人不仅可以享受牙医保障，也包括其他的健康保障，比如：眼镜检查，理疗，住院补助，私人护理，医疗器械，伤残等等。
那么牙医保险一般都涵盖哪些内容呢？
一．基本治疗：
1.诊断费用，例如：口腔检查，X光。
2.预防治疗：例如：抛光，涂氟
3.牙齿修复：包括银色和牙齿颜色的充填
4.定期洗牙
5.口腔修复，包括镶牙，补牙，牙冠，牙桥
6.口腔手术
二．增强型：
1.基本治疗所有的内容
2.牙髓（根管治疗）
3.主要口腔修复（牙冠，固定牙桥等）
4.全部或者部分假牙
5.儿童牙齿矫正
具体的购买金额，也视乎不同的保险公司而定。
俗话说：牙疼不是病，疼起来要人命。在拔一颗牙都要100-200加币的加拿大，未雨绸缪是多么重要。适时地购买牙医保险，以保障自己的健康，免得到时候不仅牙疼，而且口袋也疼。
五.旅游医疗保险
随着国内旅游业的发展,越来越多的国人开始选择出境游，加拿大现在也作为比较热门的旅游地之一。但是加拿大的医疗保健只是针对本国的公民和永久居民，而对于持旅游签证，或者探亲等等的外国货人则不提供免费的医疗服务。如果发生意外或者受伤，当事人是需要自己支付昂贵的医疗费用的。在加拿大急诊的费用是200加币左右/次；住院一天3000加币左右。旅游保险可在出发国购买，也可以在旅游国购买。
那么哪些人在加拿大需要购买旅游保险呢？
1.在加拿大旅游、探亲、工作考察、短期居住的国际访客
2.在加拿大学习的国际留学生，持工作签证在加拿大工作的人士
3.新移民（健康医疗卡生效之前）
旅游保险的主要涵盖以下几方面：
一.医疗保障:指投保人在旅途中或者在加拿大居住期间突发疾病,保险可支付相关的医疗费用,如:急诊,住院费,手术费,化验费,处方药费,牙医等等费用.具体根据投保人所买的保额决定。
二.旅游意外保障:包括旅行中出现的行李丢失,中断旅行,或者旅游国自然灾害等等意外的发生。
三.紧急医疗意外：由于伤病而出现生命的危险所需转去更好的医院治疗，保险公司会组织紧急医疗救援，帮助病人以最快地速度转院治疗。如果投保人意外身亡，保险公司将负责把遗体遣送回国。另外还有紧急家属团聚和送饭无背板儿童等紧急项目。具体事宜根据投保人所买的保险种类和投保额所决定。
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来源：加拿大乐活网
