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举国皆房奴:这里的房价比美国贵50%,这里的业主过半濒临破产!

2020-08-31 |作者: | 来源:

一、警报,举国房奴,这个国家的房地产即将崩盘

最近,加拿大最大的非银行房地产抵押贷款金融机构出现了流动性危机,差点倒闭,随后,另外几家住房抵押贷款金融机构也遇到了挤兑,摇摇欲坠。

在紧急借了几笔高利贷之后,暂时延缓了倒闭的命运,但是仅仅是暂缓而已,随着资金的外流和挤兑,危机随时卷土重来。

加拿大最大的房地产抵押贷款金融机构遇到倒闭危机,相当于美国的房利美、房地美在次贷危机时发生的倒闭危机,房利美、房地美在美国的重要地位大家可以想象,这都是房地产泡沫破灭,带来的致命打击。

由于这些金融机构在加拿大和美国举足轻重的地位,一旦他们倒闭,将会产生连锁反应,大量的金融机构会被卷入,从而引发信贷严重被动紧缩,整个房地产崩盘。

于是,现在全球几乎所有人的目光都注意到了加拿大身上,发现了很多奇葩之处。

1、加拿大的房价平均为每户55.91万美元,平均售价比美国高出50%,这个泡沫大不大?当然很大。

2、加拿大房屋自有率高达70%,和美国次贷危机前一样,几乎家家有房,和美国次贷危机前一样,不具备支付能力的人都通过银行信贷购买了住房,几乎是举国房奴。

3、加拿大平均月供是1000美元,根据调查,只要月供增加100美元,72%的房奴表示无力支撑,将可能破产。

现在加拿大成为了全球的奇葩房市,有几个重要特征,房价泡沫大,住房自有率高,举国房奴。

为什么美国和加拿大特别容易发生房地产危机,一是因为他们自由,资金来去方便,一旦发现泡沫无法维持,大量投机资金就出逃。

二是绝大部分美国人、加拿大人都无法拿出400美元的应急资金,一旦经济稍微不景气,资金链就容易断裂,房地产泡沫就容易破灭。

现在对于加拿大,非常不安,因为美联储已经进入了加息通道,而且即将缩表,加拿大很可能跟随加息,一旦央行加息1%,他们给商业银行的房贷支出就会大大增加,所有房奴就无法承受了。

如果加拿大不跟随美联储加息,那一定会导致资金流向美国,同样会导致加拿大的资金紧缺,流动性紧张,同样会冲击房市。

现在,次贷危机在加拿大卷土重来,这是美国2008年房地产崩盘的前兆,加拿大有回天妙计吗?目前似乎没有,除非他们能阻挡美联储加息和缩表。

低利率的信贷会造就房地产的繁荣,并带来极大的泡沫,低廉的货币就是鸦片,让人吸食上瘾,但是却严重伤害了这个国家,一旦停止,危机就来临!

二、这里的楼市拉响警报:房价比美国贵50%,半数房奴濒临破产!

一说起房价,很多人都会对国内的高房价谈之色变,然而高房价并不只是在中国出现,一些民众生活富裕的发达国家同样遭受着高房价的困扰,比如中国人海外购房最热衷的国家之一加拿大。

关于加拿大的高房价,外界已有诸多报道,这些都不是什么新鲜事,但值得注意的是随着房价不断走高,越来越多的研究机构开始警告加拿大房价崩盘的风险。那么这个国家的楼市泡沫到底有多大?是不是真的到了崩溃边缘呢?

加拿大房价竟比美国高50%

加拿大按揭房产公司(CMHC)发布的数据显示,加拿大新屋销售价格实现两个月连续上升,比去年同期大幅上涨。数据显示,加拿大4月新屋平均售价为每户751881加元(约合559123美元)。以加元计,同比上涨11%;以美元计,涨幅则较为缓和,为2.64%。

那么这个房价走势到底高不高,我们可以参照与其接壤的美国来对比一番。

与加拿大相比,美国同期房价出现下滑。美国商务部人口普查局(US Census Bureau)数据显示,美国4月新屋平均售价为每户495271加元(约合368300美元)。按加元计,同比下滑0.49%;按美元计,同比下跌3%。


▲两国房价走势图(红色为加拿大,蓝色为美国)

可以看出,加拿大新屋平均售价比美国高出51.8%;而去年同期,加拿大新屋平均售价仅比美国高出36%。由此可见,加拿大和美国房地产市场之间的分化正在加剧。

如果考虑到两国经济情况差异,房价这一差距则更不合常理。美国经济处于复苏状态,且人口是加拿大的10倍,但土地面积少于加拿大;反观加拿大,人口稀少且经济状况不稳定。

据华尔街见闻报道,目前加拿大的自有住房率为70%,是全世界最高水平,而美国地产泡沫破裂之前的住房自有率也差不多达到这个水平;目前房地产行业占加拿大GDP的12%,在美国地产泡沫时期,房地产也是经济的主要驱动力之一。

从2015年起就开始做空加拿大房地产市场的华尔街金牌沽空者Marc Cohodes曾向媒体表示:

加拿大的楼市泡沫不亚于美国次贷危机时期,他称温哥华楼市疯狂的现状,是一个洗钱、投机炒作和低利率的混合产物。

月供再涨100美元,72%房奴要破产

除了高企的房价,未来利率上升的潜在因素也可能成为压垮房奴的最后一根稻草。

加拿大宏利银行(Manulife Bank)最近的一份调查显示,72%的加拿大房奴无法承担月供增加10%。据Wind资讯报道,加拿大平均的月供约为1000美元,月供增加100美元,就超出了大多数加拿大房奴的承受能力。

2月份,宏利银行(Manulife

Bank)在线调查了2098位房主,年龄介于20-69岁,家庭年收入不低于5万美元。其中14%的房主说目前的月供金额,已经是他们能够承担的极限;38%接受调查的房主认为,月供增加1-5%是没有问题的;只有20%的房主认为月供增加6-10%不会感受到太紧张,但也不能承担更多。

简而言之,72%的接受调查的加拿大房主,月供在目前的基础上增加10%就超出了他们的经济承受能力。

▲橙色代表72%的接受调查房主,无力承担月供增加10%(图片来源:宏利银行)

宏利银行(Manulife Bank)的CEO Rick Lunny说:“这些接受调查的房主并不知道,目前的利率是最低的。”

如果抵押贷款的利率上升一个百分点,一些房主就要面对月供增加10%的现实。抵押贷款的利率越高,社会将经历的震荡就越大。

同时这项调查还显示,45%的千禧一代向父母借钱买房,其中25%没有任何存款。

▲千禧一代45%依靠父母买房,25%毫无存款(图片来源:宏利银行)

另据国际金融时报报道,加拿大家庭平均债务占可支配收入的比重超过165%,已高于美国次贷危机爆发前的负债率。

事实上,在今年4月,加拿大的整个抵押贷款借贷市场已经开始暴跌。本月初,加拿大最大的非银行房贷供应商Home
Capital
Group陷入流动性危机,公司股价在消息传出当日暴跌65%,创公司史上最大单日跌幅,每日经济新闻(微信号:nbdnews)以《挤兑、资金出逃、股价一天跌60%……次贷危机幽灵卷土重来?》对此事件进行过报道,而彭博社则警告此次事件可能导致出现加拿大版的次贷危机。

一直认为加拿大房市有泡沫的经济学家David Madani更是断言,加拿大房地产市场泡沫将破灭,房价将出现断崖式猛跌,全国房价会跌30%甚至40%,一直跌到与居民收入大致相呼应,也就是符合家庭收入的水平。

来源:黄生看金融

本文发布于: 2017-6-12 13:51


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