不可否定的是，长期以来，在加拿大拥有住房是积累财富的主要方法，过去30年中近一半的家庭财富增长都是由住房地产推动的。
随着疫情结束，家庭储蓄的普遍增长暂停
根据RBC的报告，疫情期间大多数家庭的积蓄都有提升，只是业主的资产规模增长更高。自2010年第四季度以来，业主的净资产从家庭可支配收入的9倍增长到了13倍；而同一时期租户的净资产增长只从3倍增加到了3.5倍，不包括租户拥有的房地产。
而2023年第三季度对于租户和业主来说标志着一个“转折点”——两个群体的净财富都出现了下降。
租户面临的财务状况相比更为棘手，他们的积蓄正在消耗，而升级为“业主”的计划越来越难实现。
住房成本猛增，是否有房拉开差距
随着时间的推移，相比业主，加拿大租户将更多的税后收入用于住房。数据显示，2023年租户的支出几乎比他们的收入多出9%，而业主则可以存下7%的工资。
现在的差距由过去的30年奠定。1990年代末，租户和业主的工资涨幅相同，但租户用于住房成本的收入比例则在这30年内“迅速增长”。1999年，租户平均将他们的收入的25%用于住房，而业主则为23%。
截至2022年，租户将他们的工资的29%用于住房，而业主则为21%，差距拉大。
去年，TD也有报告发现，1955年至1964年出生的业主的平均净资产在2023年已经超过了$140万元，是同期出生的非业主的财富的6.3倍。2005年，这一差距仅有$50万元。
租户向业主的身份转变难度极大
与此同时，拥有住房的门槛越来越高。68%的加拿大家庭仅凭工资无法购买房屋。过去，租户在收入范围中大多位于较低端。而现在，当面临越来越高的借贷成本和通胀水平，更多的中高收入者也被迫将租房列为默认选项。
单凭“努力”买不起房，靠父母可以
目前，只有约1/3的加拿大家庭能靠收入成功购买独立屋。2005年，这个比例是1/2。报告称，现在拥有住房“更可能与继承或财富转移有关”，而不是基于家庭收入。
去年秋季的一份加拿大统计局报告还表明，拥有住房父母的子女比父母是租户的子女更有可能拥有自己的房屋。
RBC的报告指出，业主的地产价值增长速度比人寿保险和养老金储蓄快4倍，房屋净值成为人们退休的“底气”。目前，加拿大的住房拥有率仍然相对较高。截至2022年，2/3的人口拥有居住房地产，但随着可负担性的恶化，情况正在发生变化。进入住房市场从未如此困难。
年轻人成最大“受害者”
报告表示，面对这种几十年一遇的不平等，当前的年轻加拿大人可能不仅会重复，还可能加剧这种财富差距的趋势。
此外，目前加拿大很多长期存在的政策更针对业主给予优惠，包括资本增值免税、新房屋拥有部分消费税退税、首次购房者税收抵免、装修税收抵免等。
信息来源：RBC, Global News
