刚刚，加拿大住房抵押贷款公司（CMHC）表示，从3月21日起终止首次购房者激励计划（First-Time Home Buyer Incentive，FTHBI）。
FTHBI是加拿大联邦政府在2019年推出的一项购房激励政策。简单来说，购房补贴金会以免息贷款的形式发放给满足条件的购房者，补贴金额度为房价的5%或10%。
图自：CTV
具体看，就是政府给符合资格的首次购房者提供额外的资金，以帮助其支付首付款：
对于转售房屋，额外提供购买价格的5%；
对于新建房屋，额外提供购买价格的5%或10%；
此资金是在购房者需要缴纳的首付款基础之上提供的，并与加拿大政府共有房屋产权。
也就是说，此激励计划相当于购房者房产的第二按揭。第一按揭必须超过房产价值的80%，并需要支付房屋贷款保险费，还必须符合Canada Guaranty、CMHC或Sagen的保险资格。
图自：CTV
另外，此激励计划没有利息，并且可在任何时候偿还而无需支付罚金。但是，作为一种共有产权的房屋贷款，购房者在房屋出售时或25年后（以较早的时间为准）偿还的金额将使用您最初的激励计划百分比和房屋当前的市场价格来计算。
举例来说，假设您在购买价值$500000的房屋时有资格获得5%的激励计划，这意味着您可以获得政府提供的$25000免息贷款。
那么，假如您的房屋在若干年后以$600000出售，或者其价值在25年后增长到$600000（以较早的时间为准），您将需要偿还其当前市场价格的5%，即$30000。
但是，如果您房屋的当前市场价格下跌至$400000，按照5%的比例计算，您将需要偿还的金额为$20000。
所以说，如果房价一直上涨，购房者将来偿还的金额将会增加。
本来是一项购房激励计划，但为何在多年以后“夭折”呢？
先来看看申请条件：
1.申请人必须是加拿大公民、永久居民或有权在加拿大工作的非永久居民；
2.总年收入不超过$120000（如果要购买的是位于多伦多、温哥华或维多利亚的房产，则总年收入不能超过$150000）；
3.贷款总额不超过收入的4倍（如果要购买的是位于多伦多、温哥华或维多利亚的房产，则不能超过4.5倍）；
而且，对于“首次购房者”也有明确限定：
1.以前从未购买过房屋；
2.之前的婚姻或普通法伴侣关系已破裂；
3.在过去的4年里，未在所有权归属于您、您的配偶或普通法伴侣的房屋中居住；
4.利用储蓄、RRSP取款或来自家人的无需偿还的财务馈赠等传统形式的资金满足最低首付款要求。
最重要的是，所购房产必须位于加拿大，并且可在全年内的所有时间供购房者居住，不能用作投资。
从上述规定和限制，不难看出很难有人符合申请资格，包括包括家庭收入的限制和买家可以承担的抵押贷款规模等。这也就不难理解，现在为啥要终止了。
