[加拿大乐活网lahoo.ca 叶之秋撰稿]加拿大央行又双叒叕加息了。
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正如先前有分析师预测，在7月的加息之后，9月和10月还会再加息，9月7日（周三）这天，加拿大央行就“配合”演出，再一次加息，利率上调了四分之三厘（75个基点）。
这一连串的加息动作，也让房地产律师担心，可能触发（房贷）毁约潮。
今年第5度加息
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据加拿大广播电视公司（CBC）报道，加拿大央行为了控制有点失控的通胀，将利率从2.5%提高到3.25%。这是央行今年内第5次加息；央行强调会继续采取量化紧缩政策，及预期下半年经济会放缓。
在2020年新冠肺炎（COVID-19）疫情初期，央行曾将利率下调至接近零，以帮助刺激经济。
银行的利率会影响加拿大消费者和企业从银行获得的抵押贷款、信贷额度和储蓄账户等利率。
今年年初，央行的利率为0.25%。央行于3月2日首次加息，幅度为四分一厘，其后两次（4月13日及6月1日）议息后均宣布加息半厘，7月，央行再将利率提高至2.5%，这是自1998年8月以来的最高加息。
加上9月7日这次加息四分三厘后，央行的政策利率已由3月份之前的0.25厘（ 0.25%），调高至3.25厘（3.25%）。这是自 2008 年初金融危机爆发前以来该银行利率的最高水平，也是自1990年代中期以来最快的速度。
加拿大银行2017到2022年的政策利率变化图
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尽管加拿大统计局报告说，7月份的通货膨胀率上升了7.6%，比6月份8.1%的峰值有所下降。下降的主要原因是汽油价格下降；但是，其他食品和服务的价格通胀仍然很高。
我们知道，央行加息的目的是，试图控制通胀，这次加了息之后，央行预计将需要进一步提高政策利率，以使通胀率降低到2%的目标。
加元兑美元于央行公布加息后反弹至1加元兑75.86美分。
触发房市毁约潮
房市与加息成反比，加息因为带动银行利率，让想买房的三思甚至停驻观望，直接间接触使房市降温。
但加息的幅度，可能让不少正在签约中的买家开始“反悔”，这就会造成一种情况：买房人中途悔约，却发现想要拿回买房订金并非易事，卖家也发现买家悔约后，没法立即拿到买家订金。
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买房卖房，是赚是赔，本来就有点运气成份，反悔归反悔，但如果要变成“行动”──毁约，就会衍生出法律问题。
据环球邮报（Global and Mail）报道，有安大略省的地产律师透露，最近收到的房屋买卖交易毁约咨询，是过去多年来最高。多伦多商业诉讼律师Tanya Walker透露，央行每加一次息，她的律师所收到的毁约咨询就上升一次，每天都能收到买家或卖家咨询电话，估计比1年前增加30%，而且涉及的订金金额也比过去高许多，损失风险也随之升高。
疫情爆发前，买家毁约通常会走法律程序；疫情爆发后，打官司等法庭开审因疫情延后，至少要等12个月。律师们发现，许多买家在订金问题上及时配合，作为一种协商手段，但作为毁约方，谈判筹码和选择非常有限，律师们都会告诉买家官司可能会输，除非能拿出卖家欺诈证据，否则很难脱身。
多伦多诉讼律师库克（James R.G. Cook）表示，即使打官司，也是旷日持久，费用高昂，有时官司一打就是几年，最后毁约造成的损失远超订金金额。
例如，有一个买家2017年首付20万元（加币，下同）买一幢240万元的房子，但贷款没拿下，直接毁约，卖家2020年以160万元出售房屋后，一纸诉状将这名买家告到法庭，索赔两次交易差价赔偿。去年（2021）法庭判决确定，买家必须赔卖家81万9571元的损失，算算，这笔钱是首付(订金)的4倍还多。
库克透露，还有许多类似官司采取私下达成和解，法庭纠纷只占其中的10%，毁约方愿意私下达成和解，主要是因为诉讼费实在太昂贵，即便是这种相对简单的房屋买卖纠纷，法律费也很昂贵。
毁约会得不偿失
买家中途悔约，原因众多，有的是因为贷款拿不下来，有的是看到房价暴跌。
还有些买家是买房和卖房同时进行，随着央行不断加息，抑制通胀同时，房市连带降温大环境下，手中房子卖价低于预期，导致买房预算严重缩水，没法完成交割，只能毁约损失订金。这种情况下，有些卖家也乐见其成，心想口袋里反正多了有十万元，房子再重新挂牌就是了。
尽管每个个案具体情况都不同，但地产律师David Fleming的建议最直接：别毁约，否则生活整个会被打乱，不断被巨额罚款，官司还可能缠身几年。
他特别提醒，地产市场就是市场，价格肯定会有波动。
就像本文前头所言，“买房卖房，是赚是赔，本来就有点运气成份”，央行加息其实事先都有征兆，且也有金融专家事先给出预测。
加息对房市难免会有影响。想要买房者，在签合同前，本来就要把这个变量算进去，而不是签了约缴了订金，见加息了，贷款付不起了，就心一横──毁约，结果给自己带来官司的困扰，只能破财消灾，那就得不偿失了。
