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加拿大央行罕见加息100基点！房贷压力骤增！今秋物价还要大涨！

原创2022-07-13 |作者：LIU HAIHONG | 来源：美丽的温哥华岛

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【加拿大乐活网Lahoo.ca LIU HAIHONG撰稿】据CBC报道，由于通胀仍远高于目标，加拿大央行在今天上午发布基准利率公告，将基准利率上调100个基点，提高至2.5%。这是自1998年以来的最大单次涨幅，高于此前经济学家预测的上调75个基点。

 
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图自：CBC
 
上次加息之后，加拿大央行行长Tiff Macklem曾在一场新闻发布会上表示，加拿大央行可能需要采取更多更快的利率措施，以使通胀回到目标水平。
 
今年5月，加拿大7.7%的通货膨胀率，达到了39年以来的历史最高点，这远远高于了央行设定的2%的目标。
 
而据业内预测，未来几个月，加拿大通胀将维持在8%左右的水平。加拿大央行此前一份调查也显示，加拿大人认为通胀将高于此前预期，而且会持续一段时间。
 
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图自：CBC
 
因此，大幅加息不管是专家还是普通人，早已有心里预期、但一次性加息100个基点，着实让很多人出乎意料。但这也足以说明，当下通胀压力有多大，官员们只能采取此种激进措施，甚至冒着造成严重经济衰退的风险来抑制通胀。
 
加拿大政策替代中心（the Canadian Centre for Policy Alternatives ）此前发布警告称，快速上升的利率可能会使加拿大经济陷入衰退，并可能造成重大的“附带损害”，包括 850,000 人失业。
 
但面对高通胀，除了加息，似乎也别无他法！
 
加拿大央行行长 Tiff Macklem 表示，央行决定提前加息，是因为加拿大人“越来越担心高通胀将持续存在。我们不能让这种情况发生。”
 
他说，央行正在迅速提高政策利率，以防止高通胀变得根深蒂固，并指出加央行没有预计官方通胀率将在明年之前降至 3%，并且2024 年才能回到 2% 的目标。
 
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图自：CTV news
 
大幅加息，意味着借贷成本大幅提升。由于浮动利率抵押贷款与加拿大中央银行的基准利率密切相关，基准利率增加将最直接地影响到房地产市场。
 
自大流行以来，创纪录的低利率刺激了市场需求，加拿大房地产市场也变得炙手可热，价格更是疯涨到了有史以来的最高水平。这一趋势直至今年上半年的连续几次加息后才发生逆转。
 
加拿大房地产协会表示，自 3 月以来，全国房屋均价已经下跌，今天的大幅加息将无助于扭转这一趋势。
 
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图自：CBC
 
加息也将直接影响银行和购房者的一系列选择：
 
其一，对于银行而言，会对潜在的购房者进行财务压力测试，以确保他们能够承受更高的贷款利率。今天的大幅加息意味着测试标准将提升至：固定贷款利率7% 左右，浮动贷款利率的6% 左右。如果没有通过财务压力测试，银行则可能降低贷款额度，直到符合标准。也就是说，购房者的贷款额度将大幅缩减。
 
其二，对于普通购房者而言，加息意味着抵押贷款利率的大幅增加。
 
不知道今年上半年以浮动利率、加价十几万甚至几十万、下“无条件offer”抢到一套房的购房者，此时心情如何？
 
小编听到一个华人购房者的真事：上半年房市正热时，这位华人在多伦多加价15万抢到一套房，此后央行连续加息，房贷也一路从每月3800加元涨到4300加元，此人曾预测年底恐怕月供会涨到每月4800加元。但今天央行一举加息100个基点，这个预期估计要提前了。
 
而据CBC分析，如果房贷40万加元、25年还款期，假设借款人以3%的利率获得贷款，则每月还款1893加元；此次央行加息100个基点后，则每月还款2104加元，多出了211加元；如果利率达到5%以上，则每月还款2326加元，这要比最初的还款金额高出22%还要多。
 
房主蒂姆·卡普斯（Tim Capes）的经历说明了一切。他在接受 CBC采访时说：“每次利率上升，我们都会感到痛苦。我们会收到银行的一封信，说我们的抵押贷款会增加一定数量，预算会变得更紧一点。”
 
在加拿大央行 3 月、4 月和 6 月三次加息之后，Capes 决定硬着头皮锁定了固定利率，但每次月供仍比之前多了700 加元。但他说，这样至少可以保障未来五年内不会改变。
 
经济学家预计，今年加拿大央行还会有几次加息，Capes 也是如此认为。
 
多家食品供应商发通知：
9月食品价格要涨价
 
多家加拿大食品供应商再次向零售商发出通知，表示食品批发价格将会调高。这表明，今年秋天杂货价格将面临更多上涨，而食品价格至今已有双位数增幅。
 
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图自：CTV news
 
从某种程度而言，食品价格上涨，与加拿大乳制品业委员会（CDC）批准今年第二次调高牛奶售价有关。也就是说，今年9月1日起，农场牛奶价格每公升批发价调高2分，或2.5％。这直接导致乳制品加工商也将调价，并将其转嫁至消费者身上。
 
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图自：CTV news
 
Lactalis Canada向客户发出的通知信中指出，今年9月，必须提高5％价格，这主要考虑CDC批准的升幅，及公司面对的高通胀成本。
 
Arla Foods Canada发出的通知则指出，今年9月，产品价格会调高，以反映更高的牛奶原材料成本，及通胀对运输与包装造成的影响。
 
Saputo Dairy Products Canada再给零售商的信中表示，将根据类别实施 5% 的价格上涨，这是因为”生产商面临生产成本增加以及饲料、能源和化肥成本上升的问题，这对今年的农场牛奶价格调整产生了重大影响。”
 
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 图自：CTV news
 
加拿大独立杂货商联会（Canadian Federation of Independent Grocers）公共政策高级副总裁Gary Sands表示，调高价格，似乎是在受监管的升幅范围内，但最终结果，是进一步加剧消费者的负担。
  
Sands表示，运输与燃料附加费，可能对农村及偏远地区的影响更大；对消费者的负担能力感到十分忧虑，尤其基本产品的价格上升。
 
根据加拿大统计局于6月份发表的数据，2022年5月份的食品价格，较2021年同期已上升9.7％；超市购物车内的所有货品，售价都有上升。
 
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图自：CTV news
 
达尔豪西大学（Dalhousie University）食品分配和政策教授Sylvain Charlebois说，食品价格上涨的速度可能会上升到 10%，然后才会开始放缓，“我们预计食品通胀将在现在到 9 月底之间达到顶峰。”
 
说了这么多，大家还是准备勒紧裤腰带过日子吧！
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