加拿大环球邮报日前发表了一篇特约撰稿人Robert McLister的文章，他是RATESDOTCA的抵押贷款编辑，也是RateSpy.com和intelliMortgage的创始人。目前，他认为以数字”1″开头的五年期固定房贷利率属于濒危物种。
自去年夏天以来，加拿大各大银行首次将加拿大最受欢迎的贷款利率全部调回到2%以上。
与两个月前相比，这意味着现在一个没有违约保险的典型借款人，将在新的五年期贷款中多支付近4,900元的利息。以上是根据TransUnion的数据统计，加拿大的平均抵押贷款余额大约是以30万元计算的。
如果你为房屋准备贷款续约，倒不需要太沮丧，听听这五个原因吧：
1.假设你没有和大银行签长期贷款合同，你仍然可以找到小银行、信用机构和贷款经纪，他们会把你的五年期贷款利率锁定在只有1.89%或更低的水平。如果你签署的是带有违约保险的五年期固定利率贷款，根据你所在的省份，他们的利率仍然低至1.59%至1.79%。
2.即使是典型的、不带保险的大银行五年期固定利率为2.14%，与曾经的最低的五年期固定利率相比，仍然高不到半个百分点。
3.尽管现在的利率有所提高，但在标准的新签约贷款中，你的月供几乎有60%是用来偿还本金的。除非房屋价值暴跌，否则当你出售或提取资产时，你就能拿回这笔钱。二十年前，几乎80%的新签约贷款月供都在支付利息，给银行打工。
4.如果固定利率不能满足你的需求，你可以在汇丰银行或指定的贷款经纪处以0.99%(带违约保险)至1.29%(无违约保险)的价格选则浮动利率。浮动利率意味着，如果加拿大央行将利率上调一个百分点或更多，你最终要支付比固定利率更多的费用。但如果你解除五年固定利率贷款转到浮动利率，可能毁约罚款还比较便宜。
5.自1995年加拿大银行确定2％的通货膨胀目标以来，已经有六次加息周期。平均而言，加拿大央行在每个周期内加息约6次（约1.5个百分点）。这就是为什么上述一个百分点的”盈亏平衡”门槛很容易被突破的原因。如果央行确实将利率提高了一个百分点以上，在5年贷款期内，现在平淡无奇的2.14%的五年期固定利率应该会比1.4%的浮动利率更值得购买。
展望未来，加拿大人很有可能在年底前看到更高的固定利率，因为经济反弹的势头越来越猛，人们开始花掉他们积累的储蓄，服务业的就业反弹，以及加拿大央行停止购买政府债券以保持低利率，特别是如果大宗商品价格持续飙升。
因此，虽然COVID-19后的经济预示着更高的固定利率，但看看光明的一面。撇开疯狂的房价不谈，贷款的利率还是低得惊人。
