加拿大银行（Bank of Canada）最新数据显示，在父母帮忙共同签署房贷的案例中，74% 的年轻人如果没有爸妈帮忙，根本拿不到房贷审批。
天天说“老外会把成年儿女踢出门”，实际上，面对高房价的现实，不少加拿大年轻人的独立都建立在自己爸妈的钱包上，甚至不少专家提醒：再这样帮你孩子真的会出事！
据 Global News 报道，加拿大银行的分析报告显示，在加拿大所有首次置业者的房贷中，由父母共同签署的比例已从 2004 年的约 4% 飙升至 2025 年的约 11%。
这一趋势在加拿大最大、最昂贵的住房市场尤为明显，例如多伦多和温哥华，这些地区承受着最强烈的住房负担压力。
报告指出，共同签署在更年轻、信用评分较低以及收入较低的首次置业者中更为常见。对许多年轻加拿大人来说，如果没有父母帮忙，这可能是他们唯一能够获得房贷的途径。
不仅如此，在 74% 的共同签署案例中，成年子女如果没有父母联名，根本不符合房贷资格。父母的介入不仅帮他们“入门”，还大幅提升了购房能力。
2022 年的数据显示，平均而言，没有父母共同签署时，这些年轻人原本只能负担约 45.8 万元的房屋；而有了父母帮忙后，他们平均能够购买价值 78.7 万元 的房屋，购房能力直接提升了 72%。
成年独立？很多时候只是“爸妈兜底”
长期以来，社会上流行一种声音：孩子成年后就该离开家门，独自面对生活压力，爸妈不能一直养着。
但现实是，在加拿大尤其是大温哥华和多伦多这样房价高企的城市，这种独立模式对很多家庭来说真的不现实。
父母不仅在子女成年后继续提供情感支持，更在最关键的购房环节伸出援手。
从共同签署房贷、提供首付赠款，到直接承担部分财务责任。加拿大银行的报告明确显示，许多年轻人买房并非靠自己实力，而是靠“Bank of Mom and Dad”（爸妈银行）。
抵押贷款经纪人 Ron Butler 直言不讳：“老实说，你最好永远不要共同签署。共同签署或担保房贷充满了危险。”
他解释，一旦签署，父母就承担 100% 的还款责任，即使房贷上有多人，每个人都要对全部债务负责。而且，事后想脱离非常困难，甚至可能引发家庭严重争执。
Butler 讲了一个真实案例：一位母亲多年前帮儿子共同签署了一笔超过 100 万元的房贷。后来母子关系闹得非常僵，几乎彻底闹翻。
这位母亲现在后悔不已，她非常想从这份房贷里彻底退出来，不想再和儿子有任何金钱上的牵扯。可当她联系银行，表示自己不会再签续贷时，银行却告诉她：“不用你签，你儿子一个人就可以自己办续贷。”
这也意味着，这个儿子完全可以独立办理续贷（renewal），而续贷成功后，房贷会继续锁定下一个5年（或更长），母亲仍然要承担法律上的连带担保责任。
另一位专家 Leah Zlatkin 也提醒，如果父母有多个子女需要帮助，为一个孩子共同签署可能会影响对其他孩子的支持，进而引发“家庭纠纷”，毕竟一个人能承担的债务额度是有限的。
Butler 建议，与其共同签署，不如直接提供现金赠款或提前继承，这对希望支持子女购房的父母来说可能更合理。
他说：“如果你经济条件允许，想要提前给子女继承，那完全没问题。”
他补充道，父母应该清楚自己的给付能力。
Zlatkin 则表示，父母可以选择提取房屋净值信贷额度（HELOC），然后将钱赠予子女，或者直接提供一笔现金。
无论选择哪种方式，她都指出，现在越来越多的父母倾向于直接赠款，而不是共同签署，因为这样父母就不需要承担任何责任。
说到底，该给的钱还是在给。
这也难怪不少中国留学生感慨，自己一个人拖着几个大箱子出国留学，满心以为到了国外就会看到一群18岁就“独立自主”的老外，和自己一样大包小包、自己铺床、打理一切。
结果到了学校才发现：人家根本不是一个人来的。
爸妈、甚至全家一起出动，开车、搬行李、帮着布置宿舍、买生活用品……护送得妥妥当当~
信源：Global News
