在大多伦多房价最高点买房，是一种怎样的体验？
30岁的工程师Bradley在2023年初买下一套一居室公寓。如今，这套房子的价值已经缩水约2万加元。
尽管年薪超过10万，他坦言，如果没有父母资助的5.5万首付、担任房贷担保人，以及多年住在家里省钱，他根本无法进入房地产市场。
这背后，是许多加拿大年轻人正在经历的现实：即使高收入，也越来越难靠自己买房。
据《环球邮报》记者Zahra Khozema报道，Bradley在2023年初市场接近峰值时，购买了他位于密西沙加的一套一居室公寓。当时，大多伦多地区的房价正处于历史高位。
这位年薪103,000加元的30岁工程师，以525,000加元的价格买下了这套面积680平方英尺的单位，配有一个停车位。
虽然他现在已经不再查看房屋价值，但他估计，这套公寓目前的价值比他当初购买时低约20,000加元。他表示，他当时就意识到风险，但他把这次购房视为长期决定，而不是短期投资。
他说：“我是买来自己住的。”
如果没有家人的帮助，这种长期规划是不可能实现的。Bradley能够支付20%的首付，即110,000加元，其中一半是父母赠送的。没有这笔钱，他当时根本无法进入房地产市场。
他的父母还在其他方面帮助了他：在他存钱期间让他住在家里，并作为他的房贷担保人。在那段时间，Bradley也分担家庭开支，包括网络费、食品、水费和取暖费。
与家庭支持同样重要的是，Bradley在购房前几年对自己财务的安排。他拥有两个大学学位，但也背负了大约40,000加元的学生贷款。
在支付日常开支后，他将剩余收入分成两部分：
第一部分用于积极偿还安省学生贷款（OSAP），并在购买公寓前几周完成最后一笔还款。他说，这是一个有意为之的决定。
他很早就了解到，银行非常重视负债情况，并会根据联邦房贷规定，将现有债务纳入借贷资格评估。他说：“我知道还清债务会提高我的贷款额度。”
第二部分则存入他的免税储蓄账户（TFSA），作为未来首付资金。他主要投资于加拿大大型银行股票、Enbridge和Dollarama，以及交易所交易基金（ETF）。
虽然最大的收益出现在疫情期间，但Bradley认为成功的关键是坚持，而不是投资技巧。七年下来，他的储蓄不断累积。
当真正准备买房时，他清空了TFSA账户，卖掉旧电脑，并尽可能筹集所有资金。“我甚至翻沙发找零钱，”他开玩笑说。
Bradley将房贷摊还期设为30年，并从一家大型银行获得了为期三年的固定利率房贷，利率为4.9%。今年续约时，他获得了3.8%的利率，目前每月房贷约为2,300加元。
对他来说，稳定性比追求最低贷款利率更重要，这也是他选择固定利率房贷的原因之一。“我希望清楚知道每个月要付多少钱。”
他刻意避免购买新建公寓，而选择了一套2008年的公寓，他认为这样性价比更高，未知风险更少。公寓中的书房空间也非常重要，让他可以舒适地在家办公，而密西沙加的位置也在多伦多朋友和郊区家人之间取得平衡。
在购房过程中，他发现买房成本不仅仅是房价本身。例如法律费用，就花了约1,000加元。
买房后，他将公寓出租了一年半，每月租金为2,300加元。租金基本覆盖了房贷，但不包括公寓管理费和房产税，这也让他在搬入前重新积累了一些储蓄。
去年搬入后，他翻新了厨房，更换了大部分地板，并重新粉刷了整个单位。装修费用约为15,000加元，而承包商报价也让他感到震惊。他说：“费用增加得很快。”
Bradley预计至少未来十年内不会搬家。购房过程漫长、压力大且成本高，他表示，除非生活发生重大变化，否则不会再经历一次这样的过程。
购房成本
购买价格：525,000加元
首付：110,000加元（20%以上）
交房成本：
法律费用：1,000加元
土地转让税：3,000加元
装修及家具：15,000加元
每月费用：
房贷：约2,300加元
房屋保险：40加元
水电费及管理费：700加元
Bradley的建议：房屋拥有并不是一次聪明决定，而是一系列长期自律的结果。他建议尽早储蓄，积极还债，保持耐心。
https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-family-helped-this-solo-buyer-get-his-first-condo-which-has-dropped/
