在一份有关自掏腰包支付车祸车辆损失的调查中，受访者给出的答案不仅令媒体感到惊讶，也让经验丰富的汽车业界专家们十分震惊。
据《环球邮报》（The Globe and Mail）报道，据该媒体对372读者展开的调查中，多达77%的人表示他们选择自行支付车辆损失，而不是向保险公司提出索赔。
这些数字令消费者权益倡导组织“汽车保障协会”（Automobile Protection Association，简称APA）主席艾恩（George Iny）十分惊讶。“这是保险业的危机，”他说。
艾恩表示，虽然自付轻微损失并非新鲜事，但过去很少有人在发生碰撞或剐蹭后，自掏腰包支付超过2,000元。“现在，5,000元就相当于之前的2,000元了。”
全国各地保费都在飙升
加拿大人已经为汽车保险支付了高昂的费用，且全国许多地区的保费都在飙升。在安省，10月份的保费按年增加8.3%，相当于每年3,000元的保费增加了约250元。
因此，人们选择私下和解的主要原因是担心保费上涨，其次是担心失去无索赔折扣。
专家的担忧并非空穴来风。加拿大保险比价平台MyChoice的数据显示，在安省，如果车祸责任在于车主，那么车主的保费将平均上涨96%。
因此，一位24岁、驾驶福特F-150皮卡、每月保费300元的男子，在发生事故并被追究责任后，其月保费可能会飙升至590元左右。
在《环球邮报》的调查中，近40%受访者表示，他们的汽车保险费介乎201元到400元之间。而那些有提出索赔并发现保费上涨的人中，约28%的人表示保费上涨了101元到400元；他们中的少数人（约占5%），保费更是上涨超过400元。
艾恩指出，“保险费用变得好贵，所以人们对任何记录都感到有些紧张”，他表示，即使没有提出索赔，人们其实都应该向保险公司报告，但他“并不怪他们”。
艾恩认为，在沙省或缅省等实施公共保险的省份，这些问题并不像其他地方那么普遍。他表示，魁省的公私合营模式也带来了更稳定的保费。
可额外付费避免保费飙升
加拿大保险局(Insurance Bureau of Canada)局长德普鲁伊斯(Rob de Pruis)表示，可以借由包含意外豁免条款的保单来避免保费飙升。（这类保单通常需要额外付费，而且并非人人都有资格购买。）
他也指出，自掏腰包也存在风险。“他们可能要为并非自己造成的损失买单，或者支付的金额可能过高。”
那么，究竟是什么因素推高了私人保险市场的保费呢？艾恩指出，高昂的诉讼费用、日益复杂不断上涨的车辆维修成本、低效的理赔流程以及缺乏推进改革的政治意愿，都是造成保费上涨的原因。
重点是：尽管保费不断上涨，仍有许多加拿大人选择自掏腰包支付碰撞和损坏费用——即使这意味着要支付高达5,000元。
“他们实际上是在自保，”艾恩说。
图：加通社
