2025 收官之年：财富越多，越需要一场“年底体检”

每年的 12 月，看似只是一页日历翻过去，对许多拥有多套房产、不同行业投资、跨国资产的华人家庭来说，却是一年中最关键的财税节点。

过去的几年里，加拿大的房产市场、资产收益、美元走强、联邦预算改革……

让许多原本“财务状况稳健”的家庭意识到：

财富不是越多越安心，而是越复杂越需要提前规划。

Monica 女士就是这样一位典型的高净值家庭代表。

一个看似顺风顺水的 2025，却在年底被“税”惊醒

Monica女士在温哥华生活十多年。她有稳健的房产租金、家族企业分红，也积极布局股票、债券、私募基金等等

这些年来，她从不担心财务问题，因为——每年她都会按时报税。

但 2025 年，她第一次感到紧张。不是因为“要交多少税”，而是她发现：家庭的整体财务结构，开始变得她自己都“看不清”。

多项情况叠加，让她的财务风险暴露出来：

• 房产市场降温后，部分收入与支出关系变化

• 随着年龄增加，出租屋管理越来越吃力

• 全球市场震荡，她在高点卖出部分美股

• 家族资产开始进入“传承前准备期”

• 家庭收入居高不下，领取政府退休金遥遥无望

会计师告诉她：

“这些不是‘报税’的问题，而是你整个财务架构需要调整的问题。”

Monica 苦笑：
“没想到我的财富已经不知不觉变得这么复杂。”

成熟家庭真正的挑战不是赚钱，而是“如何守住”

越到年底，越能看出一个家庭的财务成熟度。

对于高净值家庭来说，挑战永远不是赚钱，而是：

✔ 收入来源太分散，自己都不清楚“真实应税收入”

（租金、股利、利息、基金分红、资本增值……加起来像惊喜包）

✔ 资产结构不合理，一脚踩进更高税阶

（多1块钱收入，都可能引发更高边际税率）

✔ 退休、传承没有提前布局

（很多本来可以免税、递延、分散风险的策略全部白白错失）

✔ 健康、保险、家族资产没有形成“整体体系”

（明明有钱，但结构很危险）

这一切，都不是 4 月报税能解决的。

因为报税是“结果”，年底规划才是决定结果的关键。

为什么12月，是家庭做“综合财税体检”的关键时点？

因为这一刻，全年的收入、支出、资产变化都已经清晰可见，正是判断家庭财务结构是否健康的最好时机。

在这个节点，大家通常会关注：

✨ 资产配置是否仍适合明年的经济环境
✨ 家庭的风险保障是否足够稳固
✨ 现金流与未来计划是否匹配
✨ 重大变化（如置业、投资、家庭成员状况）是否需要调整策略

12 月的意义不是“报税”，
而是帮助家庭 梳理结构、发现隐患、重新定位未来三到五年的方向。

📣 2025 年底财税总结讲座：一场帮你省钱、守富、布局未来的“年度体检”

我们将在第 104 期专题讲座中，为您讲解：

✔ 最新联邦预算解读
✔ 地产行业冷却后，如何调整整体财务策略？
✔ 退休规划的核心思维与时间窗口
✔ 高效、免税、如愿传承的关键步骤
✔ 加拿大免税资产布局策略
✔ 如何同时提升健康与财富
✔ 2025 / 2026 全面财税规划解析

这场活动不是“报税课”，
而是一次真正意义上的 家庭财富体检。

让你：

👉 看清 2025 年的家庭财务结构
👉 提前锁定 2026 年的规划机会
👉 不再害怕“税越来越多”，而是让“钱越来越稳”

欢迎你和家人朋友一起参加。

📅讲座时间

• 12月4日（周四）上午10-12点

👉列治文线下讲座（预报从速，限额12人）

• 12月11日（周四）上午10-12点

• 地址：505-2777 Jow St. Richmond, BC V6X 0V7

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