加拿大金融监管机构近日披露一起令人震惊的银行内部欺诈案。据加拿大投资业监管组织（CIRO）5月21日公告，道明银行（TD Bank）素里分行前华裔互惠基金交易代表Haimeng Wang（英文名Mike Wang），被指控涉嫌盗取71岁客户逾15万加元资金。此案再度引发公众对银行系统内部监管的质疑。
“系统漏洞”下的精准作案
根据CIRO披露的细节，这起案件暴露了银行系统的多重安全隐患：
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作案时间跨度长：2021年2月至2022年12月持续近两年
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手法隐蔽：利用客户网上银行权限添加自己为账单付款人
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资金流向复杂：款项被用于偿还个人信用卡、转账至伴侣账户等
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涉及金额大：累计转移资金达152,819加元
值得注意的是，TD银行在内部审计中发现异常后，已向受害客户全额赔偿。但涉事员工Mike Wang在调查期间突然辞职，并拒绝配合后续调查，导致资金最终去向成谜。
华人社区震动 监管升级
本案在BC省华人社区引发强烈反响。素里居民张女士向记者表示：”我父亲也是TD银行老年客户，现在全家都在检查账户流水。”据加拿大反欺诈中心统计，2023年针对65岁以上长者的金融诈骗案同比激增43%，其中”内部人员作案”占比达17%。
CIRO执法部门负责人透露，此案可能存在更严重问题：”涉事员工接触过大量老年客户账户，不排除还有其他受害者。”目前监管机构已要求TD银行提供Mike Wang经手的所有客户交易记录。
银行系统”信任危机”加剧
这已是加拿大五大行今年第三起员工涉嫌金融犯罪案件：
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2024年1月：RBC温哥华分行员工涉嫌挪用客户定存资金
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2024年3月：BMO理财顾问伪造客户签名购买高风险基金
本次TD案件：系统权限滥用问题突出
多伦多大学金融犯罪研究中心主任Dr. Emma Wilkins指出：”银行前端风控系统存在明显缺陷。员工能长期操作客户账户而不触发警报，说明监控算法需要更新。”
中加联手追赃成焦点
据知情人士透露，Mike Wang在辞职后曾短暂返回中国，其伴侣名下账户也有大额资金流动记录。加拿大金融交易与报告分析中心（FINTRAC）已介入调查跨境资金流向。中加两国在2018年签署的《反洗钱合作备忘录》或将在此案中发挥关键作用。
如何保护您的银行账户？
金融安全专家给出三条实用建议：
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定期更换网银密码，切勿使用简单数字组合
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开通账户变动短信提醒功能
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每季度索要完整版账户对账单
TD银行发言人回应称，已升级内部监控系统，对所有敏感操作实施”双重认证”。本案听证会定于7月15日举行，本网将持续关注事件进展。
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加拿大每年银行内部舞弊案造成损失约3.2亿加元
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65岁以上受害者平均追回资金比例不足60%
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银行员工金融犯罪刑期最高可达14年
