加拿大环球邮报（Globe and Mail）报道说，刚毕业的大学生巴尼（Barney）住在大多伦多东部的奥沙华地区，今年23 岁，入职养老金行业分析师，年收入高达 84,000 元。他担心自己独立负担住房的费用太高，不光是房租或房贷，还有公寓维护费、伙食费、水电费和其他一切费用。他恐怕自己没有足够收入来储蓄，认为这是很可怕的事情。
巴尼将能够无债一身轻地完成大学学业归功于住在父母家、COVID-19社区封锁、父母设立的注册教育储蓄计划（RESP）以及参加实习项目等。
他在大多伦多地区东部长大，在多伦多上大学。COVID-19 疫情发生后，他的课程被迫转移到了网上，缩短了他漫长的通勤时间。
巴尼说：“不用上下学通勤真是太好了。COVID-19 很糟糕，但它为我节省了开支。”
他从小就意识到储蓄的价值。他说：“我的父母总是告诉我要攒下每一分钱，它们最终会汇聚成一角钱。”他的 RESP 足够支付他头两年的学费。
他选择住在家里，就是为了省钱和接近朋友。即使在学习期间，他也继续在食品杂货店打工。他在大学后两年的专业课程实习时，时薪在 20 到 25 元之间。
当他的 RESP 用完时，实习工作的收入足以让他支付下学期的学费，而他的食品杂货店工作则可以让他支付额外的生活费用。他还曾短暂投资过加密货币，但为了支付在荷兰交换留学的学费而卖掉了。
巴尼的一个实习职位的雇主在他大学临毕业时聘请了他全职工作，因此他在非常忙碌的几个月里同时做了两份工作。他喜欢多伦多市中心的工作，比大多数同龄人挣得都多。
他已经能省下不少钱了，因为他平时工作日免费住在多伦多的一个亲戚家，周末才回到奥沙华家里。
巴尼这个亲戚的孩子们都大了，所以搬走了。房子有四间卧室，位于一个不错的社区。这个亲戚让巴尼做些零活，比如剪草除雪、在花园里种植物等。
他说：“我们有时去外面吃饭，我会付钱。”到目前为止，两人似乎都对这种安排很满意。他补充说：“我家亲戚的这栋房子已经付完贷款了。她喜欢有人陪伴。”
巴尼很想自己一个人生活，但他要把大部分收入都用于支付与住宅相关的费用是很焦虑的。
他说：”我心中没有目标，也没有存足够的首付。我只是在等待有一天，当我觉得足够自在的时候，就会去做这件事。”
他的储蓄有：10,000 元储蓄账户、50,000 元免税储蓄账户（TFSA）、19,000 元注册退休储蓄计划（RRSP）、500 元首套房储蓄账户（FHSA）。
他每月典型开支有：
投资和储蓄：3,083 元：
其中，2,000 元存入储蓄账户，583 元存入免税储蓄账户，至每年的最高额度；500 元存入退休储蓄计划。
偿还债务：0 元
家庭和交通：685 元：
其中，汽油费 125 元；汽车保险 150 元；汽车保养 100 元；GO Train 200 元；网约车 20 元，仅用于临时打车，大约每月一次；手机费 90 元，包括手机和套餐。
食品和饮料酒水：470 元
食品杂货 150 元，用于支付在父母家的伙食费用；咖啡店 70 元，每周喝四次咖啡，周末有时会额外买咖啡或食物；150 元外出就餐和体验最喜欢的活动；酒水 100 元，包括餐厅喝酒和家里喝酒。
杂项：2,109 元
工资扣除 700 元，仅税款一项就有 480 元；350 元用于养老金计划（CPP），大约占收入的 11%至 13%；39 元用于长期残疾保险；100 元用于外出一些音乐会；20 元购买 Apple TV+ 订阅费；10 元购买 Apple 音乐；400 元用于体育运动，比如高尔夫、滑雪等；健身房会员费 50 元；30 元用于理发；300 元用于度假，可能会去西班牙和葡萄牙；50 元用于捐款；50 元用于买礼物；10元干洗费；
