去年，加拿大全国家庭净资产增长了4.5％，达到16.4万亿元，较2022年下降近6.5％有所反弹，但这些增益并没有均匀分配到各个收入群体。
报告称，尽管最富裕家庭的收入比前一年增长了6％，但最底层和第二等分组的收入几乎没有增长或下降。
2023年，所有家庭的财富都有所增加，但收入较高的家庭受益最多，因为他们持有更多金融资产，这是去年收益增长的主要推动因素。
另一方面，作为较低收入群体财富的重要组成部分的房地产，价值下降，而负债增加。
差异拉大
总体而言，如果把收入分成5个等级，第一、三、四、五阶梯的平均收入分别增长了0.3％、1.0％、6.6％和6.0％，而第二收入阶梯的平均收入下降了0.3％。
具体来说，收入前1/5的家庭平均收入为$197909元，比上一年增长了6％。相比之下，最低阶梯的家庭收入仅增长了0.3％至$31518元，第二阶梯下降了0.3％至$59178元。
净房地产收入是除了最高收入群体以外所有群体的最大拖累，因为不断增加的利息支出超过了投资收益。
图表2是一个分组柱形图，显示了自2019年以来每户财富（深绿色）和收入（浅绿色）的累积百分变化。
5个收入阶梯每户的财富价值累积变化分别为42.3％、39.8％、35.3％、29.0％和13.8％；收入价值累积变化则分别为23.3％、14.1％、11.1％、20.0％和19.9％。
房地产增值带来整体提高
从积极的一面看，2023年所有家庭的平均状况都有所改善，财富增长了1.8-2.8％。相对较高收入的家庭受益较多，因为他们持有更多金融资产，这些资产是去年的主要财富驱动因素。
然而，低收入的家庭财富主要是房地产资产，价值在去年下降，加息和高额贷款加剧了这一趋势。
与疫情前相比，收入和财富分配各阶层的家庭平均收入和财富都有所增长。然而，与通货膨胀相比，第二和第三阶梯收入的平均个人可支配收入低于CPI的累积增长，这意味着他们的实际收入更低。
然而，即使考虑通货膨胀，低收入家庭的相对财富增长也更大，特别是在房地产财富方面，各个收入层级的收益范围从29％到56％不等。此外，根据央行的研究，房地产是加拿大财富效应的主要贡献者。因此，这项资产的累积收益可能支持了消费支出。
中等收入家庭债务增加最多
图表3显示2019年和2023年5个收入阶梯的家庭债务收入比，分为房贷负债（浅绿色）和其他债务（深绿色）。
