近日，CBCMarketplace的记者秘密采访了来自五大行（TD、RBC、BMO、丰业和CIBC）的员工和前雇员。所有被采访者都对巨大的销售压力表达了担忧。他们表示，这种压力会导致向客户推销潜在的高成本或其他有风险的金融产品。
TD员工Michelle Jeraline说，她在该银行向客户销售产品的压力太大了，这影响了她的健康。
她表示，她通常不是从客户的最佳利益出发，而是试图向客户推销产品，以帮助她完成销售目标，避免被解雇。
“这让我感到压力很大，”她说。“而且感觉不太好。”CBC没有使用她的真名，并同意隐瞒她的身份，因为她担心失去工作。
她并不是唯一一个这样说的银行员工。
“为了达到我的销售目标，我不得不误导顾客购买他们不需要的产品。”一位在BMO工作的员工说道。
丰业银行的一名前雇员表示:“这不是一个客户服务的环境。我们是来卖东西的——为银行赚钱。”
与Marketplace交谈的所有银行的员工都描述了每周(通常是每天)与经理举行的会议，目的是让员工向客户推销更多产品。
他们说，一些分行也会定期发送电子邮件，列出员工姓名，以及每个人销售了多少产品和服务。“如果你在最底层……你会害怕失去工作，”前BMO员工说。
银行员工表示，在当前金融困难时期，推动产品和服务的压力尤其大，因为通货膨胀率上升，利率高企，加拿大人感到了经济压力。
第一次暗访：被推销信贷产品
为了测试柜员可能会推销哪些产品，Marketplace记者带着隐藏摄像头进入了多伦多和温哥华五大银行的两家分行。
银行内部人士称，当柜员输入客户信息时，特定的产品和服务会出现在屏幕上。例如，如果客户有一张免费信用卡，屏幕会建议柜员尝试将该卡升级为有年费的信用卡，并提供有助于销售的语言。
“它会在底部显示一个脚本，上面写着‘第一年免费’类似的情况，”前BMO员工说。
在RBC银行，记者得到了一张新信用卡，并被告知他的信用卡额度可以增加至8000加元。
TD柜员也表示说，记者是“一位非常好的客户”，她也有资格申请一张新信用卡，并且无需检查收入。
理财规划师Sandi Martin表示，当有人申请信用卡时，银行是最大的赢家，因为他们的利率很高。“理想的情况是，把信用卡发给那些有欠款却无法还清的人。”
在BMO银行，记者被要求升级到一个更昂贵的支票账户。柜员解释说，如果记者保持账户里有6000加元的余额，就没有任何费用，但没有提到如果账户低于6000加元，就会有30加元的月费。
高级帐户包括升级为收费信用卡，但这些费用将被免除。“就像没有成本一样，”柜员说。
在另一家BMO分行，一名柜员推销了一笔2.5万加元的信贷额度，并声称这是一笔特殊交易。“并不是所有的客户都能得到这样的优惠。”
但理财规划师Martin表示，主动提供信贷额度不应被视为某种特殊交易。“客户并没有要求任何东西。但不知为何，他们就得到了一种金融产品…之后就会为此付费。”
Martin指出，一旦人们获得了信贷——比如信用额度或信用卡——他们很可能会继续使用，这可能会导致难以偿还的债务。
第二次暗访：不建议还清信用卡而是去投资
在第二次暗访中，记者假扮客户去见了五大行的财务顾问。
记者假扮成一名即将获得 5 万加元遗产，并寻求财务建议的顾客。如果被问到的话，她会称她还有 35 万的抵押贷款和 17,000 加元的信用卡债务。
结果没有一名顾问询问现有债务，而是建议记者将全部5万投资于GIC和共同基金等产品，这些产品可以帮助银行员工实现销售目标。
当记者提出自己有信用卡债务时，只有BMO和CIBC顾问明确建议她使用部分遗产来全额偿还。
丰业银行的顾问建议只偿还信用卡债务的“一部分”，保留剩余的遗产来购买共同基金。
TD的顾问首先建议仅支付信用卡债务的最低还款额，并解释说这将保护她的信用评分。后来建议可以偿还“部分”信用卡债务，剩下的遗产用于投资。
RBC银行顾问首先提出开设信用额度（这将产生每月利息费用）来偿还债务。然后她建议只偿还部分信用卡债务，将剩余的遗产存入共同基金。
“他们得到了非法建议。”
消费者权益倡导者Conacher说，不建议客户全额偿还高息债务违反了《银行法》中规定的向客户提供建议必须“适当”的条款。
“任何优秀的财务顾问都会给你的首要建议是，首先偿还利息最高的债务。而建议恰恰相反。他们不仅得到了糟糕的建议，还得到了非法的建议。”
记者还想听听投资顾问对共同基金相关费用的看法。
在对银行的五次访问中，BMO、丰业和TD银行的顾问错误地表示，共同基金的费用只按投资所得的利润收取，而不是全部。CIBC的顾问则不清楚这些费用。
在RMB银行顾问正确地告诉记者，如果她想把遗产投资于共同基金，那么整个遗产和任何利润都需缴纳费用，但表示这些费用无需担心。
“人们被利用了，”理财规划师Martin说。“如果有人问，‘为什么银行能赚这么多钱?’在某种程度上说，这是因为他们从那些只想为退休储蓄的普通人身上榨取了资金。”
Conacher表示，所有关于共同基金费用的错误信息也违反了法律，他说，《银行法》的一部分规定是员工不得“利用”客户。“如果你给他们提供错误信息，你就是利用了他们，因为银行从中受益，”他说。
没有一家银行同意接受镜头采访的请求。这五家银行也都没有对其员工违反法律的指控做出回应。
需要对银行进行更多检查
加拿大金融消费者管理局FCAC拒绝了采访请求，发了一份声明称其“对银行的销售行为感到担忧，并非常认真地对待此事”。他还表示，根据2018年生效的新立法，银行有义务为消费者提供“合适”的产品或服务，不允许提供“虚假或误导性信息”。
Conacher称FCAC是一个没有实权的监管机构。他说，为了使其有效，他需要对银行进行定期的、突击的检查。当发现违规行为时，应该把罚款提高到足以消除银行从违法中获得的任何利润。
“不幸的是，在过去的20年里，该机构没有做任何这些事情，”他指出，FCAC在过去20年里开出的罚单不到2,000万，而美国和英国的监管机构在短短10年里开出了数十亿的罚单。
联邦财政部长方慧兰负责监管FCAC，但她拒绝了镜头采访的请求，并在最近的一次多伦多活动上回避了CBC采访她的问题。
办公室的一位发言人在一份声明中写道，政府对银行提供误导性或不适当的金融建议“零容忍”，并在《银行法》中引入了新的消费者保护措施。
然而，这些保护措施在记者暗访期间就已经实施了。
TD银行的员工Jeraline说，她认为银行的销售文化短期内不会改变，但她不能辞职，因为她还有账单要付。“我感觉很糟糕，我主要对公司感到失望。很抱歉我们无法为大家提供足够的财务建议。”
ref：https://www.cbc.ca/news/business/marketplace-hidden-camera-banks-1.7142427
编译：YUAN
图片：资料图、CBC视频截图
