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加拿大房屋贷款被曝惊天骗局！地产经纪勾结贷款经纪谋巨利！新移民易上当！要倒查五年？

原创2022-10-14 |作者：LIU HAIHONG | 来源：美丽的温哥华岛

加国地产
加拿大

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随着利率大幅攀升，加拿大购房者的贷款审批资格越来越高。贷不到款怎么办？明的不行，暗的来凑。
 
今天（10月14日），CBC Marketplace暗访调查揭露了一个由地产经纪、贷款经纪和银行员工组成的“黑色利益链”。在这个利益链条之下，购房者只需要缴纳一定费用，就可“轻松”获得贷款。
 
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图自：CBC
 
整个过程被暗访记者的摄像机记录了下来，其中包括地产经纪如何帮助买家伪造雇佣单、工资和报税文件。
 
该操作收费并不便宜。地产经纪表示，伪造抵押贷款申请将收取抵押贷款金额的1%。这是房产交易成功后的佣金补充。
 
CBC举例，加拿大平均售价 640,479 加元的房屋出售时，房地产经纪人通常会赚取 16,000 加元至 32,000 加元的佣金，而抵押贷款经纪人可以从贷方那里赚取 2,550 加元以上的佣金。
 
随着贷款审批越来越难，不乏一些购房者主动寻找并试图通过这种“欺诈”获得贷款。
 
可怕的是，CBC Marketplace了解到，一些地产经纪正在利用不知情的买家完成这一些列操作。尤其是新移民，因为他们可能不完全了解加拿大的购房过程，而且新移民因为就业和信用记录等因素，很难一来就能加拿大银行的贷款资格。
法律和金融犯罪专家表示，根据《地产和商业经纪人法》和《抵押经纪人、贷款人和管理人法》，CBC暗访记者发现的这些情况绝对是非法的。而且，提交欺诈性抵押贷款申请，也违反了《刑法》。
 
暗访：如何进行贷款欺诈？
 
在找到可能存在欺诈行为的地产经纪后，两名CBC Markeplace卧底记者，冒充刚来加拿大的新移民夫妇，想要购买第一套房产。
 
他们携带了隐秘的摄像机，瞄准了10套房产。
 
暗访记者告诉这些地产经纪，他们的钱足够支付20%的首付，但不确定是否有资格获得抵押贷款。因为，夫妇俩中有一人有未申报的现金收入，这会使他们失去在加拿大银行获得抵押贷款的资格。
 
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图自：CBC
 
地产经纪们都承认，这对“夫妇”没有资格获得购房所需的抵押贷款。但10个地产经纪中的6个人表示，可以与贷款经纪联合，通过伪造文件的方式提交抵押贷款申请。
 
“收入不是问题，”一位地产经纪在向他们展示了正在为其他客户处理的文件后说：“这个工作能变出收入。即使你的收入为零，即使你是家庭主妇，我们也可以变出收入。我们唯一不能变的是信用。”
 
另一个地产经纪描述了操作细节。TA说，你们知道的，通过正规文件，你们是没有资格的。有人可以做一些文件证明你们赚得更多，他们会帮你们拿到想要的东西，但是他们不能公开说出来，因为这些不是真的文件。
 
还有一位地产经纪表示，他们会做T4，也会做工资单。他们会使用其他公司的工资单，并将客户的名字写在上面。
 
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图自：CBC
 
这6名地产经纪中的3人，来自主要服务于大多伦多地区的HomeLife Miracle Realty Ltd. 该公司在大多伦多地区有五家经纪公司，在安省剑桥市也有一家。
Marketplace还与几位买家进行了交谈。他们表示，地产经纪将他们推向了欺诈性抵押贷款申请，还有的在他们不知情的情况下提交了。
 
但面对记者的采访，地产经纪要么没有回应，要么告诉 CBC Marketplace，他们会将客户推荐给合法的贷款经纪，自己不会处理抵押贷款。
 
HomeLife Miracle Realty Ltd.记录经纪人Ajay Shah表示，他不能容忍这种事情的发生，并表示记录在案的3名经纪的销售额，仅是该公司销售额的一小部分，而在他的监督下工作的经纪人有3,000名。
 
如果有证据，Shah表示会采取行动，但他最终没有接受记者的“镜头采访”，也没有看“暗访录像”，“我能做的最多就是解雇他们，因为我无权夺走他们的经纪牌照，只有RECO才能这么做。”
 
统计：欺诈性申请中，67%与虚假陈述有关
 
安省房地产委员会（RECO）面对记者的摄像机，并没有谈论这项调查。但在一份声明中，RECO的登记员Joseph Richer写道：“如果经纪参与抵押贷款欺诈，那么他们应该会受到起诉。”
 
对于地产经纪来说，伪造抵押贷款信息或协助伪造信息，可能会面临最高$5万加元的罚款、最高2年的监禁，以及暂停或吊销经纪牌照。
 
RECO表示，过去的5年中，已经对7名地产经纪进行了纪律处分，并对其他几人提出犯罪指控。
 
RECO主席Tim Hudak在回应该调查的新闻稿中说：“违反法律并违反安省消费者信任的房地产经纪人应该被淘汰出局。”
 
“RECO需要额外的工具来调查不良行为，对严重违规者处以更重的罚款，并暂停或取消牌照。”
 
Equifax Canada的欺诈和身份主管Carl Davies表示，抵押贷款欺诈是一个日益严重的问题。信用局每月为贷方标记15,000至24,000份可疑的抵押贷款申请。
“我们发现或被我们的会员标记为欺诈的申请中，有67%实际上与这些虚假陈述有关，”他说。“这无疑是我们今天在该领域看到的最大欺诈指标或最大欺诈风险。”
 
网友：有小道消息，这次调查要倒查5年
  
10月14日晚上，CBC该调查发出后，在华人圈里引发了巨大的关注。
 
有网友表示：“现在造假的太多了。”
 
更有网友表示，新移民贷款作假是重灾区，“贷款不做假，哪儿贷得了这么多钱”
 
更有人说，“我也是受害人之一”

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图自：小红书
 
一位不愿透露姓名的华人网友称，很多新移民刚来时没有本地收入，申请购房贷款时可以提供海外收入。海外收入核查起来成本巨大，这就给造假提供了加大的可能。
 
网友说：“查不起吧，人工就得多少钱？”
 
更让很多人后怕的是，有小红书网友称，“有小道消息，这次调查要倒查5年”
 
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图自：小红书
如果真是这样，很多人的贷款经得起查吗？
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