[加拿大乐活网lahoo.ca 叶之秋撰稿]不管是加拿大经济或房地产市场，都已逐渐下沉，有专家判断，经济会从明年（2023）上半年开始衰退，而房市降温也会从今年下半年持续到2023年。
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随着央行激烈的加息动作，也给背着房贷的家庭叫苦不迭，银行更为敏感，甚至已有银行通过增加准备金，为潜在的贷款违约潮做准备。
经济明年初衰退
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加拿大魁北克省加鼎银行集团（Desjardins Group）于8月25日（周四）发布的研究报告指，将飙升的通胀率拉回到2%的范围”并不容易”，软着陆（soft landing）已经变得”越来越不可能”。
在激进的加息、冷却的房地产市场和美国经济增长疲软的情况下，加拿大的经济前景也被拖累，加拿大预计将在2023年上半年进入衰退。
由首席经济学家Jimmy Jean、加拿大经济高级主管Randall Bartless，和首席经济学家Hendrix Vachon合写的研究报告中提到：”加拿大的经济，像许多其他国家一样，似乎正在进入一个轻微的下滑期，应该在2023年初达到低谷。在我们看来，这种下降是一种必要的痛苦过程，因为有助于抵消一些通胀的不平衡。”
专家们预计加拿大经济将在2023年上半年陷入温和的衰退。
虽然加拿大的通胀率在7月放缓至7.6%，但加拿大央行已表示继续加息是必要的，以抑制飙升的通货膨胀。
基准利率预计将在今年秋季至少达到3.25%，加鼎集团的经济学家指出，这将给加拿大房地产市场带来进一步的压力，并拖累家庭支出和商业投资，2023年初的实际GDP略有收缩。
加息促房市也衰退
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但是拖累经济增长的最重要因素是房地产市场的冷却。经济学家指出，自2月份达到高峰以来，全国的房屋销售已经下降了31%，价格下降了17%。
RBC Economics最近的一项研究发现，全国的销售量在大幅下降，而价格涨幅正在放缓，实际上逐月下降。
迄今为止，安大略省和BC省的降幅最大，但报告指出，魁北克、阿省、曼尼托巴省和新斯科舍省的情况也正在放缓。
由于加拿大央行仍致力于将通胀控制在正常水平，即2%的水平，因此RBC预计今年秋季将再上调100个基点，可想而知，这将导致销售和价格进一步恶化。
虽然到2023年初市场将适应更高的借贷成本，但基准价格应该会再下跌约12%，预计今年全国销售额将下降23%，明年再下降15%。
银行做好违约准备
房价下跌，房市衰退，不买房的就不买房，但买了房的，有贷款的，就会感受到央行加息的影响，压力增加。
虽然央行加息的初衷是要抑制通胀，但一加息，银行的利率就要增加，对贷款者而言，也就是意味着每月要交的利息也增加了，这一来，就有可能造成工薪阶层的家庭相当大的经济负担。情况严重的，就只能“违约”甚至破产。
不管是违约或破产，对银行来讲，都会造成相应的损失，于是，有些银行未雨绸缪，正在通过增加准备金，为潜在的贷款违约潮先做准备。
图源：Toronto Star
据多伦多星报（Toronto Star）报道，加拿大的6大银行中，已有3家本周公布了业绩。因担心潜在的经济衰退，该3家银行都为贷款损失预留了数百万元（加币，下同）的准备金——用来应对潜在违约贷款带来的损失。
第一家是RBC银行，由于上季度贷款损失准备金高于预期，总计3.4亿元，超过分析师预测的2.968亿元，影响到利润。虽然RBC本季度的表现仍然极为强劲，但该银行首席财务官Nadine Ahn承认：“是即将发生的事情决定我们准备金的额度。”
第二家是加拿大国家银行（NBC），第三季度的利润少于去年同期。该银行为应对潜在的信贷损失，将本季的准备金提高到5700万元，高于去年同期的4300万元。
第三家是丰业银行（Scotiabank），该银行8月23日（周二）公布了业绩，由于利息收入增加和贷款持续增长，银行利润上升。该银行将其信贷损失准备金增加了8%至4.12亿元。
该银行首席执行官Brian Porter说：“鉴于经济前景不太确定，我们已采取适当行动，确保有足够的准备金。”
总部在多伦的DBRS Morningstar金融机构高级副总裁Carl de Souza表示，银行正在为潜在的贷款违约增加做准备，这并不意味着违约一定会发生，而是银行谨慎行事的做法。
也就是说，这些银行预计未来经济环境可能恶化，更多人将拖欠贷款，无论是抵押贷款、信贷额度贷款还是其他形式的贷款，故先做好准备。
其实任何时候，银行都有准备金以应付可能的“紧急状况”，但随着今年央行连续几次加息，会增加准备金的额度， 多少还“嗅”到了一些可能的惰况。
想买房的或有贷款的，需要谨慎应对。
