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加拿大央行将持续“暴力加息”2023年底政策利率料逾3%

央行将“暴力加息” 利率会升至目标水平之上

加拿大央行周三将主要利率提高50个基点至1.5%,周四央行进一步警示加拿大国民,利率可能会升至先前的目标水平之上,以应对“根深蒂固的通胀”。换句话说,面对狂飙不止的通胀,央行“暴力加息”已不可避免。

央行副行长博德里(Paul Beaudry)周四在加蒂诺商会(Gatineau Chamber of Commerce)进行了演讲,他说:“我们必须提高利率,以使需求与供应保持一致,并确保根深蒂固的通胀不会受到影响。”

央行此前的目标是将关键隔夜贷款利率提高到2%至3%以抑制通货膨胀,但由于加拿大经济目前“过热”,央行现在认为利率可能需要超过之前的目标。“我们可能需要将利率提高到高端或高于中性区间,以维持良好通胀水平。”

所谓中性利率,乃央行界定既不会刺激也不会削弱经济增长的利率水平。

博德里认为,需要尽管出手处理“根深蒂固的通胀”,否则伤害更大。“历史表明,一旦高通胀根深蒂固,要在不严重阻碍经济的情况下将其降下来是很困难的。”

有些人认为根深蒂固的通胀已经在发生,博德里并没有断然否认,但他认为,乌克兰战争、供应链短缺和中国新冠状病毒封锁等外部因素,是导致通胀处于31年高位的原因,而这些因素依然存在。

2020年4月,加拿大通胀率仅为1.3%,而到2021年4月便已经飙升至3.4%,2022年4月更是再度翻倍至6.8%。短短两年间,加拿大通胀率已经飙涨逾400%。

他也承认,通胀一直超过央行的的预测,央行也会在7月份的经济更新报告中分析央行为何早前对通胀的预测失误。

专家料加息处于上升期 固定浮动按揭差距缩窄

加拿大中央银行如市场预期,宣布将基准利率调高半厘,至1.5厘;这是央行近25年以来,首次连续两次加息半厘。利率不断攀高下,究竟该选择哪一种类型的房屋贷款呢?专家说,拉长时间轴来看,浮动房贷利率总体利息成本最低,但目前是利率处于上升期,可以考虑固定房贷利率。

经济分析员已普遍预期央行于周三(1日)会宣布加息半厘,以压抑持续的高通胀。

央行于3月份的议息会议后,宣布加息四分一厘,到4月份更宣布加息半厘;央行的行动,已令加国炽热的楼市得以降温,令准买家暂时却步。

根据加拿大统计局的数据,4月份加国综合消费物价指数(CPI)录得6.8%按年升幅,主要是受食品与楼价所推动。

浮动利率房贷利率会随着央行的隔夜利率而波动,固定利率房贷利率是根据债券收益率定价的,借款人在整个贷款期限内支付一样的利率。

加拿大皇家银行高级经济学家霍格(Robert Hogue)表示:“两者利率差距因经济周期而异,因此有时会缩小,有时会扩大,一年半或两年前,浮动利率和5年固定利率大致相同,然后差距明显扩大,现在又缩小了。”

2023年底政策利率料逾3%

Meridian Credit Union体验总监奥斯特兰德(Mark Ostland)表示,一旦央行开始加息,持有浮动利率抵押贷款的人每月利息支付将会增加。截至5月31日,Meridian Credit Union的5年浮动利率为2.6%。如今央行又加息0.5%,借款60万元的每月利息支付将增加约170元。

目前,浮动利率低于固定抵押贷款利率。截至5月31日,主要银行的5年期浮动利率一般在2.5%至3%之间,而5年期固定利率为4.5%至5%。

多年来,浮动利率房贷一直为房主提供更便宜的贷款成本。奥斯特兰德说:“利率起起伏伏,但数据显示,浮动利率在很长一段时间内的总体利率最低。”

尽管如此,卡尔顿大学商学院副教授李伊恩(Ian Lee)预计,到2023年底,央行将继续将其政策利率提高到3%以上。因此,这可能是值得考虑固定利率的时候,因为房贷主不受任何利率上涨的影响。

借款人需对房贷成本更谨慎

但3位专家均说,如何选择还是要看每个人的风险偏好。李伊恩说:“如果你愿意赌一把,那就选浮动;如果你在财政上更保守、不想受到任何意外的打击,那就选固定利率。”奥斯特兰德建议房贷主可以研究一下将现有的浮动利率转换为固定利率是否更值得。

霍格则提醒,鉴于当前的高通胀环境,各类支出正在上升,借款人需要对房贷成本更谨慎。但他相信,因为房贷申请人都必须通过严格的银行压力测试,借款人必须证明他们有能力支付比房贷合同利率高出两个百分点,或是能承受至少5.25%的利率成本,因此绝大多数人应该都不会因加息而缴不出房贷。

随着利率续扬,3位专家都预计房地产将进一步下跌。市场上已出现买家后悔的情况,一些购房者开始懊悔买在高点,甚至有人退订的情况。

霍格说:“假设你去商店买东西,货架上只剩下一件商品了,但有10个人都想要它,你就会陷入疯狂的高价竞标中,如今降温则更好地反映房屋的真实价值。”

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