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换言之，个人通过支付宝、微信、银行卡转账等方法将人民币汇入他人收款账户，同时他人直接给你等值加币的情况也属于变相买卖外汇。一旦违法所得数额达到10万乃至500万人民币，涉事者就要面临刑事犯罪处罚。
因此身在加拿大的华人注意：私下与朋友换汇、非法买卖外汇、通过跨国（境）兑付型地下钱庄买卖外汇等这些收结汇方式，今后将面临巨大风险。
除此之外，中国人民银行等三个部门2022年2月更是发出新规通知，要求各地银行、信用社自3月1日起，对个人账户存取人民币5万元以上现金或外币等值一万美元以上，认真核查并登记资金来源及去处。
据中国人民银行官方消息，近日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规范金融机构的客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。为防止洗钱，自3月1日起，个人存取现金5万元以上需要登记资金来源及用途。
图源：中国人民银行
其中第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。可以看到，这一条有三个重点，分别是：
- 审核客户身份；
- 了解并登记资金来源；
- 了解并登记资金用途。
也就是说，以后在银行存取款超过5万人民币，银行就会进一步核查办理人的真实身份，可能会需要进行一个身份登记。此外，银行还将审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。
包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但是即使超过5万也不会受到影响。你只需在存取款时如实填写信息即可，也就是在程序上可能会比之前要复杂一些。所以说，上述规定主要是针对那些想要洗黑钱、诈骗、贪污赌博等等一系列不法分子的违法犯罪行为。
此外，从3月1日起，取款现金五万以上，银行还会核实了解办理人的这笔钱的用途，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，例如目前很多银行要求取款五万元或以上现金，需要提前进行预约。只要办理人的资金用途正当且进行了如实说明，例如买车买房、或者出国旅游，那么按规定登记即可完成业务办理。
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但是个人若进行多次大额取现、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么就会引起监管部门的注意。而这一次的政策调整，就是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升国内洗钱和恐怖融资风险防范能力。
地下钱庄在国外有多种表现形态，与海外华人息息相关的就是从事社区华人的汇款、收款业务。比如，一些涉嫌贪污、受贿、逃税等的人士，自然不能用银行转账来转移自己的资产。再比如，有的华人可能因为想要在国外买房，但是大量的购汇换汇又很困难，所以便想到了“地下钱庄”这样的方式。
而国家外汇管理局对一些违规换汇的行为，也一直在进行严查严打。此前，“山东籍刘某非法买卖外汇案”在华人圈引起了轩然大波。原因是刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。
