【加拿大乐活网lahoo.ca Felicia综述】加拿大楼市过热的声音终于引来政府出手调控！从6月1日开始，购房者将面临更为严苛的房贷压力测试。
加拿大联邦金融管理办公室（OSFI）将房贷压力测试利率从过去的4.79%提高到了5.25%，或者比银行提供给借款人的市场利率高2个百分点，以较高利率为准。目前各大银行5年期固定利率大概在2%多一点，因此实际上还是以5.25%为准。这个利率甚至比新冠大流行之前还高0.06%！
任何首付在20%以上或以下的买家都必须证明，一旦利率提高他们将仍有能力偿还房贷，才有可能获得银行的贷款。
这意味着你的借贷能力将降低4%到5%。举例来说：年收入10万加元、首付为20%、5年固定贷款利率为1.78%、分30年还完的买家，本来有资格购买651000加元的房子，新规生效后，就只能购买618000加元的房子了（数据由RateHub.ca测算）。
图自CBC
首付在20%以下以及初次购房者将会受到较大冲击。
目前首付在20%以下的购房者约占市场份额的四分之一，本身财务能力较低。而且根据加拿大法律，首付未达20%的按揭借款人必须要购买房屋贷款保险。这份保险为房屋贷款的0.6%－4.5%。比如一栋首付$5万总价$50万的房子，贷款人要花费约1.4万加元来购买保险。在借贷能力降低的前提下，这无疑更加重了购房者的负担。
而初次购房者通常会选择以最高负担能力来贷款，新规生效也意味着他们所能购买的房屋价值降低了。
为遏制当时炽热的房市，加拿大政府在2018年1月1日实施了房贷压力测试，借贷者需要接受比市场房贷利率高1倍的偿还能力测试，才可以贷款买房。这个政策实施之后，抬高了买房门槛，冷却了当时过热的房地产市场，同时令购房者及炒房者的数量锐减。
图自CBC
该政策实施后，加拿大楼市逐渐降温，到2019年又开始缓步上升。2020年新冠疫情导致房地产市场短暂停滞后，在央行连续降息、政府大把撒钱的财政政策之下，又步入上升通道；到2020年底，楼市开始出现过热迹象，抢房大战越演越烈，终于引来联邦政府出手。
联邦金管办主任Jeremy Rudin对上调至5.25%给出的解释是“系统需要为回到大流行前的情况做好准备，那时利率将会再次调高”。他说，“即使以最近的标准来看，我们的利率也非常低…… 我们要确保借款人在几年后也能偿还房贷，这样放贷机构才能得到保护，这也有利于维护金融系统的稳定。”
Jeremy Rudin还表示，以后将在每年的12月对房贷压力测试利率进行审查，以更适应市场的变化。
这意味着，房贷压力测试利率很可能没有最高，只有更高。
Rates.ca的编辑McLister认为，一旦利率再度上涨，哪怕只是一个百分点，从5.25%上涨到6.25%，
购房者的购买力将暴跌12%到13%。
很多人关心提高压力利率、收紧放贷措施是否有利于压低房价，很遗憾，专业人士表示，这不太可能。
RateHub.ca联合创始人兼CanWise Financial总裁詹姆斯·莱尔德 (James Laird)说：“仅靠提高贷款压力测试水平并不会对房价造成巨大影响。这绝不是决定房地产市场强度的唯一因素。购买需求太旺盛了，而且目前的贷款利率仍然很低。” “一旦新冠大流行结束，大批新移民涌入，加拿大的房地产市场会变得更火爆”。
话虽如此，当2018年初次实行贷款压力测试时，人们的购买力下降了20%，房地产市场迅速冷却。
图自CBC
而且根据加拿大房地产协会 (CREA) 的数据，今年年初的房屋销售速度已经在4月份开始放缓，与3月份创下的历史新高相比，房屋销售数量下降了整整12.5%。
4月份加拿大全国共售出60967套房屋，低于3月份的69702套，几乎85%的地区，包括BC省和安大略省，销售额都有所下降。甚至连全国最大的房地产交易市场——多伦多，房价也开始停滞不前。根据房地产委员会的数据，4月份大多地区房屋的平均售价为1090992加元，略低于前一个月的 1097655加元。
原本火爆的抢房市场开始量价齐跌，背后原因难免令人深思。
特鲁多在6月1日召开的市政联合会上承诺，联邦政府将提供支持和资源，以解决加拿大高昂的住房成本问题。
图自多伦多星报
特鲁多说：“在多伦多，一个普通家庭要攒够首付，需要280个月。这不是住房问题，这是住房危机！” “新一代加拿大人正在开始他们的生活，他们希望组建家庭，但却没有像父母或祖父母那样获得公平的机会，我们必须改变这种情况。”
特鲁多承诺，联邦政府将与各省和地区密切接触，寻找解决方案，以缓解人们对住房负担能力的担忧。
目前，联邦政府已经在今年的预算中提议，斥资数十亿加元来增加经济适用房的供应，并将其视为降低整体房价的一种方式。
这边大开国门接纳新移民，那边出台各种政策打压过热的房地产市场。加拿大联邦政府企图调控刚需市场的决心虽然可见一斑，但疫情期间的抢房大战，早已说明本地购买需求有多旺盛，一旦大流行结束，新移民和外国买家涌入，房地产价格又会升会降呢？
如今看涨和看衰房地产市场的声音兼而有之，对广大购房者来说，是要趁现在跑步入场，还是持续观望，的确是个难解的课题。
