【加拿大乐活网lahoo.ca 轩轩综述】持续近一年的疫情让很多人丢了工作。而困境之下，越来越多的诈骗事件浮出水面，让原本就不宽裕的人们雪上加霜。据加拿大反欺诈中心消息，疫情期间的工作骗局已变得很常见。
近日，多伦多一名小哥Justin Smith就遇到了连环诈骗。工作是假的不说，更让人难以接受的是，银行竟然未经允许就从他的账户拿钱，转手就转给了骗子……
图源：CBC
Justin Smith是一名快递小哥，不久前，他申请了杂货连锁店Sobeys数据录入员的工作。幸运的是，工作邀约真的来了。他非常高兴，并且很快拿到了雇佣合同，还从新雇主那里收到一张$3495的支票，用于购买笔记本电脑、电话、耳机等工作需要的设备。
图源：Justin Smith
Justin Smith说：“每件事情看起来都很真。”他说：“当时我的支票帐户上只有大概800块，但存下了Sobeys发给我的支票后，我有超过4000元。”
Justin Smith还核对了联络他的招聘人员的姓名，并在LinkedIn上查看了他们的个人资料，以确认他们确实在Sobeys工作。
因此，当收到一家名为Tech Insight Services的公司发来的$3,000办公设备发票时，Justin Smith丝毫没有戒备，立刻按照招聘经理的指示通过电子转账付了款。
然而Justin Smith还不知道的是，整件事从头到尾都是一个复杂的骗局。他申请工作的网站、所谓的招聘经理，还有收到的置办办公用品的支票，都是假的。
直到第二天，新雇主又让他再付$3500换一张新办公桌，Justin Smith才有所警觉——“没人在桌子上花这么多钱。”
于是Justin Smith赶忙致电自己的银行——Scotiabank的子公司Tangerine。Tangerine是一家网上自助式银行，提供免费的储蓄（Saving）和支票（Checking）账户，因其无限次免费使用支票账户及高利率的储蓄账户很受年轻人的欢迎。
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Justin Smith告诉银行，昨天收到的支票很可能是假的，并询问最近这笔付款能否取消。但银行回复他说此刻为时已晚，钱已经付出去了。
也就是说，进账的$3495泡汤了，出账的$3000却已划走，显然，Justin Smith自己支票账户里的钱已经不够付。
而更令人诧异的一幕发生了，银行职员紧接着问他：“你的其他账户里有钱可以弥补吗？” Justin Smith赶紧说：“我不希望银行从我的其他帐户中挪用资金。”
Justin Smith以为他的免税储蓄帐户是在联邦政府注册的，其中的钱银行无法插手。然而他错了。
在绝大多数客户开设银行帐户时签署的协议中，有一个称为“抵消权”的隐性条款。该条款规定，银行具有从债权人手中扣押资金的合法权力。
也就是说，如果银行接收了支票或其他类型的存款，而这笔钱并未按期到账，但客户已经提取或转移了资金，那么这笔账便成了不良贷款。
之后，银行便有权访问该客户持有的其他帐户中的资金，以便弥补银行的损失，且无需获得授权，甚至无需事先警告客户。
接下来，正如Justin Smith预料的那样，假的Sobeys支票跳票，而Tangerine便从Justin Smith的帐户中取走了近3000块。
Justin Smith向银行发送了两封投诉信要求赔偿，但每次都被告知银行对此不承担任何责任，他应将这一欺诈行为报告给警方。
“我们把钱存银行是因为觉得那里安全。”Justin Smith说，“这倒好，他们把这当成自己的钱了，随便挪用只为保护自己的利益，这不公平。”
好在事情还有转机。在媒体曝光这一事件后，Tangerine表示将向Justin Smith退还挪用的资金，并为他提供一份价值$250的信用监控服务。
此外，银行还表示会“与加拿大反欺诈中心、加拿大银行家协会、执法部门以及其他金融机构的同行密切合作”，以确保客户利益受到保护。
而Justin Smith也对Tangerine最终作出“正确的决定”表示了感谢。他说：“我不想自己成为这里的受害者。我只是在努力帮助其他人不要成为这些骗局的受害者，或者换句话说，不要成为他们银行的受害者。”
然而，安大略省基奇纳市破产受托人Doug Hoyes指出，所有加拿大人都应该意识到，银行访问客户帐户弥补自身损失的现象是多么普遍。
图源：Doug Hoyes
Doug Hoyes说，银行通常会将新客户帐户里存入的大额支票冻结，在支票清算之前，他们将无法使用这笔款项。但对于长期信誉良好的客户，银行常常会以信贷的形式使客户能够立即使用这笔钱。
Doug Hoyes说：“在大多数情况下，这对客户非常有帮助——”嘿，你把钱存进去就可以用了。” 但这起案件中则是事与愿违。”
Justin Smith收到的支票如果被冻结3-5天，他就不至于人财两空。但不巧的是，他刚好是Tangerine的老客户，开户长达20多年，因此可以享受这项优待，立即使用资金。
Doug Hoyes补充说，他经常告诉自己的客户，建议在两个不同的金融机构开设帐户。这样一来，如果付款有任何问题，银行将无法进入你的其他帐户。
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编辑：轩轩
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