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加拿大加息对日常生活的影响 只有一种人会收益!

【加拿大头条 微信ID:Canadanews 黄海 &周左一撰写】加拿大加息终于一锤定音!

  太平洋时间2017年7月12日(周三),加拿大央行正式宣布加息25个基点,将隔夜贷款利率从0.5%调高至 0.75%。据报道,这是加拿大央行时隔7年来的首次加息,并成为跟随美联储进入加息轨道的第一家主要央行。加拿大央行在作出加息决定时声明:近年来,加拿大经济受到全国家庭支出的强势推动,其增长势头已非常明显。根据未来的经济发展,加拿大央行认为本国无需再依靠货币刺激经济。

  资料显示,加拿大央行上次加息需追溯到2010年。此后,加拿大央行为了进一步刺激经济增长,甚至在2015年一年内两次减息,虽然说加息明面是为了经济,而事实上隔夜利率增长的0.25%最总会转嫁给消费者:

  加息的真相:

  1. 抵押贷款

  对于浮动利率抵押贷款(adjustable-rate)加身的民众能够来说,隔夜利率的上涨的既视感就是你的贷款利率跟着水高船涨了。对于固定利率抵押贷款(fixed-rate mortgage)的业主来说,在固定期限结束之前,暂时你的利率将保持不变,撒花。事实上,加拿大一些大银行早在加息号角吹响前已经感召到了大势已定,默默地提高了五年期固定利率贷款,好机智!

  也就是说,有可能在不久的将来固定利率的抵押贷款人可以按照比五年前签署的更低的利率锁定新的固定利率抵押贷款!

  2. 家庭股权信贷(HELOCs)

  对于那些用自己的房屋借贷抵押用作现金来源的业主来说影响比较大,因为通常这些贷款都是采取浮动利率。

  3. 信用卡

  加拿大信用卡通常以固定利率收取利息,虽然固定利率可能相当高,好在是固定的,所以暂时不受影响,一些收取浮动利率的信用卡就“有福”了。但纵观整个加息的环境,一旦消费者因还款压力增大陷入拖欠信用卡还款事件中,那么就有可能受到信用卡公司默默涨还款利率的“还击”。

  4. 信用额度

  对拥有浮动利率贷款的小伙伴来说,你们必须要注意自己的信用额度,不能一通买买买忘乎所以啦。

  5. 学生贷款

  加拿大政府的学生贷款是直到离开学校六个月以后才支付的,因为加拿大银行现在提高了利率,毫无疑问打算开始偿还学生贷款的小伙伴自然会受到影响。如果是背负浮动利率的学生贷款的学生会马上发现他们的利率有所增长,而贷款了固定利率学生贷款的学生也许在将来需要支付比原先所需还款更高的额度。

  6. 汽车贷款

  据加拿大汽车处理协会经济管理部长米歇尔海奇(Michael Hatch)透露,总体上汽车贷款的利率是固定利率,暂时影响较小。如果利率持续增长,那未来每月的汽车贷款会更贵,自然会影响加拿大人购车时所选择的汽车种类和型号。

  7. 储蓄账户

  加息唯一的好处是:会使得爱存钱的加拿大人受益。从最近几次的经验来看,隔夜利率(overnight rate)的增长很可能会与储蓄账户利率增长挂钩。但是储蓄账户的利息仍然十分低,所以这次的加息是否能够促使“不爱存钱”的加拿大人变心呢?

  淡定还是蛋疼?

  面临加息一计重锤,对于一直在享受“下降利率”的加拿大消费者是否能做淡定帝“面不改色心不跳”?部分专家看好加拿大消费者认为加拿大人已经欠债变成“习惯”,但也有人预估如果央行利率小幅上升0.25%,大约718,000名借款人将受到影响;如果利率继续增加至1%,将会有其他253,000名加拿大人无力还款。

  其中年龄在20-35岁组的千禧一代是最“蛋疼”的,高达45%的20-35岁的受访者称,如果家中主要劳动力失业三个月,他们就无法支付房贷。虽然最近就业率有所增加,但近半数的年轻置业者还是会因为购房按揭的压力,不敢轻易换工作。

本文发布于: 2017-7-12 15:34
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