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为何加拿大年轻人不爱股市?投资新手从哪里学起?

由18至34岁年轻人的投资股市意欲,较其他年龄组别人士少;他们不相信投资行业。
Bridget Eastgaard是卡加利大学Haskayne商业学院财务系工商管理硕士,现时开设公司Money After Graduation,尝试协助20和30多岁的人士管理金钱。她曾是一名年轻的投资者,发现难于寻找为她这一代而构思的资讯。所有书本不是过分艰涩,就是为了装备50至60多岁的投资者而设计,于是她创办「大师级金钱投资」计画,在网上以379美元的价格出售,目标是揭开股票市场的神秘面纱。今年刚满30岁的Eastgaard,希望运用自己的经验和财务技巧,协助同龄人士成功为资本增值。
为何你专注千禧代市场?
她解释,年轻人成长时遇上2008年的金融海啸,被股市吓怕。他们无从入手,只能看?辛苦赚来的钱放在只有很少、甚至完全没利息的存款户口。她以课程中的技巧管理自己的投资组合,持有大部分与股市指数同步的基金,并小心选择派息的公司股份。

她跟我说:「我不是短炒人士,我发现不断关注股市令人压力大增,就算我没打算买卖,想等待股价回升,但看?股价下落也令我心情糟透。懂得更多并不能令我面对波动时保持情绪平稳。」
Eastgaard的课程提供60小时内容,结合文字、测验和从经验汲取的教训,较加拿大证券协会出售的495元加拿大证券投资者课程「贴身」和易明。她说:「最大的挑战是要摆脱我的工商硕士思维。课程中原本有章节讲述如何利用备兑买入等期权而对冲投资组合,但这对新手来说太复杂。学生边上课边给我回应,我把内容修订得更好。我可能会把部分内容转为视频,有人说喜欢影像,不像大堆文字般令人望而生畏。」

温哥华公司Voleo Inc.亦希望吸引年轻投资者,公司的beta应用程式让你自创投资会,与其他组别竞赛,并获得实时见解,让你知道自己的表现。公司行政总裁Thomas Beattie表示:「Voleo几年来对千禧世代和他们的观点进行过广泛研究。他们对投资业界缺乏信任(虽然也可说是业界自作自受)。」他又说:「新一代重视透明度、信任和方便。我们以游戏化手法传播财务知识,并建立充满活力的社区。除了节省佣金,也有结合知识的明显优势。」
加拿大大型互惠基金经理AGF最近发表名为《The Great Divide》的报告,研究不同年龄和性别人士在投资行为的差异。调查发现20至30多岁人士倾向集中于生活费和清还短期债务,会为未来储蓄,通常会有免税储存户口,而非注册退休计画。
为何投资者会接受某些特定的投资方式?各世代间有明显差异:50岁以上人士投资时,主要依靠「财务顾问推荐」;「简单易明」则是18至34岁人士的主要原因,其他原因包括「费用可负担」和「其他人推荐」。年轻人投资前会透过网站、博客和网上文章收集资料。跟年纪较大人不同,他们相信朋友、家人和同事的意见,多于财务顾问。AGF行政总裁Blake Goldring有三名分别19至24岁的女儿,他表示这年龄组别不重视退休储蓄,存钱买房或分契式物业是典型答案。
我认为,年轻投资者习惯透过社交网络和流动设备追踪自己的财务情况。虽然储蓄户口无法带来未来所须的资金,但他们也不愿投资股市。企业欲吸引他们,须采用浅白用语,减少收费和利益冲突,比传统的家长作风、模糊化做法和缺乏透明度来得有效。
在此提供两个帮助年轻投资者的网站:
http://masterclassmoney.com/
http://www.myvoleo.com/
本文发布于: 2015-12-13 08:20
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