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中国纵深打击地下钱庄,如何安全汇款到加拿大?

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中国股市连续动荡,过去一周甚至出现暴跌,加上中国人民银行自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。一时间,人民币环境风声鹤唳,有人因此预言加拿大尤其是温哥华将成中国热钱的一个避风港,此间的房地产市场也因此再次挫动。
但热钱真的说来就来吗?据中国媒体报道,过去一周,中国股市罕见暴跌后,公安部再出重手。严查地下钱庄,而且这一次尤其不同。公安部要求对地下钱庄的上游也要彻查。
严防股市出逃资金

8月24日,新华社等中央媒体披露了公安部对当前地下钱庄的研判:地下钱庄成为股市资金违法流出境内的重要渠道。相关媒体报道,由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽,不排除一些股市资金通过该渠道流出中国,从而影响中国资本市场的健康稳定发展。媒体披露,今年7月中旬,上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中,就发现由邱某控制的地下钱庄,为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。
打击股市违法违规行为中的发现,让公安部下定决心深入打击地下钱庄,彻查上游资金来源。8月24日,被誉为“股市救火队长”的孟庆丰在公安部电话会议上指出,尽管打击地下钱庄专项行动取得了阶段性成果,但地下钱庄违法犯罪活动形势仍严峻复杂,涉案地区呈蔓延扩散态势。
地下钱庄涉及2000亿美元以上资金流动
公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平对新华社记者透露,目前国内的地下钱庄主要有三类,跨境汇兑型、非法买卖外汇型、支付结算型。他说,银行高管、普通员工、底层级的地下钱庄成员互相勾结,完成客户与地下钱庄的对接,地下钱庄则在国内外都有合伙人,从而实现境内外协作,资金各自循环。从新华社等媒体披露的相关案件中,地下钱庄的分工和操作确实呈现出李豹所言的越来越隐蔽的特征。
地下钱庄犯罪手段越来越隐蔽的情况下,上游市场的需求也在不断扩大,地下钱庄的交易规模也越来越大。曾经参与央行、外汇管理局调查地下钱庄的一位人士对记者表示,由于地下钱庄的隐秘性,联合调研也未能完全掌握地下钱庄的规模情况,但是从办案机关的一些情况汇总来看,大致判断一年国内地下钱庄的资金规模至少在2000亿美元以上。
此前有媒体报道,国际货币基金组织估算,全球每年涉及的“洗钱”量大约为1.5万亿~2.8万亿美元,国内一些专家学者分析,中国每年通过地下钱庄送出去的资金至少达2000亿元人民币。但是,本报记者与多位参与打击地下钱庄的人士交流中发现,相关人士并不认同此说法。相关人士表示,每年通过地下钱庄流出的资金远远不止2000亿元。
专家分析,地下钱庄主要还是集中在沿海和边境地区,形成广东以港币、福建以台币、山东以韩币、东北以卢布为主的地下钱庄汇兑特色,广东省及深圳市毗邻香港、澳门的特殊情况,打击地下钱庄的形势尤为严峻。他表示,通过进一步调查地下钱庄上游,不排除各地公安机关会查找到更多涉及到证券领域的违法线索。公安部相关官员也对媒体披露,地下钱庄日益成为各种违法犯罪活动转移赃款的通道,金融、证券、涉税、商贸、侵权、涉众等几乎所有经济犯罪案件均涉及地下钱庄。
如何安全汇款到温哥华
很多移民为了购置房产,会选地下钱庄来转移资金,但走地下钱庄的路现在肯定是堵死了,建议就算是再有急用,也不要走这条路,否则一旦被查,得不偿失。那么目前情况下,万一有事需要国内的资金,有没有较为合法安全地将款汇到加拿大的方法呢。以下的汇款方式,参照了温哥华房贷专家吴边先生的文章,在此对吴边先生表示感谢。
一、银行电汇

电汇业务是传统的汇款方法,金额较大的汇款比如买房的首付款一般都用电汇的方式汇入加拿大。电汇这种方式比较快捷,两天可以到账。当您在加拿大银行开户时,会拿到一份汇款通路表,上有中英文对照的收款人姓名及地址账号,银行路径号码(SWIFTCODE)等信息,只需要把这份汇款通路表给您的国内银行办事人员即可。电汇的费用通常包括汇出行收取的千分之一的手续费和电报费,以及中间行扣费。由于汇款手续费一般都有最高限额,所以每次汇的金额越多越划算,因此在条件允许的情况下,建议一次多汇一些,不要分的次数太多。
在正规的渠道中,国内银行为境内客户的一般国际汇款是先换成外汇,再用swift(环球同业银行金融电讯协会)汇出。对于投资客、移民人士、或是留学生,有时通过国际汇款无法满足大额境外资金的需求。比方说,为了汇首付款到温哥华买房子用,而为了规避中国政府对每个人一年汇款不能超过5万美元的限制,最普遍的做法是拿出蚂蚁搬家的精神,请亲友帮忙,借用他们的身份证/外汇额度以不同人的名义汇款。在银行渠道,这种做法也容易操作。 

二、从香港把钱转到加拿大
如果香港没有户头,一种常见的办法是找朋友的贸易公司。有些贸易公司在做进出口贸易的,同时也帮忙转钱。但贸易公司通常只能帮忙转到香港,然后汇款人再处理后续汇款事宜。

三、速汇
速汇的方法适用于小额汇款,一般汇款额度不能超过1万美元。比较常用的有国内银行和国际速汇公司(速汇金moneygram与西联汇款westunion)合作开设的国际速汇业务,它的最大特点在于快速和便捷。汇款人和收款人都不需要开设银行账号,汇款人到国内银行网点,告知收款人的姓名,并设定密码,然后通知收款人到境外的网点凭身份证件、汇款业务参考号和密码就可以收款,通常10分钟左右资金就会到账,手续费相对低廉,由汇款人在汇款时另外支付。

四、旅行支票
旅行支票的优点是面额较小,使用方便,其功能与国内的个人支票类似,只是需要用外币购买。在国内银行购买旅行支票使用起来比较灵活方便,兼有现金和汇票的特点,有固定的面值,并有多种面额可以选择。购买旅行支票时,一般银行会在面额上帮助购票者进行搭配,一张支票可以是20元、30元,也没有确定的使用地点和使用期限,在境外既可直接缴纳学费又可用于日常消费。在使用之前,持票者先要在支票上签上自己的名字。用的时候,再签一次名字,如果两个名字的写法完全一致,此次支付行为就有效。另外,旅行支票也可以兑换成现金。国外也有一些旅行支票免费兑换点。如果不是在免费兑换点换的话,可能就要交一定的费用。需要注意的是办理国际旅行支票手续费相对较高,手续费要交1%且上不封顶。

五、信用卡
国内的家长们经常办理双币种信用卡以方便孩子在国外的生活和消费。一般父母持有一张主卡,孩子持有一张配套的附属卡,附属卡透支消费额度由父母在信用卡授信额度内指定。孩子在境外用附属信用卡到有银联标识的机具上刷卡消费,这与国内刷卡消费一样。国外消费使用的透支额度可以在国内还款,还款币种可以用外币,也可以用人民币。但如果币种不同,还款时自动进行币种间的转换,银行会扣除这部分手续费。由此可见,信用卡刷卡方便,取钱不划算,适用于留学生消费。有国内的家长问,给孩子办张信用卡,孩子在国外消费,自己在国内还卡上的钱,是不是可以不需要占用外汇额度?回答是目前是这样。不过在此吴边建议大家,特别是留学生朋友:使用国际信用卡消费很方便,但是最好不用信用卡取现,如果从卡内取现金则要承担较高的手续费,而且还要承担透支的利息。

六、票汇
票汇是银行给汇款人开出汇票,然后本人携带汇票出国,或者采取邮寄的方式把汇票寄往国外。票汇不收电报费,其他收费项目和标准与电汇相同。票汇只需收款人的姓名和联系地址,对于首次出境、尚未在国外开银行账户的学生比较适用。汇票跟随学生到达国外后,首先要找到国外的银行进行托收,而托收后还要10个工作日钱才能到账,因此时间充裕的人可以选择这种方式。以加拿大的情况而言,需要票汇的朋友一般是在国内的中国银行或者中国工商银行开汇票,然后到温哥华或多伦多的对应银行网点办理相关手续。票汇的优点就是安全,即使票丢了,钱也可找回。而且汇票有一年的有效期,过了有效期就会退回到原来的开票行。虽然票汇的费用相对便宜一些,但是票汇的限制很多,速度慢,而且需要到开票行的国外网点或开票行的指定托收行办理解付手续。另外开票并不是当天就能拿到票,汇票一旦遗失,挂失等手续相对麻烦。在挂失数个月以后才能将钱退回。

建议用票汇最好是选择国内的大银行,因为,大银行在国外的代理机构较多,例如中银/工行在加拿大温哥华、多伦多等都设有网点。如果汇款人在中银/工行用票汇的方式办理汇款,取款时可以直接到中银/工行的国外营业点办理解付手续。如果所在地没有汇出行的营业点,则要到汇出行指定的托付行办理,相对来讲,在托付行办理没有在直接营业点办理快捷方便。另外大银行的网络铺设要广,相对小银行,中间周转的环节要少一些,汇款的安全性更高。
提醒大家,从2015年1月1日开始,包括银行、信贷联盟、借贷公司及赌场等可提供电汇服务的机构,都要向税务局主动申报汇款金额在一万元以上的交易纪录。过去这些金融机构只对联邦追查洗钱的单位“加拿大财务交易及报告分析中心”(FINTRAC)提供一万元及以上的电汇纪录,但在新措施下,这些电汇服务机构也必须向税务部提供交易纪录。
本文发布于: 2015-8-29 11:59
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