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在加拿大如何设立投资目标?

  投资就象外出旅行一样,需要提前作许多准备。首先需要明确您的投资目标,就象旅行前需要确定您的目的地一样。其次需要明确采用什么样的投资工具才能帮助您达成您的投资目标,也跟旅行一样,您需要确定您的交通工具,是乘车,坐船还是搭乘飞机。再次,需要考虑您所利用的投资工具有什么样的风险,有多大可能性会亏本,就如同您考虑旅行的交通工具的安全性一样。

  通常人们的想法是,投资的回报率越高越好,同时风险越低越好,就好象开车旅行时,既要速度越快越好,同时又要将风险控制得越低越好一样,但实际上难以操作。投资目标包括两个方面:一是收益目标,包括保证本金的安全,获得一定比例的资本回报以及实现一定速度的资本增长等;二是风险控制目标,包括对资产流动性的要求以及最大损失范围的确定等。

  设立投资目标,首先需要分析你的家庭收支状况、资产负债状况,并确定将来您的投资要实现的具体目标。根据目标的重要程度,可将目标分为主要目标和次要目标。主要目标是必须优先考虑需要达成的目标,比如3年后需8万加元的教育费用,次级目标是在主要目标不受影响地情况下,有余力的时候考虑要达成的目标,比如储蓄5000加元用于全家的旅行计划。

  根据目标的实现时间,又可将目标可以分为短期目标和长期目标。比如2年后购房需要首付款10万元,这是短期目标,20年后退休,需要100万的退休金,这是长期目标。区分短期与长期目标,可以帮助我们选择不同种类的投资工具来实现不同的投资目标。适合于短期目标的投资工具有银行的定期存款,货币市场基金,短期债券基金等。从投资安全的角度来考虑,股票及股票基金并不是一个合适的短期投资工具,比如您预期2年后首付款10万用于购房,如果将资金投资股票,由于股市波动大,投资期结束时遇到市场低迷,投资目标很可能实现不了。适合于长期目标的投资工具有长期债券和股票,当然也可以选择债券基金,股票基金及兼而有之的平衡基金等。通常债券的回报率要小于股票,但是债券的波动相对较小,投资中如果债券的投资比例越大,那么回报越稳定,但是,如果债券比例过高,回报就可能较低,达不到您的投资预期。因此,您需要评估您的风险承受能力,来确定一个合适的债券与股票的投资比例。

  您的风险承受能力受以下因素影响:一是投资期限。投资期越长,风险承受能力越大。随着投资者年龄的增长,投资期限变短,风险承受力会变小。二是个人的风险偏好,即对风险的好恶,也就是喜好风险还是厌恶风险。投资者对风险的态度是存在差异的,如果您认为不确定性会给自己带来机会的话,就属于风险偏爱型的投资者;如果您认为不确定性会给自己带来不安,那就属于风险厌恶型的投资者。愿意承受更多的风险,只能说明是一个风险偏爱者,不等于具有较高的风险承受能力。三是个人及家庭资产状况。净资产规模越大,风险承受能力也越大。四是投资经历。如果投资经历丰富,投资知识较多,懂得如何控制风险,风险承受能力也会提高。

  (以上内容仅供参考, 不作为投資建议,若需具体的建议,请咨询合格的税务及投資理财顾问)

  作者:张进,MA,CFA,CFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师

本文不能替代投资建议,请勿将本文做为投资建议使用。本网站及文章作者不对文章的准确性承担责任。如果读者有相关投资问题,应咨询专业人士。

本文发布于: 2012-11-19 12:14
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