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加拿大房地产市场有无泡沫?房屋抵押贷款投资机遇

2025-10-06 |作者:俊景丰泰 | 来源:景泰资产管理

房地产一直是居民财富最重要的组成部分,也是宏观经济的晴雨表。20 世纪 90 年代的日本、2020 年后的中国一二线城市,都曾经历过房地产价格的大幅下跌,引发广泛关注。进入 2025 年,很多投资者都在问:加拿大房地产是否存在泡沫?价格会不会大幅下跌?我们的判断是:加拿大房地产没有系统性泡沫,更可能保持高位稳态。在这样的环境下,房屋抵押贷款投资展现出更稳健、更具吸引力的价值。

📊一、从国际比较看,加拿大为何不同?

  • 日本(1980–1990):东京、大阪房价 5 年上涨 3 倍,泡沫破裂后“腰斩”,金融系统受重创。
  • 中国(2010–2020):一线房价翻倍,2020 后部分城市下跌 30–40%,开发商资金链断裂。
  • 加拿大(2002–2022):房价累计上涨 209%,多伦多、温哥华年均涨幅 7–9%,远低于日本、中国的“泡沫速度”。2022–2024 年价格仅小幅回调 5–15%,违约率始终低于 0.2%。

👉加拿大房地产上涨是长期、温和,由人口和移民驱动的结果,而非短期投机。市场更接近 “高位震荡” ,而不是脆弱泡沫。

🏡二、2025 年市场现状:量缩价稳

  • 价格韧性:全国均价约 73 万加元,核心城市横盘,就业驱动城市小幅上涨。
  • 成交放缓:高利率下,购房者观望,交易量下降。
  • 供应不足:CMHC 数据显示 8 月新屋开工环比下滑 16%,长期缺口超 350 万套。
  • 利率缓降:央行已启动降息,未来贷款成本逐步下降。

👉市场总体处于“量缩价稳”的横盘期,而不是下跌周期。

🛡️三、为什么说加拿大房地产没有泡沫?

  • 人口红利:每年 30 万+移民,长期需求稳定。
  • 供给缺口:未来十年住房缺口仍超 350 万套。
  • 严格监管:按揭压力测试确保偿债能力,违约率极低。
  • 全球资本偏好:温哥华、多伦多核心资产持续获国际资金追捧。

👉市场更像“高位震荡”,而不是随时会破裂的泡沫。

💰四、抵押贷款投资:防御性资产的优质选择

在价格横盘的环境下,抵押贷款投资优势凸显:

🔑稳定现金流:回报来自贷款利息,而非房价升值,受市场波动影响小。
🔒本金安全:每笔贷款均有不动产抵押,投资人享有优先受偿权。
📈收益领先:年化 7%–10%,优于 GIC 和债券。
🛡️风险可控:通过控制贷款价值比(LTV 65%–75%)、重点布局就业驱动型城市与现金流稳定物业。
🌐穿越周期:不依赖房价上涨,具备长期稳定性。

🚀五、未来展望与投资人启示

未来两年,加拿大市场大概率表现:

  • 房价平稳,不会大跌;
  • 区域分化加剧;
  • 利率下降,偿债压力缓解;
  • 租赁需求持续旺盛。

👉在这种格局下:

  • 直接买卖房产:资金占用大、波动风险高;
  • 抵押贷款投资:回报稳定、安全边际高,更适合稳健投资人。

🌟六、为什么选择景泰?

  • 13 年稳健经营:管理资产规模达 4.4 亿加元。
  • 51 个季度稳定派息:连续分红,现金流可预测。
  • 历史年化回报率 7%–10%:超越传统工具。
  • 专业风控团队:评估、信贷、法律全链条护航。

👉在市场从 “高速增长”转向“高质量增长”的当下,景泰愿与您一起,以稳健的抵押贷款投资,积累长期财富。景泰住宅抵押贷款基金自成立以来,年化收益率达6.1%-7.5%。以2021年7月投资10万加元为例,至2025年6月30日,投资额可增至131,585加元,展现复利与稳定收入的强大潜力。

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