加拿大很多房主现在都成了“房奴”。利率居高不下，很多房主已经撑不住了。
近日，很多人都收到了2023年房贷年结，大家都在媒体上晒账单。不看不知道，一看傻眼了。有人每月供房贷6000多，结果一年下来利息付了7万多，而本金只还了1600。还有华人房主更惨，一年下来“负摊销”，房贷越还越多。
央行利息加了10次后，房主们有的月供大涨，有的每月还款几乎全还利息了，还有对摊销期也被拉长了几十年。
比如，有人在社交媒体上晒出一位房主收到的房贷年度对账单。账单上的数字让很多人都惊呆了。
这份2023年12月底收到的年度房屋抵押贷款的账单显示，屋主一年付的利息高达$74,328.45，而本金只还了$1603.31。
更夸张的是，这位摊销期长达63年零8个月，这意味着房主要近64年才能还清贷款。
目前这名房主的总贷款金额为125万8，浮动利率为6.2%。计入保险，每个月的月供为$6905.88。
而每个月近7000加币的付款，几乎全付利息了。
这张账单在x和raddit论坛上曝光后，网友都炸了。
“一年利息7万4加元？！这比中产收入都多啊”
“所以你到80，90岁了还要为了房子继续打工！？”
“我无法理解银行怎么会批这种房贷，不合逻辑啊”
“@特鲁多，这是犯罪”
“所以每月6100是付利息，只有150才是还本金，买房意义何在”
“进了墓地，还在当房奴。”
“房价还会跌吧，因为70%的房主在2025年年底前要续约，人们负担不起啊……”
还有网友表示，63年摊销期还算好的，至少没有“负摊销”。也就是月供不够利息高，贷款越还越多。
是的，有华人房主就遇到了这种“负摊销”（negative amortization）的情况。
超级生活采访了网友 @顺其自然， 去年初她的房贷余额为$532,448。然而到了年底余额变成了$537,076。竟然越还越多，幸苦一年房贷还多了$4600。
她表示，当时签的利率不到2%浮动利率，月供2200。由于利率不断涨，所以现在每月的供款已经不够利息了，于是欠款越来越多。
在中文社交媒体上，很多华人房主都叫苦连天。
“现在的房贷真是利滚利啊。”
“一年忙到头，还利息还了个寂寞！”
有的说，“现在的房贷本金就是个零头，基本上房主集体在帮银行打工。”
有人说，“利息太狠了。本来买了房以为是房主，没想到现在的情况就是在当银行的租客，钱全交利息了，”
还有的网友说，“摊销期这么长，真的是一间房，三代供。”
那么为什么会出现这些揪心的情况呢？
绝大多数浮动利率抵押贷款借款人（根据加拿大央行的数据，其中约四分之三）拥有固定还款额的浮动抵押贷款。
在这些情况下，每月抵押贷款付款是静态的。但当利率上升时，每月还款中用于偿还本金的部分会减少，而用于支付利息的部分则会增加。当支付的本金越少，有效摊销时间就越长，这就是为什么会出现近64年的摊销期。
但加拿大贷款机构通常不会提供超过 30 年的摊销期，现在的情况是，由于利率猛涨，很多人的摊销期都自动延长了。
而且，当每月供款已经不足以支付利率的时候，还会到触发利率，那时候银行将重新计算你的每月供款。
更惨的是在续签的时候。
很多情况下，虽然摊销期自动延长，但当您的合同期限到期并且必须与银行重新谈判续签时，摊销期将恢复为正常的期限。
但这也意味着续签后房贷会月供大涨。
疫情爆发初期，房屋销售量激增，抵押贷款发放量激增，这意味着 2025 年和 2026 年将出现许多续贷。
据《财经邮报》报道，到 2025 年，有340 万加拿大人将续签抵押贷款，这种情况将是一种危机。
房地产经纪公司 Royal LePage 去年10月底发布的一项民意调查显示，房主对即将到来的抵押贷款续签浪潮的焦虑加剧。
该公司估计，在未来 18 个月内，340 万加拿大房主将续签，即便利率下降也不会降到以前。所以基本上所有人的月供都会大涨。
在加拿大人考虑减轻抵押贷款还款负担的策略中，24%的人表示他们已经考虑延长抵押贷款的摊销期，23%的人表示他们正在考虑更换贷款机构以获得更好的利率，17% 的人表示准备卖房并缩小住宿规模。
据《环球邮报》报道，FixOrVariable抵押贷款规划师Rob McLister 表示从今年起一连3年都会有房贷续签潮。
他说，“较高的利率和摊销减少对很多人来说是一场负担能力灾难。这就是为什么人们对 2024 年至 2026 年的房贷续签潮那么担忧。除非利率下降，否则许多人的付款将增加 35% 至 50%，甚至更多。”
加拿大统计局昨天（1月16日）刚刚公布上月消费者价格指数CPI数据，结果显示，12月通胀率升至3.4%。这让原本很有希望暂停加息的央行处境变得更复杂。
下周三1月24日，央行例行议息的日子又来了，现在很多房主都很紧张，都在望穿秋水等降息。
大家目前每月房贷要供多少？其中多少是利息呢？
