每个人的人生分为不同的阶段，而财务规划也需要根据这些不同的阶段进行调整和优化。理解每个阶段的特点以及财务需求，进行最佳的投资安排是财务自由的关键。不论您是刚刚开始投资还是已经退休，都需要根据不同阶段的需求来调整您的财务规划策略。以下是三个财务生命周期阶段：
第一阶段：积累
第一阶段是财务生命周期的起始阶段，通常在职业生涯的开始。这个阶段的关键是积累财富，主要集中在储蓄和基础性投资上。您需要关注以下方面：
财务重点：储蓄
在这个阶段，您可以考虑使用税务优惠账户，如注册养老金储蓄计划（RRSP）或免税储蓄账户（TFSA），来最大程度地增加资产的增长。这些账户使您的资金能够在获得税收优惠的情况下增长。通常，早期的投资者在权益类资产上有更大的配置，因为他们有更长的投资时间来承受风险。但要了解高风险资产可能使您的投资组合受到市场波动的影响，因此平衡风险是重要的。
第二阶段：增长和保值
第二阶段是通常收入最高的阶段。在这个时期，您的主要财务焦点是增加储蓄，以及进行资产分配和投资组合多样化。您需要关注以下方面：
财务重点：增加储蓄和净资产；资产分配和投资组合多样化；通货膨胀保护
在这个阶段，您通常已经拥有了相对稳定的财务状况，因为您了解每个月的收入和支出。为了增加退休金和维护生活水平，您可能会考虑增加养老金储蓄。同时，要注意保值，因此您的投资组合中需要包含较低波动性的资产。
第三阶段：分配
第三阶段是退休的阶段，通常在65岁左右开始。在这个阶段，您的财务焦点是产生收入和降低税务。您需要关注以下方面：
财务重点：收入和税务规划；降低风险
在退休期间，您可能依赖于多种收入来源，包括注册养老金收入基金（RRIF）、免税储蓄账户（TFSA）、年金、雇主养老金计划以及注册计划之外的投资。这些来源可以作为养老金的补充。
无论您处于生命的哪个阶段，多样化您的投资组合都是关键。投资多样化有助于降低资产和市场风险，使您的投资组合不过于暴露特定的风险。投资者可以通过将另类投资添加到投资组合中，从而实现投资多样化，因为比起传统投资，另类投资拥有更多样化的风险回报特性。抵押贷款投资是另类投资的一种。从历史上看，抵押贷款投资提供的回报高于政府债券或GICs，而又不会承担过多风险。因为有贷款物业作为抵押，使投资者能够间接投资于房地产并获得下行风险保护，所以不像股票和债券这样波动幅度大。这适合那些在退休黄金年龄期间注重保值而又不愿放弃回报潜力的保守型投资者。
景泰资本公司已经成功运营超过11年，我们的使命是无论市场如何波动，都要通过风险分散为投资者提供稳健的回报和可靠的现金流。在过去11年中，景泰已经经历了多个不同的经济阶段，通过卓越的风险控制措施，为投资者提供了更为可观的回报。景泰战略性地分散贷款投资，精心选择我们的贷款组合、市场和地理位置，以帮助最大化投资者的回报并为投资者提供稳定性。
（下图为景泰基金（深蓝色）和S&P/TSX （红线）的表现对比）
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