加拿大央行：加息影响才刚刚开始，很多家庭放弃大宗购买！房贷月供飙升，大批房主被迫卖房！

2023-10-17 |作者：超级生活 | 来源：温哥华头条

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随着越来越多的房主面临利率高得惊人的抵押贷款续签，一房主面临着被迫抛售他们不再供得起的房屋的可怕前景。与此同时，加拿大央行今天发出一份第三季度消费者调查报告，称加息影响才刚刚开始显现，很多家庭更有可能跳过需要贷款的重大购买，例如购买汽车。

加拿大通讯社今天发表一篇文章，称随着房屋押贷款付款攀升，处于月供付款边缘的房主面临出售房屋的艰难选择。

不过，专家表示，虽然被迫卖房这种选择可能摆在桌面上，但经济拮据的房主可以采取一些措施，然后在他们的门前草坪上插上“出售”标志。

但是，加拿大信贷（Credit Canada）财务辅导经理贝基·韦斯特·麦克费迪恩 (Becky Western-Macfadyen) 表示：“我们需要从一开始就承认，出售房屋可能最终成为一些房主的唯一选择。”

然而，她说，房主应该从重新调整家庭支出开始，通过查看收入与支出情况，包括房屋维护、汽车维修和医疗费用等频繁支出。

下一步将是将所有潜在的想法都摆到桌上，以找到使收入来源多样化的方法。 

麦克费迪恩建议，这可能意味着第二份工作、或者要求加薪、或将家里另外一个房间出租。

“要面对现实，”她警告说。

她还警告说，在严重的情况下，可能需要采取严厉措施来降低支出。

“现在不是专注于戒掉拿铁咖啡的时候，”她说。“你要确保你正在做出一些重大改变，而且这需要是可持续的。”

她建议房主，在以更高的利率续签房贷时，将所有现金一次性支付给当前的抵押贷款，以帮助降低每月还款额。

另一名理财专家托尼·萨尔加多 (Tony Salgado) 表示，房主还可以向财务顾问或经过认证的财务规划师寻求帮助，以衡量负担得起且可持续的生活方式。

他说，随着抵押贷款续签的临近，房主不要认为贷方提出的第一个报价就是最好的利率。

“如果你有机会与抵押贷款经纪人合作，一定要货比三家，”他说。“因为在当今的环境下，1个百分点或半个百分点的节省可能非常有价值。”

抵押贷款摊销、在固定利率和可变利率之间选择最合适的方案，以及找到最佳利率报价也有助于减轻续签时较高利率的负担。

目前传统大银行的房贷利率高于5%，而其他贷款机构的利率可能更高。相比之下，疫情期间加拿大央行基准利率超低，房贷款利低于3%，甚至2%左右。

萨尔加多指出，人们普遍认为，抵押贷款利率的迅速飙升只会影响低收入或中等收入家庭，这这是错的。

“这有点误导，”他说。“无论你是低收入者还是高收入者，只要你有抵押贷款，这些利率都会影响你。”

然而，萨尔加多表示，收入较高的人可能能够通过转移资产、资本或退休储蓄来更好地适应较高的借贷成本。

“当我们与抵押贷款较高的低收入人群合作时，他们可能没有那么多其他投资账户来帮助抵消这些成本。”

萨尔加多说，一些年轻的房主正在向父母寻求帮助，以跟上不断上涨的抵押贷款付款，这也是作为预期继承父母资产的一种预付款。

“我们看到这种情况正在我们的社区发生，”他说。“很多老一辈长者都希望在他们还活着的时候，看到自己辛勤工作的成果让家人最终受惠。”

然而，如果所有这些选择都已用尽的时候，则可能意味着，是时候继续前进了。

“抵押贷款通常是人们最不愿意放弃的事情，”麦克费迪恩说。“他们可能已经用尽了信用卡和信用额度，到那时，他们就看不到任何其他选择。

“然后你要采取行动，”她说，这可能包括被迫自己出售房屋、被银行强行拍卖（foreclosed）而放弃家园。

加拿大信贷的理财专家麦克费迪恩建议，房主应考虑选择出售而不是被银行强行出售，以避免房产以低于市场价值的价格出售，并承担因毁约而可能产生的费用。

由于利率上升对房地产市场活动造成影响，房主可能很难从销售中获得他们期望的价格。

与持牌破产受托人交谈也可能是帮助减轻出售房屋和管理债务压力的一种选择。

但她警告说，出售房产并不一定意味着房主责任的结束。在所有权转移之前，房主仍需支付剩余的水电煤气费用和房屋保险。

“这不是纯粹的离开。”

麦克费迪恩表示，如果房屋亏本出售，房主有责任弥补差额，这可能来自其他投资，甚至考虑债务重组（consumer proposal ）或破产等其他选择。

房子卖掉后，最明显的问题是：“然后怎么办呢？”

麦克费迪恩表示，虽然已经卖房，但这些人也必须再次面对房地产市场，利率上升、租金价格飙升以及整体负担能力危机。

“人们相信利率将再次大幅下降，”她说。“但这可能几年内都不会发生。”

“任何打算在未来一两年续约的人肯定都会感受到这种压力。”

与此同时，央行今天发表2023年第三季度消费者调查报告，这份报告对10月25日的议息决定会有一定影响。

加拿大央行的第三季度调查发现，加拿大人对通胀的看法与官方数据之间的差距“异常之大”。

调查发现，很多加拿大人认为通胀率高于实际水平，这导致未来12个月的通胀预期持续较高。

报告称，加拿大人对食品、汽油、房租和住房等特定价格增长的预期要么上升，要么认为长期稳定在非常高的水平，报告并补充说，加拿大人普遍认为价格仍在快速上涨。

“我要养活一个五口之家，而我的超市食品的账单已经天价了，物价似乎仍在上涨，”一位受访者表示。

调查发现，生活成本是加拿大消费者最关心的问题，许多接受调查的人认为加拿大央行加息增加了这些成本，并导致通胀居高不下。

而消费者仍然预计，一年后利率将保持在高位，许多人认为利率上升会提高生活成本并导致通胀居高不下。

许多消费者认为，利率上升对其家庭支出的影响还远未结束，那些预计未来会出现更多不利影响的加拿大人不会考虑进行大宗商品的购买。

总体而言，消费者表示，他们更有可能花在度假和音乐会等非必需品上，而不是购买通常需要贷款的物品，例如汽车或电器。

加拿大明天10月17日将会公布最新CPI通胀数据，这个数据对下周三（10月25日）是否决定再次加息影响更大。

ref:

https://www.bankofcanada.ca/2023/10/canadian-survey-of-consumer-expectations-third-quarter-of-2023/

https://financialpost.com/news/economy/canadians-think-inflation-higher-than-it-is